【正文】 023 65 銀達要求的客戶信用資源有： 房屋、土地、在建工程等不動產； 設備、車輛、存貨等動產； 存單、股票、債券、票據、保險單、倉單、提單等有價證券； 商標、專利、著作權等知識產權； 應收帳款、租金收益權、承包權、股權等法定權益； 關聯(lián)企業(yè)的信用保證； 企業(yè)的應退稅款、應收貼息等應收款項； 法人代表及其配偶的家庭財產； 企業(yè)法人代表、董事、經理等經營骨干的個人保證； 企業(yè)其他一切財產、權益、社會支持等信用資源。 信用擔保機構接受的可客戶信用資源 3/3/2023 66 擔保機構的風險控制 三、建立風險分散機制 分散擔保風險的途徑主要有 注重增加擔?？蛻魯盗?， 擴大受保面 。 不斷進行擔保品種創(chuàng)新 ， 優(yōu)化擔保品種組合 。 合理控制擔保集中性風險 ， 科學確定行業(yè)和單個客戶擔保集中度 。 3/3/2023 67 擔保機構的風險控制 四、建立風險準備金制度 按年擔保費的 50%提取未到期責任準備金。 按不超過當年年末擔保責任余額 1%的比例以及所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金。 五、信用擔保與保險和再擔保 信用擔保與保險的協(xié)作 信用擔保與再擔保機構的合作 3/3/2023 68 第四部分 擔保業(yè)務的項目管理 3/3/2023 69 擔保機構的項目管理 建立完善的全程動態(tài)風險管理系統(tǒng)控制風險 全程動態(tài)監(jiān)控，過程化管理的管理理念 擔保業(yè)務部門 A、 B角自控； 業(yè)務部門與風險控制部門的前后臺互控； 審計部門事前、事中、事后審計的監(jiān)控。 風險預警、風險預控、風險監(jiān)管、風險處置、風險后評價 3/3/2023 70 審、保、償分離：審保分離、風險獨控； 前臺操作、后臺監(jiān)控 受理登記 登記員和項目經理與客戶洽談，填寫《申請記錄書》，讓客戶帶回提交資料清單和《申請報告書》樣稿。 基本信息采集 項目經理根據《申請記錄書》情況，協(xié)助客戶準備資料，若需補充資料，應及時告知客戶。 立項初審，任務分配和分類歸檔 項目經理根據項目初期材料進行初審，報公司立項。若立項通過則由分管領導進行任務分配，進入調查程序，項目經理擬定調查方案，聯(lián)系落實 B角，安排調查；否決項目及時通知客戶并完成項目歸檔。 擔保業(yè)務項目管理 3/3/2023 71 實地調查 A、 B角同時到客戶實地調查，經批準風控部門可提前介入 , 根據工作底稿和調查方案進行信息采集和真實性核查，關注特殊風險點。 整理資料 ，撰寫調查報告 A、 B角整理工作底稿，撰寫調查報告雙人簽字申報。 風控審查 調查報告經擔保部門經理審查通過后報風險控制部門進行合規(guī)性審查及真實性核查，并由風控人員獨立出具風險評審報告。 擔保業(yè)務項目管理 3/3/2023 72 權限審批 按業(yè)務程序、風控程序以及業(yè)務審批權限，在權限內報分管領導走審批程序，權限以上報風險評審委員會表決。 項目上會 審批權限以上項目，由風險評審會秘書組織項目經理 A、 B角上會，由風險評審委員會成員投票表決，獨立評審提供獨立意見，集體決策。 辦理出保 根據評審會決議的決策意見，與客戶簽定有關合同協(xié)議，辦理公證、登記手續(xù)。收取保費，出具擔保合同。 擔保業(yè)務項目管理 3/3/2023 73 協(xié)助放款 落實反擔保手續(xù)后，向銀行出具放款通知書， 協(xié)助客戶到銀行辦理放款。 1保后監(jiān)管 按公司保后監(jiān)管制度，根據項目風險分類情況， A角在 B角配合下定期對客戶進行保后監(jiān)管，發(fā)現風險預警信號，進行風險分類，并形成保后檢查報告。 ?責任部門（責任人）權、責、利的明確； ?根據風險分類結果確定保后監(jiān)管的周期； ?明確保后監(jiān)管的內容、充分認識其重要性； 擔保業(yè)務項目管理 3/3/2023 74 1催促還款 在到期前 3個月，和客戶落實還款來源并擬定還款計劃，根據計劃跟蹤客戶備款進度。 1擔保貸款的 追償、保全 ?逾期（代償）催收管理； ?不良資產保全（處置）管理； ?呆（壞）帳核銷管理； 1內部稽核 ?對業(yè)務部門的事前、事中、事后稽核； ?業(yè)務人員、管理人員的離職審計； 擔保業(yè)務項目管理 3/3/2023 75 1擔保檔案管理 ?法律文檔和 電子文檔 ?客戶資料和重要權證 ?檔案的收集 、 移交 、 整理 、 分類 、 立卷歸檔 、 存放及清退銷毀 1 績效管理 ?建立科學有效的績效考評體系 ?通過績效考評制度來有效引導員工行為 ， 樹立全員風險管理意識 ?用切實可行的績效管理來有效的促進項目管理的落實 注：各項項目管理制度必須與崗位職責和獎懲激勵機制相配套 擔保業(yè)務項目管理 3/3/2023 76 信用擔保行業(yè)的前景展望 擔保業(yè)的發(fā)展趨勢： 一、擔保業(yè)務為平臺，多角色轉換，具有債權與股權的轉換空間，短期收益和長期收益的完美結合，直接效益和間接效益的共同獲得； 二、擔保業(yè)務內涵和外延的不斷豐富，提供了金融衍生市場和產品持續(xù)創(chuàng)新的可能； 三、隨著信用這一無形資產的不斷積累，促進擔保機構規(guī)模效益的實現，未來擔保機構的經營應向品牌經營、抗風險能力和可持續(xù)創(chuàng)新能力等綜合競爭實力的方向發(fā)展。 3/3/2023 77 3/3/2023 78 演講完畢，謝謝觀看！