【正文】 房地產(chǎn)投資 202300 個(gè)人資產(chǎn) 自用住宅 360000 家庭資產(chǎn)總額 600000 家庭負(fù)債總額 105000 家庭資產(chǎn)凈值 495000 家庭收入支出表 年收入 年支出 家庭收入 72023 基本生活開銷 54000 獎金 30000 個(gè)人開支 18000 房租 10000 李女士保費(fèi) 2700 女兒保險(xiǎn) 1500 其他收入 0 其他開銷 0 合計(jì) 112023 合計(jì) 76200 每年節(jié)余 35800 ? 二、家庭財(cái)務(wù)分析 ? %，處于健康水平 ? =生息資產(chǎn) /凈資產(chǎn) =，生息資為分配的出租房，有很好保值增值功能但變現(xiàn)差，銀行存款報(bào)酬率太低需要調(diào)整和搭配 ? ，比較高，一般維持三個(gè)月開支就可 ? 。這個(gè)時(shí)期最大開支是生活支出 ? ，沒什么壓力?？梢赃\(yùn)用下自己的信用額度 ? ，靈活性不高，但增值和保值作用明顯，通脹率高時(shí)可暫時(shí)維持現(xiàn)有資產(chǎn)情況。 ? 三、家庭理財(cái)規(guī)劃建議 ? 根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，建議如下 ? 20230元 ? 20230元用于投資理財(cái)，如貨幣式基金等。 ? 5800元為女兒購買教育基金投資和意外傷害及住院醫(yī)療保險(xiǎn)。 ? 。每年節(jié)約 35800元，為其女兒買保險(xiǎn)后還余 30000元，按 5%成長， 3年后為95000元，同時(shí)還有理財(cái)投資收入及存款 45000元。3年后房價(jià) 26萬，可貸 18萬元，貸款 20年，每月還款 1230元，自備款 8萬元，而到期有 13萬元，節(jié)約 5萬元，再扣除 2萬元緊急備用金，為此需要購買一定保險(xiǎn)來規(guī)避家庭風(fēng)險(xiǎn)，可按遺屬需求法計(jì)算。 ? 案例 4 高級白領(lǐng)家庭 ? 經(jīng)過前期工作，已將張生家庭基本情況和財(cái)務(wù)狀況整理如下： 家庭成員 職業(yè)狀況 收入 備注 張先生 外企職員 家庭年收入 40萬元 每月用于補(bǔ)貼雙方父母約為 200元，每月房屋按揭還貸 2023元，家庭日常開銷在 3000元，每年舉家外出旅行約 12023元 趙女士 外企職員 兒子 8歲 上小學(xué) 無收入 孩子教育費(fèi)用 1年約 1萬元 資產(chǎn)情況 購有一套總價(jià) 90萬元復(fù)式住宅區(qū) 還剩 10萬元的貸款未還有 夫婦倆在股市的投資約為 70萬元（現(xiàn)值），銀行存款 25萬元。 ? 理財(cái)目標(biāo)：⑴未來 5年內(nèi)購買第二套住房，總價(jià)格預(yù)計(jì) 80萬元；⑵為出行方便，準(zhǔn)備購車，總價(jià) 30萬元；⑶ 2023年送孩子出國念書，本碩 6年，每年 10萬元。 ? 案例分析 ? 一、家庭財(cái)務(wù)分析 ? ? 近一年收支狀況 收入 年收入 400000 支出 支出項(xiàng)目 數(shù)額 比例 月節(jié)余 按揭還貸 24000 23% 投資收入 日常支出 36000 34% 年節(jié)余 294000 其他支出 46000 43% 資產(chǎn) 活期存款 250000 負(fù)債 住房貸款 100000 現(xiàn)金 250000 個(gè)人資產(chǎn) 900000 股票 700000 資產(chǎn)總計(jì) 1850000 理財(cái)目標(biāo) 定量目標(biāo) 量化 短期（ 5年內(nèi)） 房產(chǎn) 800000 5年內(nèi) 車 300000 長期 孩子出國教育 100000 15年后 ? 二、家庭財(cái)務(wù)分析 ? 張先生家庭的儲蓄能力、投資能力和償債能力都較強(qiáng)，結(jié)余比例較高，財(cái)務(wù)狀況較好。其缺陷在于活期存款占總資產(chǎn)比例過高，投資結(jié)構(gòu)不合理。因?yàn)楹⒆舆€在上學(xué)，雙方父母需要補(bǔ)貼，夫婦是收入主要來源，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，會影響到教育及家庭正常生活，建議增加保險(xiǎn)保障。 ? 