如何更好地為客戶設(shè)計理財計劃？(參考版)
2025-01-12 02:01本頁面
【正文】 2023年 1月 26日星期四 8時 27分 51秒 08:27:5126 January 2023 ? 1一個人即使已登上頂峰，也仍要自強(qiáng)不息。 2023年 1月 26日星期四 上午 8時 27分 51秒 08:27: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 :27:5108:27Jan2326Jan23 ? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。 , January 26, 2023 ? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 2023年 1月 26日星期四 8時 27分 51秒 08:27:5126 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 。 :27:5108:27:51January 26, 2023 ? 1意志堅強(qiáng)的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。 :27:5108:27Jan2326Jan23 ? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。 , January 26, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 1月 26日星期四 8時 27分 51秒 08:27:5126 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 。 :27:5108:27:51January 26, 2023 ? 1他鄉(xiāng)生白發(fā)，舊國見青山。 :27:5108:27Jan2326Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , January 26, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險，因此，在投資理財時還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假設(shè)首期購房款為房價的 30%，裝修費(fèi)為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時獲得至少 20萬元 ?在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。該客戶希望在32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房。達(dá)到這個目標(biāo)的最有效方式是建立指數(shù)基金 ?優(yōu)點(diǎn)：分散投資風(fēng)險，充分多樣化的投資組合的收益率與市場收益率是高度相關(guān)的。象征未來的發(fā)展，及早搶進(jìn) 答題方式： 記分方式： 只能單選，選出最接近的答案即可 A— 1分， B— 3分， C— 5分 判斷標(biāo)準(zhǔn)： 8~18分 — 保守謹(jǐn)慎型 19~34分 — 理智穩(wěn)健型 35~40分 — 投機(jī)冒險性 27 五、制定理財方案 28 理財方案 投資策略 ? 資產(chǎn)分配 ? 投資組合管理 ? 29 投資策略選擇 保本型投資策略 首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長，風(fēng)險承受能力低 收入型投資策略 首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長，可承受風(fēng)險介于低風(fēng)險與中等風(fēng)險之間 平衡型投資策略 避免本金短期損失的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益，可承受中度投資風(fēng)險 成長型投資策略 積極成長型投資策略 主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動，可承受風(fēng)險介于中度和高風(fēng)險之間。不過是個泡沫，遲早會爆掉 —— B。青壯年或 30歲以上 —— C。再買進(jìn)以降低平均成本 26 ?您的年齡是 —— A。停損并趕快賣出 —— B。好一陣子、 1~3個月內(nèi) —— C。一成左右損失 ?這樣的虧損被套牢后，您可忍受多久 —— A。三至五成損失 —— B。解除定存或賣股票變現(xiàn)來投資 —— C。為了能迅速致富，即使以借貸的方式進(jìn)行投資也認(rèn)為是應(yīng)當(dāng)?shù)? ?您有位好朋友告訴您一項(xiàng)包賺的投資（包賺一、二倍以上），您也認(rèn)為可靠，那么您將 —— A。認(rèn)為省下的一元比投資所賺得的一元較為可靠 —— B。股票（中長期投資）或基金、定期定額投資 —— C。 錯誤的概念 ?風(fēng)險等于虧損 ?只要回報，不要風(fēng)險 ?收益是直線上升的 20 風(fēng)險與回報率關(guān)系圖 期望回報率 風(fēng)險程度 Rf 低風(fēng)險 較低風(fēng)險 中等風(fēng)險 較高風(fēng)險 高風(fēng)險 國債 銀行存款 房
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