【正文】 下列情形之一的，不得擔(dān)任保險公司獨立董事：? 近三年內(nèi)在持有保險公司百分之五以上股份的股東單位或者保險公司前十名股東單位任職的人員及其近親屬；? 近三年內(nèi)在保險公司或者其實際控制的企業(yè)任職的人員及其近親屬；? 近一年內(nèi)在為保險公司提供法律、審計、精算和管理咨詢等服務(wù)的人員；? 在與保險公司有業(yè)務(wù)往來的銀行、法律、咨詢、審計等機構(gòu)擔(dān)任合伙人、控股股東或高級管理人員；? 中國保監(jiān)會認定的其他可能影響?yīng)毩⑴袛嗟娜藛T。– 獨立董事除應(yīng)當(dāng)具有《公司法》和其他相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的董事職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)對下列事項進行認真審查：① 重大關(guān)聯(lián)交易；② 董事的提名、任免以及總公司高級管理人員的聘任和解聘；③ 董事和總公司高級管理人員薪酬；④ 利潤分配方案；⑤ 非經(jīng)營計劃內(nèi)的投資、租賃、資產(chǎn)買賣、擔(dān)保等重大交易事項；⑥ 其他可能對保險公司、被保險人和中小股東權(quán)益產(chǎn)生重大影響的事項。– 理論上，設(shè)立獨立董事對公司的發(fā)展至少具有三方面好處：① 獨立董事不擁有或擁有很少的公司股份，不代表特定群體的利益，較少受內(nèi)部董事的影響，公正性強，可以確保董事會公正決策，防止合謀行為，保護中小股東的利益。② 獨立董事不在公司任職，能夠?qū)?jīng)理層進行更有效的制衡，并客觀評價經(jīng)理層的業(yè)績。③ 獨立董事多為財務(wù)、市場方面的專家，具備決策所需要的專業(yè)知識，有利于提高董事會決策的合理性。– 目前存在的問題是：① 獨立董事的選聘制度② 獨立董事的津貼制度③ 獨立董事的兼職問題? (二 )外部制度環(huán)境發(fā)育不全 ? （ 1）法律對投資者保護機制不健全。 ? （ 2）公司控制權(quán)市場及經(jīng)理人市場功能不全。 ? （ 3） 信息披露制度不完善。 ? 思考：如何完善保險公司的治理結(jié)構(gòu)資訊? 2023年，中國保監(jiān)會頒布了《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》。? 2023年，中國保監(jiān)會頒布了《 保險公司管理規(guī)定 》，中國保監(jiān)會 2023年 5月 13日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔 2023〕 3號）同時廢止。 ? 2023年，中國保監(jiān)會印發(fā)《 保險公司董事會運作指引 》。? 2023年，中國保監(jiān)會頒布了《保險公司獨立董事管理暫行辦法》、《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理暫行辦法》、《保險公司內(nèi)部審計指引（試行）》、《保險公司風(fēng)險管理指引（試行）》等 4個完善公司治理結(jié)構(gòu)的規(guī)范性、指導(dǎo)性文件。? 2023年，中國保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》。 第二節(jié) 組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計? 一、組織結(jié)構(gòu)的定義? 組織結(jié)構(gòu)，是企業(yè)全體員工為實現(xiàn)企業(yè)目標，在工作中進行分工協(xié)作，在職務(wù)范圍、責(zé)任、權(quán)力方面所形成的結(jié)構(gòu)體系。? 對概念的理解：–(1)組織結(jié)構(gòu)的本質(zhì)是員工的分工協(xié)作關(guān)系。– (2)設(shè)計組織結(jié)構(gòu)的目的是為了實現(xiàn)企業(yè)的目標。– (3)組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)涵是人們在職、責(zé)、權(quán)方面的結(jié)構(gòu)體系。? 二、組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的基本理念 ? 要確定判斷組織結(jié)構(gòu)有效性的基準 – 是否以其他企業(yè)為基準– 是否需要管理人員的認同 – 對績效的貢獻、對競爭優(yōu)勢發(fā)揮的貢獻是組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的根本標準。 ? 沒有最好的組織結(jié)構(gòu)，只有適宜的組織結(jié)構(gòu)。 ? 組織結(jié)構(gòu)是動態(tài)的。 ? 一個精心設(shè)計的組織架構(gòu)可有利于組織的成功，但不是組織成功的充分條件 三、組織機構(gòu)設(shè)置的原則 (一 )專業(yè)化分工和協(xié)調(diào)的原則 ? 