三、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃建議 ? ：保持 3個(gè)月消費(fèi)支出，即保留 30000元備用金從現(xiàn)有活期中提取，其中 10000元可續(xù)活期，另外 20230元購買貨幣市場基金，收益高于活期，免征利息稅。 ? 。建議每年購買不超過 （占可支配收入 15%），具體如下： ? 壽險(xiǎn)：保額 500萬元，預(yù)計(jì)費(fèi)用 30000元 ? 意外險(xiǎn)：保額 250萬元（未來支出總額），預(yù)計(jì)保費(fèi) 5000元 ? 醫(yī)療保險(xiǎn)：主要重大疾病保險(xiǎn)，每人 40萬元，孩子 20萬元，年保費(fèi) 4000元 ? 住院醫(yī)療和手術(shù)費(fèi)用保險(xiǎn)：作為重疾的補(bǔ)充，預(yù)計(jì)年費(fèi)用4000元 ? ：建議半年內(nèi)購車，一次性付款?？蓮拇婵钪兄?220230元，另外 80000元從半年收入結(jié)余中支出預(yù)計(jì)每年汽車花費(fèi) 30000元。建議 80萬元，假設(shè)投資收益率 3%，半年后開始 5年內(nèi)每年需投入 150000元于短期債券市場基金。 ? ：兒子接受高等教育需要 600000元，建議購買債券型基金作為孩子的教育基金，假設(shè)投資回報(bào)率 3%，每年拿出 50000元進(jìn)行定期定額投資即可達(dá)到目標(biāo) ? ：在接下來的 ，除最初半年付購車款外，每年會有 19000元的現(xiàn)金結(jié)余，可選擇偏股票型基金進(jìn)行長期投資。期初的700000元金融資產(chǎn)及每年的 19000元持續(xù)投入在10年會有 1640000元的資金（預(yù)期未來 10年股票類資產(chǎn)收益率 7%）， ? ，會有 150000元閑置獎金，可用投資于平衡型基金（收益約 5%），在 5年后會有 830000元資金，那么 10年有 2470000元資金，可用于養(yǎng)老。 品種 投入額 用途 期限 壽險(xiǎn) 30000 收入保障 意外險(xiǎn) 5000 支出保障 醫(yī)療險(xiǎn) 4000 醫(yī)療保障 住院和手術(shù)險(xiǎn) 4000 住院醫(yī)療保障 平衡型基金 50000 子女教育 10年 短期債券基金 150000 購買第二套房子 5年 ? 案例 5 京城退休職工家庭 ? 高女士家庭情況如下： 家庭成員 職業(yè) 收入 備注 高女士 55歲 退休 退休工資月 2300元 醫(yī)療平均能報(bào)銷 65% 其先生 55歲 在職 年收入約 12萬元 5年后退休工資月3500地醫(yī)療平均能報(bào)銷 65% 其女兒一個(gè) 國外 無負(fù)擔(dān) ? 理財(cái)目標(biāo)：⑴醫(yī)療保障每年約 1萬元，養(yǎng)老保障每年約 4萬元，旅游保障每年約 。⑵資金投資。在資產(chǎn)案例及保證前三項(xiàng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的前提下，收益率建議為 8% ? 案例分析 ? 一、家庭財(cái)務(wù)狀況 ? ? 家庭資產(chǎn)負(fù)債表（萬元） 資產(chǎn) 負(fù)債 現(xiàn)金和活期存款 3 定期存款（多為 1年） 54 基金 8 國債（即將到期） 33 房產(chǎn)（自?。? 80 外幣（美元） 1（合人民幣 ） 油畫 10 車及其他 15 資產(chǎn)合計(jì) 211 0 家庭資產(chǎn)凈值 211 家庭收入支出表 項(xiàng)目 金額 年終工資收入 65000 存款利息 15000 股息 3000 總收入 83000 日常支出 24000 平均每年旅游支出 15000 其他支出（年） 0 總支出 39000 ? 二、家庭財(cái)務(wù)分析 ? 投資風(fēng)格靈活，在油畫市場有良好資源，對黃金投資有興趣。主要優(yōu)勢：高女士沒有負(fù)債，資產(chǎn)狀況優(yōu)良，年度收支保持盈余，財(cái)產(chǎn)穩(wěn)??； 缺點(diǎn)：定期存款及國債占投資理財(cái)?shù)谋戎剡^高，導(dǎo)致總資產(chǎn)的收益率相對較低。 ? ：考慮重大疾病、意外傷害。車險(xiǎn)及家財(cái)險(xiǎn) ? ：可調(diào)度資為 106萬元，不包括房，畫車及其他資產(chǎn)。如下分配： ? 1年期和 3年期定存共 5萬元存款，國債 20萬元，封閉式基金 20萬元，股票型基金 20萬元，股債平衡性基金 10萬元，黃金 10萬元，油畫 10萬元。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH