如何更好的為客戶設計理財計劃講解教程(40頁)-理財(參考版)
2024-08-20 10:42本頁面
【正文】 假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導致喪失或降低工作能力的風險，因此，在投資理財時還應考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假設首期購房款為房價的 30%，裝修費為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時獲得至少 20萬元 ?在分析投資目標中，還應考慮通貨膨脹的因素。該客戶希望在32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房。達到這個目標的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點：分散投資風險，充分多樣化的投資組合的收益率與市場收益率是高度相關的。象征未來的發(fā)展，及早搶進 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標準： 8~18分 — 保守謹慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機冒險性 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 28 五、制定理財方案 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 29 理財方案 投資策略 ? 資產分配 ? 投資組合管理 ? 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 30 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產的增長，可承受風險介于低風險與中等風險之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎上，既尋求本金的長期增長，又注重當前收益，可承受中度投資風險 成長型投資策略 積極成長型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風險介于中度和高風險之間。不過是個泡沫，遲早會爆掉 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。再買進以降低平均成本 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 27 ?您的年齡是 —— A。停損并趕快賣出 —— B。好一陣子、 1~3個月內 —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。三至五成損失 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進行投資也認為是應當?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認為可靠，那么您將 —— A。認為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 錯誤的概念 ?風險等于虧損 ?只要回報，不要風險 ?收益是直線上升的 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 21 風險與回報率關系圖 期望回報率 風險程度 Rf 低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險 國債 銀行存款 房地產 公司債券 國內股票 風險資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風險也不同 *國外股票通常比國內股票具有更高的風險 斜率表示單位風 險要求的回報率 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 22 林肯 .國民公司投資帳戶的投資風險 /收益特征 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 23 客戶風險承受能力的診斷 風險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風險承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 超凡培訓 超凡表現(xiàn) 超凡培訓工作室王秀光 24 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健
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