保險(xiǎn)理財(cái)培訓(xùn)課件-資料下載頁
2024-12-31 22:32本頁面
【正文】 2年期以上產(chǎn)品（含 2年期）每個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)保額自動(dòng)恢復(fù)。 ▲ 當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，我們將在保額范圍內(nèi)按合同約定進(jìn)行賠償，賠償發(fā)生與否不影響到期本金和收益的返還。 每份保險(xiǎn)最低只要繳納 1萬元保障金，上不封頂。填妥投保單，即可完成投保，輕松享受豐厚的投資回報(bào)，可以自由選擇投保一份或是多份。 保險(xiǎn)保障 火災(zāi)無情，人有情 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不論賠償發(fā)生與否，不影響到期本金和收益的返還。 在保險(xiǎn)期間內(nèi)，由于下列原因造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償： ? （一）火災(zāi)、爆炸 。 ? （二）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。 ? 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定也負(fù)責(zé)賠償。 附屬建筑物指附屬于房屋外部或者獨(dú)立于房屋的圍墻、院門、車庫、儲(chǔ)物棚或儲(chǔ)物室、游泳池、球場(chǎng)、噴泉、池塘等。 ◆ 家財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的為保單中載明地址內(nèi)的房屋及室內(nèi)附屬設(shè)施、室內(nèi)裝潢， 不包括室內(nèi)財(cái)產(chǎn)及附屬建筑物 。 √室內(nèi)附屬設(shè)施是指固定于房屋內(nèi)部的供暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)施等。 √室內(nèi)裝潢是指使用裝飾材料對(duì)建筑主體結(jié)構(gòu)進(jìn)行的裝飾，裝飾相對(duì)固定并附貼于地面、墻面四壁。 保險(xiǎn)猶豫期 ★ 自投保次日零時(shí)開始計(jì)起，保險(xiǎn) 猶豫期為 10天 。 注意 ： 客戶在銀行投保成功后，在沒有接到正式保單前，需要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，如果對(duì)產(chǎn)品有不清楚的地方，可咨詢銀行客戶經(jīng)理或保險(xiǎn)客戶經(jīng)理。 客戶在投保產(chǎn)品后次日零時(shí)計(jì)算猶豫期，同時(shí)開始計(jì)算收益。猶豫期內(nèi)終止投保，需及時(shí)在銀行或保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)。 1— 5年期產(chǎn)品在退保時(shí)，按條款退保給付金表規(guī)定退保。 例如：產(chǎn)品退保給付金表 退保月份： 按保單載明保險(xiǎn)合同生效日 計(jì)算月份，自保險(xiǎn)合同生效日起為 0退 保月份，每經(jīng)過一月退保月份增加 1月， 不足一月的不計(jì)。例如，自保險(xiǎn)合同生 效日為 2023年 9月 1日， 2023年 9月 1日 至 2023年 9月 30日期間為 0退保月份， 2023年 10月 1日至 2023年 10月 31日期 間為 1退保月份，依此類推。 ?保險(xiǎn)規(guī)劃是個(gè)人理財(cái)?shù)囊粋€(gè)部分，它就是針對(duì)人生中的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括死亡風(fēng)險(xiǎn)、殘疾風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等，定量分析保險(xiǎn)需求額度，并做出最適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來的沖擊，達(dá)到財(cái)務(wù)白由的境界，從而擁有高品質(zhì)的生活。 ?保險(xiǎn)規(guī)劃的目的在于：通過對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助自己選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額，免除你財(cái)務(wù)上的后顧之憂。 投保原則 只買對(duì)的，不買貴的 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 量力而行 按需購買 合理搭配 先大人后孩子 重視高額損失 該用多少錢來規(guī)劃保險(xiǎn)呢？ ? 60﹪ → 日常生活花費(fèi) ? 20﹪ ~30﹪ → 投資理財(cái) ? 7﹪ ~10﹪ → 風(fēng)險(xiǎn)管理 個(gè)人或家庭“年收入” 的“財(cái)務(wù)分配”為： 三、人生不同階段的保險(xiǎn)需求分析 第一階段：幼兒寶貝族 第二階段：青春少年族 第三階段：年輕上班族 第四階段：新婚家庭族 第五階段：美滿壯年族 第六 階段：退休養(yǎng)老族 人壽保險(xiǎn)的需求分析（生命價(jià)值法） ?人的生命價(jià)值 ? 指?jìng)€(gè)人未來收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值，扣除個(gè)人衣食住行等生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值 ?案例資料：王先生現(xiàn)年 40歲，預(yù)計(jì)工作至 60歲退休。上一年年薪 10萬元，個(gè)人消費(fèi)支出 6萬元，預(yù)計(jì)未來 20年收入和支出按 2%遞增，預(yù)計(jì)家庭的年投資收益率 4%。 ?請(qǐng)按生命價(jià)值法計(jì)算，王先生 40歲時(shí)的壽險(xiǎn)需求。 ?王先生第 t年家庭凈收入 =（ 10萬 6萬） （ 1+2%） t， ?凈收入現(xiàn)值 = （ 10萬 6萬） （ 1+2%） t 247。 （ 1+4%） t = 40000 247。 （ 1+%） t ?王先生 20年的生命價(jià)值之和 =40000 (P/A， %， 20)= 20 2011400 00 ( 1 2% ) 400 00==( 1 4% ) ( 1 % )ttttt????????人壽保險(xiǎn)的需求分析（家庭需求法） ?依據(jù)家庭保障需求總額來確定人壽保險(xiǎn)的需求金額 ?壽險(xiǎn)需求 =家庭保障 需求總額 可確保的財(cái)務(wù) 來源總額 ?家庭保障需求總額 ? 個(gè)人喪葬費(fèi)用、各類債務(wù)、遺屬生活費(fèi)用、子女教育基金 …… ?可確保的財(cái)務(wù)來源總額 ? 存款、其它可變現(xiàn)資產(chǎn)、各類保險(xiǎn)給付、其它收入 其它保險(xiǎn)需求 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的需求分析 ? 根據(jù)需要估算家庭財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)需求 ? 家電、住宅、古董、珍藏 …… ?養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求分析 ? 根據(jù)養(yǎng)老目標(biāo)，估計(jì)退休后的生活開支和退休收入，考慮通貨膨脹率、投資收益率、收入增長(zhǎng)率的影響，測(cè)算未來的養(yǎng)老保險(xiǎn)需求 ?國外流行的“四分法”家庭理財(cái)模式 銀行存款 傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 40% 35% 分紅壽險(xiǎn) 國債 債券基金 保本型 收入型 成長(zhǎng)型 /投資型 20% 股票 房地產(chǎn) 股票基金 投資連結(jié)保險(xiǎn) 投機(jī)型 期貨 5% 期權(quán) 收藏品、彩票 收益 風(fēng)險(xiǎn) 貨幣市場(chǎng)基金 萬能壽險(xiǎn)
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