【正文】 ? 海南省人民政府關(guān)于進(jìn)一步支持小微企業(yè)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn) (瓊府〔 2023〕 10號(hào)， 3月 4日發(fā)布）第二條：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈融資、商圈融資及企業(yè)群融資；擴(kuò)大小微企業(yè)抵押擔(dān)保物范圍，開(kāi)展存貨、訂單、倉(cāng)單、保單、股權(quán)、應(yīng)收賬款、 知識(shí)產(chǎn)權(quán) 、林權(quán)、土地使用權(quán)、 海域使用權(quán) 、商鋪使用權(quán)等質(zhì)押貸款和在建工程、機(jī)械設(shè)備抵押貸款業(yè)務(wù)。 第一章 總則 ? 參考： ? 國(guó)務(wù)院關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn) （國(guó)發(fā)〔 2023〕 52號(hào)， 10月 31日發(fā)布）第七條：引導(dǎo)中小型銀行將改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型相結(jié)合，科學(xué)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)支持小型微型企業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 。 推廣以農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、承包土地收益權(quán)等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式。慎重穩(wěn)妥地開(kāi)展農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押試點(diǎn)。 （質(zhì)）押擔(dān)保方式 。大力發(fā)展農(nóng)村電話銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。加快在農(nóng)村地區(qū)推廣應(yīng)用微貸技術(shù)。 思考：我們目前的工作能達(dá)到要求嗎？下一步工作思路 第一章 總則 ? 參考： ? 國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù) “ 三農(nóng) ” 發(fā)展的若干意見(jiàn) （ 國(guó)辦發(fā) 〔2023〕 17號(hào) ， 4月 20日印發(fā) ） 第四條： ? 。 第一章 總則 基本原則： ? 第四條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的基本原則：認(rèn)真貫徹執(zhí)行國(guó)家方針政策 ， 堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng) ， 堅(jiān)持 安全性 、 流動(dòng)性 、 效益性 原則 ， 堅(jiān)持 貸前調(diào)查 、 貸中審查和貸后檢查 的制度 ， 建立健全信貸管理組織體系和信貸政策制度體系 ， 實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展 。 包括貸款類(lèi)信用業(yè)務(wù)和非貸款類(lèi)信用業(yè)務(wù) 。信貸管理基本制度 主要內(nèi)容 ?第一章 總則 ?第二章 信貸業(yè)務(wù)種類(lèi) ?第三章 信貸業(yè)務(wù)基本要素 ?第四章 信貸管理組織體系 ?第五章 信貸業(yè)務(wù)基本流程 ?第六章 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理 ?第七章 信貸管理特別規(guī)定 ?第八章 信貸人員管理 第一章 總則 制度定位： ? 第二條 本制度是本省農(nóng)信社信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理必須遵循的基本準(zhǔn)則 ， 是制定各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)管理辦法和產(chǎn)品管理辦法的基本依據(jù) 。 基本概念： ? 第三條 本制度所指信貸業(yè)務(wù)是指經(jīng)營(yíng)行社為客戶提供資金融通或信用支持 ， 并以客戶支付利息 、 費(fèi)用和償還本金或最終承擔(dān)債務(wù)為條件的經(jīng)營(yíng)行為 。 ? 第六條 本制度所指經(jīng)營(yíng)行社是指有權(quán)辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的市縣行社 、 瓊中小額信貸總部及其分支機(jī)構(gòu)等 。 宗旨： ? 第五條 信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)和社會(huì)發(fā)展政策 ， 促進(jìn)本省經(jīng)濟(jì)發(fā)展 ， 堅(jiān)持服務(wù) “ 三農(nóng) ” 、 面向 “ 小微 ” 的宗旨 。