如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃(1)(參考版)
2025-01-10 05:32本頁面
【正文】 假定客戶在 XX保證收益帳戶、 XX發(fā)展帳戶和 XX基金帳戶的投資比例分別為 10%、60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。 ?客戶除了報(bào)答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在投資理財(cái)時(shí)還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險(xiǎn)，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險(xiǎn)金。因此，須考慮在身故時(shí)給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假設(shè)首期購房款為房價(jià)的 30%，裝修費(fèi)為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時(shí)獲得至少 20萬元 ?在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。該客戶希望在32歲成家時(shí)，購買價(jià)值 40萬元的一套三居室住房。達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點(diǎn)：分散投資風(fēng)險(xiǎn)，充分多樣化的投資組合的收益率與市場(chǎng)收益率是高度相關(guān)的。象征未來的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹(jǐn)慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機(jī)冒險(xiǎn)性 29 五、制定理財(cái)方案 30 理財(cái)方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 31 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn) 成長型投資策略 積極成長型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間。不過是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。再買進(jìn)以降低平均成本 28 ?您的年齡是 —— A。停損并趕快賣出 —— B。好一陣子、 1~3個(gè)月內(nèi) —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。三至五成損失 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將 —— A。認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的 22 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 23 林肯 .國民公司投資帳戶的投資風(fēng)險(xiǎn) /收益特征 24 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 25 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理：
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