保險(xiǎn)規(guī)劃-資料下載頁(yè)
2024-12-31 22:37本頁(yè)面
【正文】 % ?根據(jù)張先生的投資風(fēng)險(xiǎn)判斷，張先生的財(cái)務(wù)貼現(xiàn)率是 3% ?預(yù)期壽命： 85歲 保險(xiǎn)需求分析 ——個(gè)人壽險(xiǎn)分析 ?張先生的壽險(xiǎn)需求分 ?遺屬生活費(fèi)需求 保險(xiǎn)需求分析 ——個(gè)人壽險(xiǎn)分析 ?張先生的壽險(xiǎn)需求分析 ?張強(qiáng)的教育費(fèi)需求 （教育費(fèi)用增長(zhǎng)率 4%，貼現(xiàn)率 3%） *留學(xué)費(fèi)用按 1美元 =8人民幣 保險(xiǎn)需求分析 ——個(gè)人壽險(xiǎn)分析 ?張先生的壽險(xiǎn)需求分析 ?張?zhí)杖氍F(xiàn)值 ＝ 657306＋ 258031元＝ 915337元 ? 退休前 ? 第 t年的收入： 3000 12 (1+2%)t1 ? 第 t年收入的現(xiàn)值： 3000 12 (1+2%)t1247。 (1+3%)t1 （ t=0,1,2,…19 ） ? 退休前收入現(xiàn)值總計(jì)： 657306元 ? 退休后 ? 第 t年退休金收入： 1000 12 (1+2%)t1 ? 第 t年退休金收入的現(xiàn)值 ? 1000 12 (1+2%)t1247。 (1+3%)t1 （ t=20,21,22,…49 ） ? 退休金收入現(xiàn)值總計(jì)： 258031元 保險(xiǎn)需求分析 ——個(gè)人壽險(xiǎn)分析 ?張先生的壽險(xiǎn)需求分析 ?房租收入現(xiàn)值 第 t年收入 1000 11 (1+2%)t1 （考慮空置率，以 11個(gè)月推算） 第 t年收入的現(xiàn)值 1000 11 (1+2%)t1247。 (1+3%)t1 （t=0,1,2,…49） ?收入現(xiàn)值總計(jì)： 437372元 張先生的壽險(xiǎn)需求分析表 家庭保障需求1 、個(gè)人喪葬費(fèi)用 個(gè)人喪葬費(fèi)用總額2 、遺屬生活費(fèi)用 配 偶 父母 子 女 遺屬生活費(fèi)用現(xiàn)值3 、子女教育金 子女教育金現(xiàn)值4 、各類債務(wù) 各類債務(wù)總額家庭保障需求（1 + 2 + 3 + 4 ）可確保財(cái)務(wù)來(lái)源5 、金融資產(chǎn)6 、保險(xiǎn)給付7 、其他收入來(lái)源 配偶收入 房屋租金 其他收入來(lái)源現(xiàn)值可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總額（5 + 6 + 7 ）壽險(xiǎn)需求= 家庭保障需求 可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總額95426525240074240金額（元）30000022023871280905889682500000091533743737234787813527091852709保險(xiǎn)需求分析 ——醫(yī)療保險(xiǎn)的需求 ?分析 ?張先生收入較高、張?zhí)珕挝豢商峁?50％左右醫(yī)療費(fèi)用，普通醫(yī)療保險(xiǎn)可不購(gòu)買 ?重大疾病對(duì)張先生家庭財(cái)務(wù)影響大，因此建議購(gòu)買重大疾病險(xiǎn) ?張先生所需健康保險(xiǎn)： 30萬(wàn)保險(xiǎn)金額的重大疾病險(xiǎn) ?張?zhí)慕】当ｋU(xiǎn)： 15萬(wàn)重大疾病保險(xiǎn) 保險(xiǎn)需求分析 ——意外傷殘保險(xiǎn) ?張先生的意外傷殘保障 ?由于張先生經(jīng)常出差，意外傷害風(fēng)險(xiǎn)較大。且張先生沒(méi)有社會(huì)保障，所以建議投保殘疾收入保險(xiǎn)，確保因意外傷害導(dǎo)致傷疾帶來(lái)的收入風(fēng)險(xiǎn)。 ? 殘疾保險(xiǎn)收入的計(jì)算按家庭需求法計(jì)算 張先生殘疾保障需求1 、殘疾后家庭生活費(fèi)用 張先生 配偶 父母 子女 家庭生活費(fèi)用現(xiàn)值2 、子女教育金 子女教育金現(xiàn)值3 、各類債務(wù) 各類債務(wù)總額家庭保障需求（1 + 2 + 3 ）可確保財(cái)務(wù)來(lái)源4 、收入來(lái)源 張先生 配偶 房屋租金 收入現(xiàn)值總額5 、金融資產(chǎn)6 、保險(xiǎn)給付可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總額（ 4+ 5+6）殘疾保險(xiǎn)需求= 家庭保障需求 可確保財(cái)務(wù)來(lái)源總額金額2633195954265252400742403914100889682048037825000000404372976005391533735437294373722191020張先生的意外傷殘保障需求 保險(xiǎn)需求分析 ——意外傷殘保險(xiǎn) ?張強(qiáng)的意外傷害保險(xiǎn)： 由于張強(qiáng)活潑好動(dòng)，易受傷害，可選擇適當(dāng)保險(xiǎn)品種為孩子提供遭受意外事故之后所需要的醫(yī)療支持 ? 張先生父母年老體邁，可適當(dāng)建立意外傷害帶來(lái)的醫(yī)療等費(fèi)用的保障 養(yǎng)老保險(xiǎn)需求分析 ?張先生在 60歲退休前必須積累養(yǎng)老資金 1192547元（按當(dāng)前 3000年 /月、通貨膨脹率 2%計(jì)算）。 ?建議張先生通過(guò)自籌和購(gòu)買商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)構(gòu)建養(yǎng)老保障 ?商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)大約占到退休養(yǎng)老需求的 1/4，即 25萬(wàn)左右 ?張?zhí)?55歲退休前必須積累養(yǎng)老金 466032元 ?張?zhí)磥?lái)的養(yǎng)老一方面依賴社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) ?不足額度可以用未來(lái)房租收入彌補(bǔ) ?經(jīng)濟(jì)條件允許下也可適當(dāng)購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)需求 ?張先生家庭有兩棟住房，一套自住，另一套投資，可以在家庭經(jīng)濟(jì)成員發(fā)生意外時(shí)對(duì)家庭收支提供適當(dāng)補(bǔ)充，建議對(duì)兩套住房進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額約 100萬(wàn)。 保險(xiǎn)產(chǎn)品的搭配和選擇 ? 60歲前身故，張先生至少可獲得 36萬(wàn)的身故保險(xiǎn)金 ? 可獲得 30萬(wàn)的重大疾病保險(xiǎn)保障 ?意外傷殘，可獲得最多 10萬(wàn)元 /年的傷殘收入保障（按傷殘等級(jí)），可有效防范傷殘帶來(lái)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ?養(yǎng)老保險(xiǎn)： /年，其價(jià)值等同于退休時(shí) 26萬(wàn)元 保險(xiǎn)產(chǎn)品的搭配和選擇 保險(xiǎn)產(chǎn)品的搭配和選擇 結(jié)論 ?張先生家庭年保費(fèi)支出 ，占總收入的 %，在張先生的承受能力范圍內(nèi)，并能給張先生家庭帶來(lái)較高的保障。 ?張先生家庭保費(fèi)結(jié)構(gòu) ? 張先生是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，是重點(diǎn)保障對(duì)象 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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