如何更好的為客戶設(shè)計理財計劃(1)-文庫吧
2024-12-23 05:32 本頁面
【正文】 庭形成，保險保障需求中等以合理安排家庭建設(shè)各項(xiàng)開支為主家 庭 成 長期小孩出生到上大學(xué)， 1520 年時間個人收入穩(wěn)定增長，家庭財產(chǎn)迅速增加子女教育、保健醫(yī)療、購房還貸等成為一家之主，家庭負(fù)擔(dān)升高，保險保障需求高以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的快速增長、積累養(yǎng)老金、教育準(zhǔn)備金為主要目標(biāo)子 女 大 學(xué)教育期子女上大學(xué)這段時間，3 7 年個人收入與家庭資產(chǎn)達(dá)到最高水平子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用等大額開支個人對家庭責(zé)任重大、保險保障需求高，確保子女教育金需求的情況下，力求資產(chǎn)的增值家 庭 成 熟期子女參加工作到退休期間， 10 15 年個人收入穩(wěn)定在較高水平子女創(chuàng)業(yè)基金和醫(yī)療保健等費(fèi)用較大醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等需求較高以家庭財產(chǎn)、養(yǎng)老金的保值增值為主要目標(biāo)退休期 退休以后 收入較低，家庭財產(chǎn)逐漸減少醫(yī)療費(fèi)用、保健費(fèi)用、生活費(fèi)用補(bǔ)充醫(yī)療保險、健康保險、養(yǎng)老保險等為主以確保家庭財產(chǎn)安全為目的，合理安排各項(xiàng)開支13 美國家庭購買開放式基金的主要目的 ?養(yǎng)老 84% ?教育準(zhǔn)備金 26% ?購置房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn) 7% ?彌補(bǔ)當(dāng)前的生活支出 9% 14 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預(yù)期，一般而言，實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要求其風(fēng)險承受能力就越高 目標(biāo) 投資額 10， 000 20， 000 期限 投資收益率 （復(fù)利） 1年 2年 5年 10年 15年 20年 25年 % % % % % % % 15 三、了解客戶的收支狀況 16 凈現(xiàn)金流量 出生 上大學(xué)前 上大學(xué)后 參加工作 結(jié)婚 子女出生 退休 人生現(xiàn)金流量圖 學(xué)習(xí)成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長期 家庭成熟期 退休期 子女上大學(xué) 17 客戶資產(chǎn)負(fù)債表 資 產(chǎn) 現(xiàn)行價值 負(fù) 債 現(xiàn)行價值 現(xiàn)金 銀行存款 房屋、汽車 社會保險 人壽保險現(xiàn)金價值 投資 其他資產(chǎn) 合計 購房貸款 汽車貸款 信用卡貸款 助學(xué)貸款 其他負(fù)債 合計 凈資產(chǎn) 總資產(chǎn) 總負(fù)債 18 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額主業(yè)收入 租房支出副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支社保退休金 其中：食物、衣物利息 / 紅利 物業(yè)管理費(fèi)租金收入 水電、煤氣費(fèi)饋贈 / 獎金 通訊費(fèi)用投資收入 交通費(fèi)用其他收入 保險支出合計 醫(yī)療支出娛樂支出撫養(yǎng)子女費(fèi)用教育支出其他支出合計收入 支出儲蓄投資理財收入 支出客戶收支狀況調(diào)查表 19 如果您每天節(jié)省 1元錢，一年可節(jié)省 365元 如果您用節(jié)省的 365元錢進(jìn)行投資，年投資收益率為 5%，則： 02004006008001000120014001600第5年第10年 第15年 第20年 第25年 第30年20 四、診斷客戶的風(fēng)險承受能力 21 風(fēng)險 回報互相補(bǔ)償 何謂風(fēng)險 ? 風(fēng)險指收益的不確定性。 ? 收益會隨資本市場的狀況
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