專業(yè)化分工和協(xié)調(diào)的原則是設(shè)計組織橫向結(jié)構(gòu)的原則。? 保險公司必備的職能– 營銷：需求的調(diào)查、市場細分、產(chǎn)品的開發(fā)、銷售渠道、促銷措施等– 核保：對投保申請進行評估，決定是否承保風(fēng)險及以何種條件承保風(fēng)險。– 客戶服務(wù)：指滿足客戶的需要，使之繼續(xù)與公司合作并向其它潛在的客戶做出有利于公司的評價而采取的一系列行為。– 損失控制：防止可能發(fā)生的保險事故。– 理賠：當(dāng)保險標的發(fā)生保險事故之后，做出給予賠償或拒絕賠償?shù)男袨椤（C 再保險：轉(zhuǎn)移保險公司風(fēng)險。– 精算– 投資? 各職能部門的協(xié)作關(guān)系– 營銷和核保– 核保與損失控制– 營銷和客戶服務(wù)– 理賠和營銷、核保– 精算與其它部門– 再保險與其它部門(二 )根據(jù)有效管理幅度劃分縱向管理層次的原則 ? 管理幅度是一個管理者可以直接指揮的人員的數(shù)目。? 管理層次是組織內(nèi)縱向管理系統(tǒng)所劃分的等級。? 管理幅度決定管理層次 ? 影響管理幅度的因素：– 部屬任務(wù)的重復(fù)性和復(fù)雜性。 – 部屬的工作技能。 – 部屬和經(jīng)理的距離遠近。 – 經(jīng)理的管理技能。 ? 管理幅度對組織結(jié)構(gòu)的影響 :– 尖高型金字塔結(jié)構(gòu)和扁平型金字塔結(jié)構(gòu)? 扁平型組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)缺點：– 優(yōu)點：? 節(jié)約管理費用? 有利于上下級的溝通? 有利于下級參與決策– 缺點：? 雇員升遷機會減少? 如果超出合理范圍，上級管理者可能無法及時處理下級的問題。? 思考：尖高型組織結(jié)構(gòu)和篇平型組織結(jié)構(gòu)孰優(yōu)孰劣？? （三）命令鏈和統(tǒng)一指揮的原則– 命令鏈是一種不間斷的權(quán)力路線，從組織最高層擴展到基層，澄清誰向誰報告工作。– 統(tǒng)一指揮的原則： 一個下級只能接受一個上級的指揮，如果兩個或者兩個以上領(lǐng)導(dǎo)人同時對一個下級或一件工作行使權(quán)力，就會出現(xiàn)混亂局面。? (四） 直線和參謀部門相互協(xié)調(diào)的原則– 直線關(guān)系是一種指揮和命令的關(guān)系，授予直線人員的是決策和行動的權(quán)力 – 參謀關(guān)系則是一種服務(wù)和協(xié)助的關(guān)系，授予參謀人員的是思考、籌劃和建議的權(quán)力。? (五 )責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則 –責(zé)任、權(quán)力、利益均統(tǒng)一于責(zé)任承擔(dān)者一體，責(zé)任者既是責(zé)任的承擔(dān)者、也是權(quán)力的擁有者和利益的享受者 ? (六 )穩(wěn)定性與適應(yīng)性相結(jié)合的原則 ? (七 )均衡性原則? （八）信息暢通的原則四、 典型的組織結(jié)構(gòu)（一）按功能（職能）來劃分“功能 ”用于描述工作的明顯特點、工作流程或要求運用特殊技能經(jīng)營管理的某一方面。這是高度集權(quán)的一元結(jié)構(gòu)，稱為 U型結(jié)構(gòu)，這種組織結(jié)構(gòu)是以工作和職能范圍為基礎(chǔ)來劃分部門，各部門執(zhí)行所管轄的職能，進而達到公司的目標?？偨?jīng)理會計信息系統(tǒng)高級法律顧問公司精算師人力資源營銷 客戶服務(wù) 核保 精算 理賠 投資參謀部門? 優(yōu)點：– 權(quán)力高度集中，強化了高層主管人員對組織的控制能力。– 體現(xiàn)了專業(yè)化分工的原則，避免了資源的重復(fù)配制。– 機構(gòu)設(shè)置的伸縮性較大。? 弊端：– 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)負擔(dān)重– 橫向協(xié)調(diào)差– 不利于培養(yǎng)素質(zhì)全面的管理人才（二）設(shè)置事業(yè)部? 事業(yè)部制組織結(jié)構(gòu)亦稱 M型結(jié)構(gòu)（ Multidivisionalstructure） ,簡稱 (Mform)，或多部門結(jié)構(gòu)，有時也稱為產(chǎn)品部式結(jié)構(gòu)或戰(zhàn)略經(jīng)營單位。即按產(chǎn)品或地區(qū)設(shè)立事業(yè)部（或大的子公司），每個事業(yè)部都有自己較完整的職能機構(gòu)。 各事業(yè)部作為利潤中心，公司按事業(yè)部的贏利決定對事業(yè)部的獎懲。? 事業(yè)部必須具備的三種要素：– 具有獨立的產(chǎn)品和客戶，能夠完成各自產(chǎn)品和服務(wù)經(jīng)營的全過程；– 可以實行獨立核算；– 是一個分權(quán)單位，具有足夠的經(jīng)營決策權(quán)?？