如何更好的為客戶設(shè)計保險理財計劃培訓(xùn)課件(參考版)
2025-01-07 14:24本頁面
【正文】 37 謝謝！ 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ?由于客戶的風(fēng)險承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險，因此，在投資理財時還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假設(shè)首期購房款為房價的 30%，裝修費為 8萬元，則客戶通過投資需在 30歲時獲得至少20萬元 ?在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。該客戶希望在 32歲成家時，購買價值 40萬元的一套 2居室住房。象征未來的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹(jǐn)慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機冒險性 26 一、明確客戶的保險理財需求 二、了解客戶的收支狀況 三、診斷客戶的風(fēng)險承受能力 四、制定保險理財方案 大 綱 27 保險理財方案 保險投資策略 ? 保險資產(chǎn)分配 ? 28 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證獲得基本保障，其次再考慮獲得投資收益的增長，風(fēng)險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風(fēng)險介于低風(fēng)險與中等風(fēng)險之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險 成長型投資策略 積極成長型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風(fēng)險介于中度和高風(fēng)險之間。不過是個泡沫，遲早會爆掉 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。再買進(jìn)以降低平均成本 25 ?您的年齡是 —— A。停損并趕快賣出 —— B。好一陣子、 1~3個月內(nèi) —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。三至五成損失 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將 —— A。認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 錯誤的概念 ?風(fēng)險等于虧損 ?只要回報，不要風(fēng)險 ?收益是直線上升的 20 風(fēng)險與回報率關(guān)系圖 期望回報率 風(fēng)險程度 Rf 低風(fēng)險 較低風(fēng)險 中等風(fēng)險 較高風(fēng)險 高風(fēng)險 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風(fēng)險資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風(fēng)險也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險 斜率表示單位風(fēng) 險要求的回報率 21 客戶風(fēng)險承受能力的診斷 風(fēng)險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0
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