保險(xiǎn)理財(cái)培訓(xùn)課件(參考版)
2025-01-02 22:32本頁面
【正文】 （ 1+4%） t = 40000 247。 ?請(qǐng)按生命價(jià)值法計(jì)算，王先生 40歲時(shí)的壽險(xiǎn)需求。階段：退休養(yǎng)老族 人壽保險(xiǎn)的需求分析（生命價(jià)值法） ?人的生命價(jià)值 ? 指?jìng)€(gè)人未來收入或個(gè)人服務(wù)價(jià)值，扣除個(gè)人衣食住行等生活費(fèi)用后的資本化價(jià)值 ?案例資料：王先生現(xiàn)年 40歲，預(yù)計(jì)工作至 60歲退休。 ?保險(xiǎn)規(guī)劃的目的在于：通過對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和保險(xiǎn)需求的深入分析，幫助自己選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品并確定合理的期限和金額，免除你財(cái)務(wù)上的后顧之憂。例如，自保險(xiǎn)合同生 效日為 2023年 9月 1日， 2023年 9月 1日 至 2023年 9月 30日期間為 0退保月份， 2023年 10月 1日至 2023年 10月 31日期 間為 1退保月份，依此類推。 1— 5年期產(chǎn)品在退保時(shí)，按條款退保給付金表規(guī)定退保。 客戶在投保產(chǎn)品后次日零時(shí)計(jì)算猶豫期，同時(shí)開始計(jì)算收益。 保險(xiǎn)猶豫期 ★ 自投保次日零時(shí)開始計(jì)起，保險(xiǎn) 猶豫期為 10天 。 √室內(nèi)附屬設(shè)施是指固定于房屋內(nèi)部的供暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣及供電設(shè)施等。 附屬建筑物指附屬于房屋外部或者獨(dú)立于房屋的圍墻、院門、車庫、儲(chǔ)物棚或儲(chǔ)物室、游泳池、球場(chǎng)、噴泉、池塘等。 ? （二）飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落，外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。 保險(xiǎn)保障 火災(zāi)無情，人有情 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不論賠償發(fā)生與否，不影響到期本金和收益的返還。 每份保險(xiǎn)最低只要繳納 1萬元保障金，上不封頂。 ▲ 2年期以上產(chǎn)品（含 2年期）每個(gè)保險(xiǎn)年度內(nèi)保額自動(dòng)恢復(fù)。 保障 一、收益穩(wěn)定，明了于心 二、利率聯(lián)動(dòng)，升息無憂 三、高額保障，關(guān)愛相隨 四、投資靈活，手續(xù)簡(jiǎn)便 詳解產(chǎn)品四大 特點(diǎn) 收益穩(wěn)定，明了于心 ◆不吹牛、不畫餅 ◆ 說得出、做得到 收益（聯(lián)動(dòng)型）： 安邦“共贏２號(hào)”系列產(chǎn)品收益與銀行定期存款基準(zhǔn)利率 同幅同向聯(lián)動(dòng)，分段計(jì)息。 投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品概況 1— 5年期產(chǎn)品收益隨銀行利率同幅同向聯(lián)動(dòng)，保證收益始終高于銀行定期存款利率 %%。 ? 家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人所交儲(chǔ)金的利 息為保費(fèi)。 ?具體區(qū)域范圍內(nèi)統(tǒng)一費(fèi)率， 2‰ ~ 5‰ 。 （ 4）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的費(fèi)率 ?保險(xiǎn)費(fèi)率依據(jù)：投保財(cái)產(chǎn)坐落地點(diǎn)的實(shí)際危險(xiǎn)程度制定。 （ 3）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 ?家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額由投保人依據(jù)投保財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值自行估計(jì)確定。 ②特保財(cái)產(chǎn)：財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值很難確定，必須由專業(yè)鑒定人員或公估部門才能確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如金銀珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等。 2. 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （ 1）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的含義 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民房屋及室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的火災(zāi)保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 ?機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn) (簡(jiǎn)稱 “ 交強(qiáng)險(xiǎn) ” )是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。后來，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍又?jǐn)U大到了無形的財(cái)產(chǎn)，即與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的利益、費(fèi)用、責(zé)任等等。 ?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是指以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益或責(zé)任、信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 2 . 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) ?商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)： 是個(gè)人在健康時(shí)購買的，當(dāng)其因疾病或意外住院時(shí)，保險(xiǎn)公司按比例支付其醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ?注意： 重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事件是指患合同所 約定的重大疾病 ，這類疾病一般是對(duì)人體損傷比較嚴(yán)重、費(fèi)用較高的疾病，可能有多種。 保障項(xiàng)目 死亡給付 傷殘給付 醫(yī)療給付 停工給付 國壽全家福意外險(xiǎn)年保險(xiǎn)費(fèi)率 ?健康保險(xiǎn)是以人的身體為標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病造成殘疾、死亡、醫(yī)療費(fèi)用支出以及喪失工作能力而使收入損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人，可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié)；賬戶資金由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái)，投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。 ? 萬能壽險(xiǎn)之所以被稱為 “ 萬能 ”，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 （ 3）萬能壽險(xiǎn) ?萬能壽險(xiǎn) 是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。如穩(wěn)健型、成長型等。 （ 2）保險(xiǎn)金額和現(xiàn)金價(jià)值的大小與投資賬戶 的投資表現(xiàn)直接相關(guān)。 ?在美國稱為變額壽險(xiǎn) (variable life insurance)，在新加坡、中國大陸和香港稱為投資連結(jié)保險(xiǎn) (investmentlinked life insurance) 。 ?最早于 1976年在美國壽險(xiǎn)市場(chǎng)上出現(xiàn)。 ?山東：存款 25000元 變分紅保險(xiǎn) ，銀行拒絕退款 4. 創(chuàng)新型人壽保險(xiǎn) 分紅險(xiǎn)舉例 國壽福祿鑫尊兩全保險(xiǎn) (分紅型 ), 定義 是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。 ?特點(diǎn)：含儲(chǔ)蓄性質(zhì)，保費(fèi)高于定期壽險(xiǎn)。 ?特點(diǎn)：保費(fèi)低，可用最低的保險(xiǎn)費(fèi)支出取得最大金額的保障，但無儲(chǔ)蓄功能和投資功能。 保險(xiǎn)期限 期滿生存，不給付不退費(fèi) 期內(nèi)死亡給付保險(xiǎn)金 （ 1）定期壽險(xiǎn) ?定義：指在合同期約定的期限內(nèi)，被保險(xiǎn)人若發(fā)生死亡事故，保險(xiǎn)公司依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)
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