如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃(1)(編輯修改稿)
2025-02-03 05:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、利率、宏觀經(jīng)濟(jì)政策等因素的變化而發(fā)生波動(dòng)。 風(fēng)險(xiǎn) 回報(bào)互相補(bǔ)償 ? 假設(shè)：投資者都是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者 ? 風(fēng)險(xiǎn)和收益呈正向變動(dòng)關(guān)系：高風(fēng)險(xiǎn)可以用高回報(bào)來補(bǔ)償； 而低風(fēng)險(xiǎn)則相應(yīng)伴隨著低回報(bào) 。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的 22 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國外股票通常比國內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 23 林肯 .國民公司投資帳戶的投資風(fēng)險(xiǎn) /收益特征 24 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 25 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型 個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍(lán)籌股票、平衡型基金、 XX保險(xiǎn) ?適中 ?穩(wěn)健成長 ?綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法 ?謹(jǐn)慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬能型保險(xiǎn) ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險(xiǎn) ?投機(jī) ?成長型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn) ?較高 ? 積極成長 ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 26 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試 ?您目前的主要理財(cái)投資方式（比重最高的）是 —— A。定存或房地產(chǎn) —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。股票（波段操作）或單日沖銷、期貨等 ?對(duì)于金錢的看法 —— A。認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。積累財(cái)富的方式就是以現(xiàn)有的資產(chǎn)進(jìn)行投資，以增加其積累的速度 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將 —— A。用多余資金、小筆投資 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。借錢融資大賺一筆 27 ?在進(jìn)行以上的投資后，您不幸有虧損并被套牢，您可忍受多少的虧損 —— A。三至五成損失 —— B。二至三成損失 —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。長期持有、 6個(gè)月以上 —— B。好一陣子、 1~3個(gè)月內(nèi) —— C。不能忍受、幾天幾周而已 ?在這期間內(nèi)其實(shí)并無特別相關(guān)消息，對(duì)于虧損金額，您會(huì)考慮 —— A。停損并趕快賣出 —— B。觀望看看 —— C。再買進(jìn)以降低平均成本 28 ?您的年齡是 —— A。退休年齡或 55歲以上 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。辣妹酷哥或 30歲以下 ?對(duì)于前期美國網(wǎng)絡(luò)股價(jià)格不斷的上漲，您當(dāng)時(shí)的態(tài)度是 —— A。不過是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉 —— B?，F(xiàn)在論斷尚言之過早，再觀察看看 —— C。象征未來的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答
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