信貸管理基本制度范本-資料下載頁
2025-03-08 22:24本頁面
【正文】 不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款 ， 向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 。 關(guān)系人是指市縣行社理 （ 董 ） 事 、 監(jiān)事 、 管理人員 、 信貸業(yè)務(wù)人員及其 近親屬 ， 以及上述人員投資或擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司 、 企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織 。 注： “ 近親屬 ” ， 是指 三代以內(nèi)的直系血親 、 配偶 、 兄弟姐妹 。 而根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《 商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法 》 第七條 ， 近親屬包括父母 、 配偶 、 兄弟姐妹及其配偶 、 成年子女及其配偶 、 配偶的父母 、 配偶的兄弟姐妹及其配偶 、 父母的兄弟姐妹及其配偶 、 父母的兄弟姐妹的成年子女及其配偶 。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第七章 信貸管理特別規(guī)定 關(guān)聯(lián)方交易 ? 銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》 (適用于農(nóng)商行、農(nóng)合行 ) ?關(guān)聯(lián)方定義： ? 商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括： ?（一）商業(yè)銀行的內(nèi)部人（包括商業(yè)銀行的董事、總行和分行的高級(jí)管理人員、有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員）； ?（二）商業(yè)銀行的主要股東（持有或控制商業(yè)銀行 5%以上股份或表決權(quán)的）； ?（三）商業(yè)銀行的內(nèi)部人和主要自然人股東的近親屬； ?（四）商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)法人或其他組織的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員；（五）對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人、法人或其他組織。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 關(guān)聯(lián)方交易 ? 關(guān)聯(lián)交易規(guī)定： ? 商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。 ? 商業(yè)銀行向關(guān)聯(lián)方提供授信發(fā)生損失的，在二年內(nèi)不得再向該關(guān)聯(lián)方提供授信。 ? 商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個(gè)月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行審議。 ? 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按季向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告。 ? 重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)，同時(shí)報(bào)告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。與商業(yè)銀行董事、總行高級(jí)管理人員有關(guān)聯(lián)關(guān)系的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)之日起十個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第四十三條 建立客戶關(guān)系管理制度 。 提供銀行結(jié)算 、 代發(fā)工資 、電子銀行 、 理財(cái)業(yè)務(wù)等多方面服務(wù) ， 提高信貸客戶綜合貢獻(xiàn)度 ， 鞏固和穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶 ， 限制和淘汰劣質(zhì)客戶 。 第四十四條 實(shí)行限時(shí)辦結(jié)制度 。 從業(yè)務(wù)受理到審批的每個(gè)環(huán)節(jié) ，信貸人員應(yīng)做好客戶服務(wù)工作 ， 在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)做出同意 、 退回或補(bǔ)充調(diào)查的意見 。 注：從申請(qǐng)到審批 ， 個(gè)人類貸款最長不超過 15天 ， 公司類貸款最長不超過 30天辦結(jié) 。 第四十五條 建立健全信貸管理系統(tǒng) ， 把信貸日常業(yè)務(wù)處理 、 決策管理流程 、 數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析 、 貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警 、 信貸監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)等納入信貸管理系統(tǒng) ， 形成覆蓋信貸管理全過程的科技體系 。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 ? 第四十六條 建立信貸統(tǒng)計(jì)制度 。 按照滿足外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理需要 ， 建立信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表平臺(tái) ， 保證數(shù)據(jù)提供及時(shí) 、 準(zhǔn)確和真實(shí) 。 ? 第四十七條 建立信貸保密制度 。 嚴(yán)格遵守保密管理規(guī)定 ， 不得泄漏客戶信息和信貸審批信息 。 ? 第四十八條 實(shí)行 陽光信貸 。 存在 “ 吃 、 拿 、 卡 、 要 ” 現(xiàn)象的 ， 將進(jìn)行嚴(yán)肅處理 ， 直至解除勞動(dòng)合同 。 第七章 信貸管理特別規(guī)定 第四十九條 實(shí)行信貸獎(jiǎng)懲機(jī)制 。 建立信貸獎(jiǎng)懲制度 ， 對(duì)收回貸款本金和利息的 ， 按收回利息金額的一定比例計(jì)算專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì) 。 貸款形成不良的 ， 按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行賠償 。 對(duì)違反制度規(guī)定操作的責(zé)任人 ， 將視情況給予經(jīng)濟(jì)處罰 、 紀(jì)律處分， 直至解除勞動(dòng)合同；涉及犯罪的移交司法機(jī)關(guān)處理 。 對(duì)于 失職造成訴訟時(shí)效喪失 的管戶信貸員 、 分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人 、 管理部門負(fù)責(zé)人 、 市縣行社分管領(lǐng)導(dǎo) 、 主任 （ 行長 ） ， 按上款規(guī)定進(jìn)行處罰并按貸款管理權(quán)限實(shí)行當(dāng)月離崗清收 。 第八章 信貸人員管理 第五十條 信貸人員應(yīng)具備一定的信貸 、 法律 、 財(cái)務(wù) 、 營銷等知識(shí)， 接受相關(guān)培訓(xùn) ， 按照誠信盡責(zé) 、 公平公正原則開展工作 。 第五十一條 自 2023年 1月 1日起實(shí)行信貸人員上崗資格認(rèn)證制度 。未持上崗資格證的人員不得從事信貸業(yè)務(wù) ， 違反規(guī)定直接追究市縣行社主任 （ 行長 ） 責(zé)任 ， 具體辦法由省聯(lián)社另行制定 。 注：剛下的培訓(xùn)通知 ， 因考慮到年底信貸投放 、 年終決算等因素 ，改為 4月 1日起執(zhí)行 。 第五十二條 實(shí)行信貸人員崗位等級(jí)管理制度 。 按照工作業(yè)績和技能水平對(duì)信貸人員進(jìn)行考核評(píng)定 ， 實(shí)行等級(jí)管理 。 思路：為信貸員提供另一種晉升發(fā)展路徑 。 第八章 信貸人員管理 第五十三條 實(shí)行信貸客戶經(jīng)理制度 。 對(duì)已建立或擬建立信貸關(guān)系的客戶 ， 應(yīng)明確專人擔(dān)任主辦信貸客戶經(jīng)理 ， 負(fù)責(zé)客戶營銷和管理工作。 第五十四條 合理配置信貸人員 。 經(jīng)營行社信貸人員數(shù)量應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配 ， 滿足內(nèi)控要求 ， 實(shí)行動(dòng)態(tài)管理 。 市縣行社應(yīng)保持信貸人員的相對(duì)穩(wěn)定 。 信貸人員工作崗位變動(dòng) ， 應(yīng)按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行工作交接 。 思考：把做不了柜臺(tái)的員工調(diào)去做信貸 ？！ 怎樣激勵(lì)信貸人員的工作積極性 ？ 如何保持信貸隊(duì)伍的穩(wěn)定性 ？ （ 系統(tǒng)工程 ， 厘清責(zé)任 、 加強(qiáng)信貸系統(tǒng)建設(shè)減輕信貸員負(fù)擔(dān)等 ） 謝謝 謝謝！ 演講完畢，謝謝觀看！
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