【正文】 律文書）、綜合管理資料等。 ? 第四章、擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案的保管 ? 第十二條 檔案室分為公司板塊和個(gè)人板塊，各板塊內(nèi)又分為執(zhí)行區(qū)和終結(jié)區(qū)。 ? 公司板塊，用于存放以非自然人為借款主體的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。個(gè)人板塊，用于存放以自然人為借款主體的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案。 ? 執(zhí)行區(qū)，用于存放正在執(zhí)行中的各類擔(dān)保檔案。終結(jié)區(qū)，用于存放業(yè)務(wù)執(zhí)行終結(jié)的各類檔案。執(zhí)行區(qū)的檔案應(yīng)在貸款資金收回或以其他方式處置后 10個(gè)工作日內(nèi)移出，轉(zhuǎn)入終結(jié)區(qū)保管，并在業(yè)務(wù)檔案登記簿上備注。 ? 第十三條 檔案的保管和移交 ? （一）保管 ? 1．一級檔案建檔封存后由公司綜合業(yè)務(wù)部門檔案管理專員統(tǒng)一放置保險(xiǎn)箱（柜）中保管。啟封時(shí)需報(bào)部門負(fù)責(zé)人后由雙人同時(shí)登記啟封。 （后附一級檔案管理細(xì)則） ? 2．二級檔案在放款后由放款人員崗在 5個(gè)工作日內(nèi)交由檔案管理崗歸檔至檔案庫執(zhí)行區(qū)。 ? （二）移交 ? 1．擔(dān)保資料在客戶資料收集和審核階段由客戶經(jīng)理保管，對已通過審貸會決議同意擔(dān)保的客戶由客戶經(jīng)理將擔(dān)保業(yè)務(wù)資料交由公司綜合業(yè)務(wù)部辦理各項(xiàng)反擔(dān)保措施，移交時(shí)需在《擔(dān)保業(yè)務(wù)資料移交登記簿》上由移交人雙方簽字確認(rèn)； ? 2．綜合業(yè)務(wù)部落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施后將擔(dān)保業(yè)務(wù)資料移交給放款審核人員。待該筆業(yè)務(wù)全部放款程序完結(jié)后由放款人員按一級檔案和二級檔案標(biāo)準(zhǔn)分類交由檔案管理人員歸檔。 ? 第十四條 檔案的立卷、歸檔。 檔案管理崗對接收的擔(dān)保檔案必須在接收日后的 10個(gè)工作日內(nèi)完成整理、編碼、入庫工作。 ? （一）檔案管理人員對檔案卷宗分戶進(jìn)行立卷、歸類、編序、排列。以借款人為單位裝入檔案盒中，填制檔案盒。 ? （二）卷內(nèi)文件應(yīng)按權(quán)證類（復(fù)印件）和管理類檔案資料依次排序。 ? （三）案卷內(nèi)文件設(shè)立封面和目錄，以卷為單位統(tǒng)一編號。檔案管理人員應(yīng)在卷內(nèi)目錄內(nèi)注明密級和保密期限，以免造成泄密、失密現(xiàn)象。檔案案卷封面內(nèi)容包括客戶名稱、歸檔日期、案卷所屬盒號。檔案卷內(nèi)文件目錄包括檔案類別、序號、文件內(nèi)容、頁碼、備注等內(nèi)容，對涉密、重要原件等文件，應(yīng)在備注欄注明 。 ? 第十五條 檔案管理員應(yīng)及時(shí)編制檔案存放位置，按擔(dān)?？蛻纛悇e錄入《公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案登記簿》或《合伙業(yè)務(wù)檔案登記簿》，《個(gè)人業(yè)務(wù)檔案登記簿》并著錄檔案盒。 ? 第十六條 檔案的裝訂 ? （一）擔(dān)保檔案裝訂前要拆除金屬物，統(tǒng)一使用 A4紙。企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表等大于 A4紙的檔案資料可折疊（角）裝訂；還款憑證、借款借據(jù)等小于 A4紙的可粘貼在 A4 紙上裝訂。裝訂時(shí)應(yīng)將案卷右邊和下邊對齊。每個(gè)案卷內(nèi)文件頁數(shù)一般以不超過 200頁為宜。超過 200頁，且頁數(shù)較多的，應(yīng)單獨(dú)立卷，并須注名分冊數(shù)。 ? （二）對歸檔檔案須在檔案資料有效張頁每頁用打號機(jī)打制頁碼并進(jìn)行封閉裝訂。 ? 第十七條 檔案的保存期限 ? 貸款已結(jié)清的客戶檔案，從業(yè)務(wù)余額結(jié)清后次年起，保管期限至少為5年； ? 擔(dān)保余額未結(jié)清的業(yè)務(wù)檔案需長期保管。 ? 