如何更好的為客戶設計理財計劃(1)-wenkub
2023-01-22 05:32:02 本頁面
【正文】 單身期 家庭形成期 家庭成長期 退休期 5 人的一生就是現金流量的管理過程 ?總現金流入 總現金支出 燦爛人生 ?總現金流入 =總現金支出 平常人生 ?總現金流入 總現金支出 悲慘人生 6 ?明確客戶的理財目標 ?了解客戶的收支狀況 ?診斷客戶的風險承受能力 ?制定理財方案 設計理財方案的四個關鍵步驟 7 投資目標 保本型 投資策略 收入型 投資策略 平衡型 投資策略 成長型 投資策略 積極成長型 投資策略 實現投資目標的途徑 ? 投資期限 風險承受 能力 收支狀況 其它 決定采取何種途徑的因素 ? 8 二、明確客戶的理財目標 9 幾個主要的理財目標 ?積累教育準備金 ?購置房產汽車等 ?彌補當前生活開支 ?積累退休養(yǎng)老金 ?積累創(chuàng)業(yè)資金 ? ? ? ? ? ? ? ?醫(yī)療或應付不測事件 不同的人投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種 10 人生階段 收支狀況 對理財目標進行優(yōu)先排序 確定完成理財目標的時間 通貨膨脹 風險承受能力 制定理財方案 收支狀況 實現理財目標的流程 實現理財目標 ? ? ? ? ? ? 理財目標受到個人人生階段、擁有的主要資產、面臨的主要風險、收支狀況、個人責任等多種因素的影響 制定理財方案時要綜合考慮個人的風險承受能力、收支狀況、通貨膨脹等多種因素 11 如何確定個人的理財目標 確定理財目標時應考慮的因素 初步理財目標 理財目標優(yōu)先排序 確定理財目標 重要性 緊迫性 ?所處的人生階段 ?收支狀況 ?風險承受能力 ?個人應承擔的責任 ?投資期限 ?可行性 12 人生不同階段的理財目標 人生階段 時間 收入水平 財務開支 保險保障需求 理財目標單身期參加工作至結 婚 的 時期， 48 年收入較低但增長速度較快日常性支出為主，一般無大額開支無家庭負擔，保險保障需求低。 錯誤的概念 ?風險等于虧損 ?只要回報，不要風險 ?收益是直線上升的 22 風險與回報率關系圖 期望回報率 風險程度 Rf 低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險 國債 銀行存款 房地產 公司債券 國內股票 風險資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風險也不同 *國外股票通常比國內股票具有更高的風險 斜率表示單位風 險要求的回報率 23 林肯 .國民公司投資帳戶的投資風險 /收益特征 24 客戶風險承受能力的診斷 風險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風險承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 25 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹慎型 投機冒險型 個性： 理財方式： 理財工具： 風險容忍度： 投資目標： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍籌股票、平衡型基金、 XX保險 ?適中 ?穩(wěn)健成長 ?綜合平衡保守型與投機型的做法 ?謹慎
黨政相關相關推薦
鄂ICP備17016276號-1