偣芾砉疽话惚Ａ羧耸聸Q策權(quán)、預(yù)算權(quán)和監(jiān)督控制權(quán)。? （ 1）按產(chǎn)品組織總經(jīng)理車險部 財險營銷 客戶服務(wù) 核保 精算 理賠會計信息系統(tǒng)人力資源高級法律顧問公司精算師意外健康險投資（ 2）按地域組織總經(jīng)理會計法律信息系統(tǒng)人力資源精算投資分公司 分公司 分公司承保部 理賠部? （ 3）按客戶類別總經(jīng)理人力資源 會計部法律 精算信息 投資承保 理賠個人險 團體險? （ 4）銷售渠道總公司人力資源 會計法律 精算信息 投資承保 理賠個人代理 專業(yè)代理 銀行保險 電話銷售 網(wǎng)絡(luò)銷售? 優(yōu)點：–有利于高層領(lǐng)導(dǎo)擺脫日常管理事務(wù)，更加關(guān)注于公司戰(zhàn)略發(fā)展。–有利于調(diào)動各經(jīng)營部門的積極性。–具有良好的市場適應(yīng)性。–有利于培養(yǎng)全面發(fā)展的企業(yè)高級管理人才。? 缺點：–集權(quán)與分權(quán)的程度難以把握。–資源重復(fù)配制案例：中國人民保險股份有限公司總公司省分公司地市分公司縣級支公司（營銷服務(wù)部）總經(jīng)理室辦公室 人力資源部財會部 信息技術(shù)部車險部 財險部意外健康險部 責(zé)任信用險部渠道管理部 理賠部客戶服務(wù)部 審計部再保險部 地市分公司縣級支公司三個中心的架構(gòu)目前設(shè)置組織結(jié)構(gòu)的變化? 保險公司將所有功能部門分為三類：– 前臺（業(yè)務(wù)拓展環(huán)節(jié)）：負責(zé)業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，主要包括營銷管理部門。– 中臺（保險業(yè)務(wù)營運環(huán)節(jié)）：為前臺提供支持服務(wù)，對業(yè)務(wù)風(fēng)險進行管控，為客戶提供售后服務(wù)。包括產(chǎn)品開發(fā)部門、客戶服務(wù)部門、核保部門、理賠部門、再保險部門。– 后臺（為保險業(yè)務(wù)提供支持性服務(wù)）：辦公室、人力資源部、財務(wù)會計部、信息部、法律部、企劃部、精算。目前的趨勢是對前臺采用授權(quán)管理，對中臺采用集中管理。即 “分權(quán)式管理，集中式支持。 ”? 前臺部門設(shè)置– 按不同客戶類型。例如設(shè)置個人業(yè)務(wù)部和團體業(yè)務(wù)部。– 按不同銷售渠道。例如個人代理人、專業(yè)中介人、銀行保險、直接銷售等。– 按照不同產(chǎn)品。例如設(shè)車輛保險部、水險部、財產(chǎn)保險部、特殊風(fēng)險保險部、意健險部。? 中臺部門的設(shè)置– 完全集中– 分險種集中– 分地域集中– 分客戶集中案例：中國平安后援中心? 完全集中的優(yōu)劣：– 優(yōu)點? 節(jié)約成本，提高效率。? 服務(wù)標準化，控制風(fēng)險。? 可擴展性– 問題? 數(shù)據(jù)集中的風(fēng)險? 靈活性降低? 五、有機式組織? 有機式組織是一種松散、靈活的具有高度適應(yīng)性的形式 是與傳統(tǒng)的機械式組織相對的概念。機械式 有機式?嚴格的層級關(guān)系?固定的職責(zé)?高度的正規(guī)化?正式的溝通渠道?集權(quán)的決策?合作?不斷調(diào)整的職責(zé)?低度的正規(guī)化?非正式的溝通渠道?分權(quán)的決策(一）矩陣組織? （二）網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)? 一種很小的中心組織的結(jié)構(gòu)，以合同為基礎(chǔ)，依靠其它組織進行制造、銷售等非關(guān)鍵業(yè)務(wù)，自己從事擅長的核心業(yè)務(wù)。保險公司投資公司 保險代理公司保險公估公司保險經(jīng)紀公司產(chǎn)品開發(fā)咨詢公司律師事務(wù)所會計師事務(wù)所? （三）有機的附加結(jié)構(gòu)設(shè)計 ? 任務(wù)小組：任務(wù)小組結(jié)構(gòu) (Taskforcestructure)是一種臨時性結(jié)構(gòu)，其設(shè)計用來達成某種特定的、明確規(guī)定的復(fù)雜任務(wù)。它涉及到許多組織單位人員的介入，它可以看作是臨時性矩陣的一種簡版。? 委員會結(jié)構(gòu) ：將交叉職能部門的人組織在一起解決問題的一種組織結(jié)構(gòu)。 – 董事會中的委員會? 提名委員會? 薪酬委員會? 投資委員會? 審計委員會? 稅務(wù)委員會– 部門委員會? 營銷委員會? 預(yù)算委員會? 公共關(guān)系委員會? 研究委員會? 人力資源委員會? 思考：我國保險公司組織結(jié)構(gòu)的發(fā)展趨勢是什么？本章要求1.“股東利益最大化 ”是否適合保險公司治理？? 、日本模式的特點。? ？如何完善？? ？? ？各有何特點？? 。謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI