保險的基本知識與規(guī)劃程序-資料下載頁
2024-12-31 11:24本頁面
【正文】 5年 1% 第 6年以后 0 投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費 在每個保單年度的前 5次投資賬戶轉(zhuǎn)換，不收取投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費 。對同一保單年度超過 5次以后的投資賬戶轉(zhuǎn)換，每次收取投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費 20元，可以調(diào)整投資賬戶轉(zhuǎn)換手續(xù)費，但最高不超過每次 100元。連續(xù)兩次申請投資賬戶轉(zhuǎn)換的時間間隔不應(yīng)少于 5個工作日。 部分領(lǐng)取手續(xù)費 本產(chǎn)品目前不向投保人收取部分領(lǐng)取手續(xù)費?？梢哉{(diào)整該手續(xù)費的收費標準，但最高不超過每次 100元。 （二）人身意外傷害保險 意外傷害是非本意的、外來的、不可預(yù)料的原因造成嚴重創(chuàng)傷的客觀事件。 保障項目有四項： 死亡給付 殘廢給付 醫(yī)療給付 停工給付 （三）健康保險 所承保的疾病風險必須符合三個條件： 必須是由于明顯的非外來原因造成的 必須是由于非先天性的原因造成的 必須是由于非長期的原因造成的 二、財產(chǎn)保險 以各類物質(zhì)財產(chǎn)及其相關(guān)利益或責任、 信用作為保險標的的一種保險。 （一）財產(chǎn)損失保險 以有形財產(chǎn)為保險標的的保險 （二）責任保險 以被保險人依法應(yīng)負的民事?lián)p害賠償 責任或經(jīng)過特別約定的合同責任作為 保險標的的保險。 （三）信用保險 保險人承保信用的保險 第三節(jié) 保險規(guī)劃程序 一、保險規(guī)劃的作用 風險的客觀存在是保險產(chǎn)生和存在的自然前提，風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。保險是以小錢防范風險，以確定的支出防范不確定的風險，從而更穩(wěn)定地規(guī)劃和管理家庭財務(wù)。 二、保險規(guī)劃的原則 轉(zhuǎn)移風險的原則 量力而行的原則 分析需要 利用免賠額 綜合投保 三、保險需求分析 保險需求分析是保險規(guī)劃的前提條件。 需要保險嗎？ 需要什么樣的保險產(chǎn)品？ 需要多少保險保障？ 四、保險規(guī)劃的主要步驟 第一步、需求分析 確定保險標的和保險利益。 保險利益必須具備以下三個條件： 必須是合法利益 必須是可以用貨幣衡量的經(jīng)濟利益 必有是能夠確定的利益 第二步、選擇保險公司 對保險公司的要求： 資產(chǎn)結(jié)構(gòu)好 償付能力強 信用等級優(yōu) 管理效率高 服務(wù)質(zhì)量好 第三步、選擇保險產(chǎn)品 第四步、確定綜合最優(yōu)的保險方案 第五步、測算購買額度 《 關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風險管理的通知 》 11月 8日 商業(yè)銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點，通過商業(yè)銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品的人員，應(yīng)當是持有保險代理從業(yè)人員資格證書的銀行銷售人員。 銀行每個網(wǎng)點原則上只能與不超過 3家保險公司合作，如超過 3家，應(yīng)堅持審慎經(jīng)營，并向當?shù)劂y監(jiān)局派出機構(gòu)報告。 銀行不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財產(chǎn)品等混淆銷售，不得將保險產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比，不得夸大保險產(chǎn)品收益。不得以抽獎、送實物送保險方式進行誤導(dǎo)銷售。投連險等復(fù)雜品種應(yīng)當嚴格限制在理財專屬區(qū)域內(nèi)銷售，禁止直接在柜臺向客戶推介。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
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