如何更好的為客戶設(shè)計(jì)理財(cái)計(jì)劃(參考版)
2025-01-10 05:32本頁(yè)面
【正文】 假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。 ?客戶除了報(bào)答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險(xiǎn)，因此，在投資理財(cái)時(shí)還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險(xiǎn)，假定該客戶投保 20萬(wàn)元的全殘保險(xiǎn)金。因此，須考慮在身故時(shí)給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假設(shè)首期購(gòu)房款為房?jī)r(jià)的 30%，裝修費(fèi)為 8萬(wàn)元，則客戶通過(guò)投資需在 32歲時(shí)獲得至少 20萬(wàn)元 ?在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。該客戶希望在32歲成家時(shí)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)值 40萬(wàn)元的一套三居室住房。達(dá)到這個(gè)目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點(diǎn)：分散投資風(fēng)險(xiǎn)，充分多樣化的投資組合的收益率與市場(chǎng)收益率是高度相關(guān)的。象征未來(lái)的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹(jǐn)慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機(jī)冒險(xiǎn)性 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 28 五、制定理財(cái)方案 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 29 理財(cái)方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 30 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長(zhǎng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長(zhǎng)期增長(zhǎng)，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn) 成長(zhǎng)型投資策略 積極成長(zhǎng)型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)，可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間。不過(guò)是個(gè)泡沫，遲早會(huì)爆掉 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。再買(mǎi)進(jìn)以降低平均成本 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 27 ?您的年齡是 —— A。停損并趕快賣出 —— B。好一陣子、 1~3個(gè)月內(nèi) —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。三至五成損失 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來(lái)投資 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將 —— A。認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。股票（中長(zhǎng)期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 錯(cuò)誤的概念 ?風(fēng)險(xiǎn)等于虧損 ?只要回報(bào)，不要風(fēng)險(xiǎn) ?收益是直線上升的 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 21 風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)率關(guān)系圖 期望回報(bào)率 風(fēng)險(xiǎn)程度 Rf 低風(fēng)險(xiǎn) 較低風(fēng)險(xiǎn) 中等風(fēng)險(xiǎn) 較高風(fēng)險(xiǎn) 高風(fēng)險(xiǎn) 國(guó)債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國(guó)內(nèi)股票 風(fēng)險(xiǎn)資本 國(guó)外股票 *公司債券的信用等級(jí)不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同 *國(guó)外股票通常比國(guó)內(nèi)股票具有更高的風(fēng)險(xiǎn) 斜率表示單位風(fēng) 險(xiǎn)要求的回報(bào)率 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 22 林肯 .國(guó)民公司投資帳戶的投資風(fēng)險(xiǎn) /收益特征 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 23 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的診斷 風(fēng)險(xiǎn) 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認(rèn)為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認(rèn)為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認(rèn)為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 超凡培訓(xùn) 超凡表現(xiàn) 超凡培訓(xùn)工作室王秀光 24 投資者乙 投資者甲 投資者丙
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