對已經(jīng)結(jié)清債權(quán)債務(wù)關(guān)系的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，其中應(yīng)退還給借款人的資料需填報(bào)解保申請，批準(zhǔn)后辦理退還手續(xù)。 ? 貸款核銷后的檔案應(yīng)長期保存，以便繼續(xù)追索債務(wù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案移交清單、借閱 /查閱 /復(fù)印 /提取登記簿、檔案登記簿、檔案銷毀清冊等要長期保存。 ? 第十八條 對保管期限已滿的擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案，應(yīng)定期報(bào)請擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案鑒定小組進(jìn)行鑒定。 ? 鑒定小組由檔案管理相關(guān)人員、業(yè)務(wù)部相關(guān)人員、風(fēng)控部門相關(guān)人員、公司主管領(lǐng)導(dǎo)組成。 ? 第十九條 鑒定工作流程： ? 1．檔案管理人員對超出保管期限的檔案列出清單。列明銷毀檔案的名稱、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、應(yīng)保管期限、已保管期限、擬銷毀時(shí)間等內(nèi)容，提交鑒定小組審核。 ? 2．鑒定小組對超出保管期限的檔案逐筆進(jìn)行鑒定。 ? 3．鑒定小組出具鑒定意見，小組成員簽字確認(rèn)。 ? 4．經(jīng)小組鑒定確已失去保存價(jià)值的檔案，由檔案管理人員編制檔案銷毀清單，隨鑒定意見報(bào)公司法人批準(zhǔn)后，方可銷毀，鑒定意見及銷毀清單永久保管。 ? 5．鑒定小組派員監(jiān)銷。監(jiān)銷人認(rèn)真按照銷毀清冊上所列內(nèi)容清點(diǎn)核對后，進(jìn)行安全銷毀（以粉碎或安全燃燒方式），銷毀后在銷毀清冊上簽名蓋章。 ? 6．經(jīng)檔案鑒定小組鑒定仍有保存價(jià)值的檔案，再保管 5年，保管期滿后，重新鑒定 。 ? 第五章、一級檔案的出入庫管理 ? 第二十條 一級檔案的出入庫管理 ? 抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證入庫： ? （一）在客戶放款程序完結(jié)后，抵質(zhì)押物權(quán)證由放款審核崗交給押物管理崗，在押物權(quán)證封包上騎縫簽章，填制《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》、《抵（質(zhì)）押物交接登記簿》。 ? （二）押物保管人員將押物與《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》上的信息與權(quán)證實(shí)物信息核對一致，并核對《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》上簽章完整后，填制《 抵（質(zhì)）押物交接登記簿》，辦理押物實(shí)物的入庫。 并在《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》上簽章確認(rèn)，加蓋業(yè)務(wù)專用章。 ? 第二十一條 抵（質(zhì)）押物正常出庫管理 ? （一）申請抵（質(zhì)）押物出庫時(shí)，抵（質(zhì)）押人在其持有的《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》聯(lián)加蓋公章并由經(jīng)辦人簽字（如抵（質(zhì)）押人為個(gè)人，應(yīng)簽字并填寫個(gè)人身份證號碼）。 ? （二）客戶經(jīng)理審核抵（質(zhì)）押貸款是否還清，確保擬出庫的抵（質(zhì)）押物憑證與到期已結(jié)清的擔(dān)保業(yè)務(wù)相對應(yīng)。對已還清貸款的，填制《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》 ，按審批程序辦理出庫解保手續(xù)。 ? （三）客戶經(jīng)理持已出具審批意見的《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》、本公司及抵質(zhì)押人留存的《抵質(zhì)押物入庫通知書》、《還款憑證》至押物管理崗辦理出庫解保手續(xù)。 ? 第二十二條 抵（質(zhì)）押物憑證臨時(shí)出庫管理 ? （一）辦理臨時(shí)出庫限于以下情況： ? 