推行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的農(nóng)戶信貸模式，合理確定貸款額度、放款進(jìn)度和回收期限。推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式。 創(chuàng)新和推廣專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、信貸工廠等服務(wù)模式。制定農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)管理辦法，在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)。健全完善林權(quán)抵押登記系統(tǒng)，擴(kuò)大林權(quán)抵押貸款規(guī)模。加強(qiáng)涉農(nóng)信貸與涉農(nóng)保險(xiǎn)合作，將涉農(nóng)保險(xiǎn)投保情況作為授信要素，探索拓寬涉農(nóng)保險(xiǎn)保單質(zhì)押范圍 。進(jìn)一步簡(jiǎn)化金融服務(wù)手續(xù)，推行通俗易懂的合同文本，優(yōu)化審批流程，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)禁在提供金融服務(wù)時(shí)附加不合理?xiàng)l件和額外費(fèi)用，切實(shí)維護(hù)農(nóng)民利益。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)針對(duì)小型微型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和融資需求特征，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)。 第二章 信貸業(yè)務(wù)種類(lèi) ? 第七條 按信貸業(yè)務(wù)對(duì)象劃分 ， 分為個(gè)人類(lèi)信貸業(yè)務(wù)和公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù) 。 將企 (事 )業(yè)法人 、 合伙企業(yè)以及其他經(jīng)濟(jì)組織的信貸業(yè)務(wù)統(tǒng)稱(chēng)為公司類(lèi)信貸業(yè)務(wù) 。 表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括貸款 、 貿(mào)易融資 、 匯票貼現(xiàn) 、 透支 、 保理等 ， 表外信貸業(yè)務(wù)包括貸款承諾 、 匯票承兌 、 保函等 。 短期期限在 1年 （ 含 ） 以內(nèi) ， 中期期限在 1年到 5年 （ 含 ） 之間， 長(zhǎng)期期限在 5年以上 。 ? 注：原來(lái)我社收取的 “ 貸款誠(chéng)信保證金 ” 屬權(quán)利質(zhì)押范疇 。 選擇存貨質(zhì)押還是存貨抵押作為擔(dān)保 ？ ? 第十一條 按性質(zhì)和用途劃分 ， 分為固定資產(chǎn)貸款 、 流動(dòng)資金貸款、 循環(huán)額度貸款 、 消費(fèi)貸款 、 保證 、 承兌等信貸品種 。 ? 第十三條 按貸款組織形式劃分 ， 分為普通貸款 、 社 （ 銀 ） 團(tuán)貸款 ? 補(bǔ)充：按貸款風(fēng)險(xiǎn)程度劃分 ， 分為正常貸款 、 關(guān)注貸款 、 次級(jí)貸款、 可疑貸款和損失貸款 。 ? 第十五條 信貸對(duì)象 。 ? （ 一 ） 個(gè)人類(lèi)客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列基本條件： 1． 具有完全民事行為能力 ， 有合法身份證明 ， 身體健康 。 省聯(lián)社歷來(lái)規(guī)定：原貸款管理基本制度 ， 1860周歲；去年基本制度修訂 ， 大于 60歲的 ， 三長(zhǎng)同意 ， 但期限加年齡不得超過(guò) 65；省聯(lián)社 2月 20日印發(fā) 《 關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化市縣行社管理職能的通知 》 （ 瓊農(nóng)信發(fā)[2023]4號(hào) ） ， 在合法合規(guī) 、 風(fēng)險(xiǎn)可控 、 三長(zhǎng)書(shū)面同意前提下 ， 期限 、金額 、 借款人年齡 、 抵押率等貸款條件可適當(dāng)放寬 。 ， 無(wú)不良信用記錄； 或雖有過(guò)不良信用記錄， 但非主觀惡意造成且已結(jié)清債務(wù) 。 ? （ 二 ） 嚴(yán)禁對(duì)下列個(gè)人類(lèi)客戶提供信貸業(yè)務(wù)： 。 、 吸毒等不良行為的 。 第三章 信貸業(yè)務(wù)基本要素 ? （ 三 ） 公司類(lèi)客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備下列基本條件： ， 持有貸款卡 。 ， 無(wú)不良信用記錄；或雖有過(guò)不良信用記錄但非主觀惡意造成且已結(jié)清債務(wù) 。 ? （ 四 ） 嚴(yán)禁對(duì)下列公司類(lèi)客戶提供信貸業(yè)務(wù)： 。