保險——如何更好的為客戶設計理財計劃(參考版)
2025-01-02 08:30本頁面
【正文】 錯誤的概念 ?風險等于虧損 ?只要回報，不要風險 ?收益是直線上升的 20 風險與回報率關系圖 期望回報率 風險程度 Rf 低風險 較低風險 中等風險 較高風險 高風險 國債 銀行存款 房地產(chǎn) 公司債券 國內股票 風險資本 國外股票 *公司債券的信用等級不同，風險也不同 *國外股票通常比國內股票具有更高的風險 斜率表示單位風 險要求的回報率 21 客戶風險承受能力的診斷 風險 收益 ? A ? B ?0 ?1 R0 R1 ?投資者甲認為，選擇證券 A和 B 滿意程度均相同 ?投資者乙認為， 選擇證券 A的滿意程度高于證券 B ?投資者丙認為， 選擇證券 B的滿意程度高于證券 A 風險承受能力 投資者乙 投資者甲 投資者丙 22 投資者乙 投資者甲 投資者丙 理智穩(wěn)健型 保守謹慎型 投機冒險型 個性： 理財方式： 理財工具： 風險容忍度： 投資目標： 投資組合管理： ?穩(wěn)健 ?理智 ?藍籌股票、平衡型基金、萬能保險 ?適中 ?穩(wěn)健成長 ?綜合平衡保守型與投機型的做法 ?謹慎 ?保守 ?銀行存款、收益型基金、高等級債券、傳統(tǒng)型保險、分紅保險 ?較低 ?穩(wěn)健保本 ?定期定額投資法、分散投資法 ?冒險 ?投機 ?成長型股票、對沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結保險 ?較高 ? 積極成長 ?低吸高拋法、集中投資法 投資者的類型 23 五、制定理財方案 24 理財方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 25 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風險
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