1．在不變更抵（質(zhì)）押物進(jìn)行借新還舊時(shí)需先進(jìn)行新貸款的抵（質(zhì)）押登記； ? 2．土地置換成在建工程的，或在建工程抵押的建成后需轉(zhuǎn)為房產(chǎn)抵押的； ? 3．抵（質(zhì)）押人更名需對抵（質(zhì)）押憑證進(jìn)行更名的； ? 4．抵（質(zhì)）押物行政歸屬管理部門要求變更權(quán)證等有關(guān)手續(xù)的； ? 5．訴訟或仲裁需要提供信貸資料的； ? 6．公司法人認(rèn)可的其他屬于臨時(shí)出庫的情形。 ? （二）對需要臨時(shí)借用抵（質(zhì)）押物憑證的，客戶出具書面申請，客戶經(jīng)理填制《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》，并寫明臨時(shí)出庫的原因，將《抵（質(zhì)）押物出庫申請審批表》提交綜合業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審批，公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽批，辦理押物的臨時(shí)出庫。 ? （三）臨時(shí)出庫時(shí)間原則上最長不得超過 15天。對臨時(shí)借出的抵（質(zhì)）押物憑證，應(yīng)在抵（質(zhì)）押物臺賬備注欄注明歸還時(shí)間，押物管理崗應(yīng)督促借用人按時(shí)歸還。 ? （四）抵（質(zhì)）押物權(quán)證臨時(shí)出庫后 ,權(quán)證發(fā)生變更了的 , 回庫時(shí)由放款審核人員重新審核確認(rèn)，入庫流程比照正常入庫辦理；權(quán)證沒有發(fā)生變更的 ,由押物管理崗審核確認(rèn)，作再回庫處理。 ? 第二十三條 抵質(zhì)押人持有的《抵（質(zhì)）押物入庫通知書》遺失的，在辦理押物出庫時(shí)，應(yīng)由抵質(zhì)押人出具書面說明，并由公司綜合業(yè)務(wù)部審核確認(rèn)。 ? 第六章、借閱、查閱、復(fù)印、提取制度 ? 第二十四條 建立公司擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案查閱、借閱、復(fù)印、提取批準(zhǔn)制度，完善檔案查閱、借閱、復(fù)印、提取登記手續(xù)，設(shè)立借閱室。借閱、查閱行為應(yīng)由檔案管理人員陪同、在借閱室進(jìn)行。借閱人和查閱人在借閱或查閱期間，應(yīng)保證資料的安全性、完整性和保密性，不得在信貸檔案資料上涂改、拆取、標(biāo)注、偽造、損毀、遺失、對外公開或擅自外傳，否則應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。歸還時(shí)由檔案管理人員負(fù)責(zé)清點(diǎn)歸檔，確認(rèn)歸還的信貸檔案真實(shí)完整無誤后，做好記錄，由借閱人、查閱人、復(fù)印人、提取人簽字確認(rèn)。 ? 第二十五條 一級檔案入庫存檔后，在相關(guān)業(yè)務(wù)合同結(jié)清前原則上不允許借閱、復(fù)印。如遇需要由申請部門填寫《檔案借閱 /查閱 /復(fù)印 /提取申請表》，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽字同意后報(bào)公司分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，按規(guī)定程序辦理借閱手續(xù)，檔案管理員登記《檔案借閱 /查閱 /復(fù)印 /提取登記簿》 ? 第七章、檢查、自查 ? 第二十六條 檔案管理人員應(yīng)每半年對全部檔案的保管狀況進(jìn)行檢查，并做好檢查記錄。如發(fā)現(xiàn)檔案損毀或遺失，應(yīng)立即向部門負(fù)責(zé)人報(bào)告，并采取措施及時(shí)修補(bǔ)、復(fù)制破損的檔案，及時(shí)追查、補(bǔ)救遺失的檔案。 ? 第八章、罰則 ? 第二十七條 對損毀、丟失、擅自提供、抄錄、公布、銷毀、涂改、偽造、出賣、玩忽職守造成檔案損失的，對直接負(fù)責(zé)的主管人員或其他直接責(zé)任人員依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 ? 第九章、附則 ? 第二十八條 本制度由辦公室負(fù)責(zé)解釋、修訂。 ? 第二十九條 本制度將根據(jù)實(shí)踐的發(fā)展不斷充實(shí)和修訂。 謝 謝！ 演講完畢，謝謝觀看！