【正文】 界的不規(guī)則變動狀況兩大部分。場 場 保險監(jiān)管? 一、保險監(jiān)管的概念– 廣義的保險監(jiān)管是指政府保險監(jiān)管機構(gòu)、保險行業(yè)自律組織以及社會力量對保險市場及市場主體的組織和經(jīng)營行為的監(jiān)督和管理。– 保險公司省級分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理? 大學本科以上學歷或者學士以上學位；? 從事金融工作 5年以上或者經(jīng)濟工作 8年以上。 執(zhí)行期滿未逾5年 ,或者因嚴重違法行為受到行政處罰，執(zhí)行期滿未逾 3年； 保險公司及其分支機構(gòu)不得委托注冊地以外的保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展異地業(yè)務(wù)；分支機構(gòu)變更經(jīng)營區(qū)域范圍的，應(yīng)憑總公司書面授權(quán)書到當?shù)乇１O(jiān)辦變更?！　。?7）調(diào)整負責人及有關(guān)管理人員； ? 所謂 SWOT分析，即態(tài)勢分析，就是將與研究對象密切相關(guān)的各種主要內(nèi)部優(yōu)勢、劣勢、機會和威脅等，通過調(diào)查列舉出來，并依照矩陣形式排列，然后用系統(tǒng)分析的思想，把各種因素相互匹配起來加以分析，從中得出一系列相應(yīng)的結(jié)論，而結(jié)論通常帶有一定的決策性。? 運用各種調(diào)查研究方法，分析出公司所處的各種環(huán)境因素，即外部環(huán)境因素和內(nèi)部能力因素。? 潛在資源弱勢和競爭缺陷– 沒有明確的戰(zhàn)略方向– 設(shè)施陳舊過時– 財務(wù)狀況不好，資產(chǎn)負債狀況很差– 同主要競爭對手相比，整體單位成本很高– 一些關(guān)鍵的技能或能力正在削弱– 員工不穩(wěn)定，員工素質(zhì)教差– 研究與開發(fā)方面落后于行業(yè)水平 ? 。保險公司的治理和組織結(jié)構(gòu)學習目的： 米諾著《公司治理》，中國財政經(jīng)濟出版社 該派理論認為，公司治理的內(nèi)容主要有：其一，投資者如何對經(jīng)理層進行激勵與約束，以保證自己的利益；其二，法律如何對投資者進行保護。資料：歐洲經(jīng)濟合作與發(fā)展組織保險委員會制定的保險公司治理指導(dǎo)意見? 一是強調(diào)了公平、盡責和透明的核心原則。一般下設(shè)審計委員會、薪酬委員會、提名委員會等。? 股東單邊治理結(jié)構(gòu)的失衡：無法對經(jīng)理層進行有效的內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督。內(nèi)部董事一般是公司的高管人員，外部董事是不參與公司的日常管理事務(wù)的個人。每年至少有 1／ 3的董事輪流退職，這些董事可以繼續(xù)由股東重新選舉，但是所有的董事應(yīng)當在 3年的任期內(nèi)退職。 (4)長期激勵計劃。（ 2） 強有力的政府監(jiān)管。共同決策制，既是對資本的一種制衡，也是對公司管理層的一種制衡。 1．股東大會。? 董事會的職責：– 一是聘用、評價甚至解聘經(jīng)營班子的高級成員，其中CEO是重點；– 二是對重大經(jīng)營決策 (例如大額資本支出項目和收購 )進行投票表決；– 三是對重大財務(wù)決策 (例如發(fā)行股票和債券、支付股利、回購股票等 )進行投票表決；– 四是向經(jīng)營班子提供專家咨詢。? （ 2） 董事會徒具形式： 嚴 重的內(nèi)部人控制和關(guān) 鍵 人模式。– 獨立董事除應(yīng)當具有《公司法》和其他相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定的董事職責外，還應(yīng)當對下列事項進行認真審查：① 重大關(guān)聯(lián)交易；② 董事的提名、任免以及總公司高級管理人員的聘任和解聘；③ 董事和總公司高級管理人員薪酬；④ 利潤分配方案；⑤ 非經(jīng)營計劃內(nèi)的投資、租賃、資產(chǎn)買賣、擔保等重大交易事項；⑥ 其他可能對保險公司、被保險人和中小股東權(quán)益產(chǎn)生重大影響的事項。 ? 2023年，中國保監(jiān)會印發(fā)《 保險公司董事會運作指引 組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計? 一、組織結(jié)構(gòu)的定義? 組織結(jié)構(gòu)，是企業(yè)全體員工為實現(xiàn)企業(yè)目標，在工作中進行分工協(xié)作，在職務(wù)范圍、責任、權(quán)力方面所形成的結(jié)構(gòu)體系。– 是否以其他企業(yè)為基準– 是否需要管理人員的認同 ? 一個精心設(shè)計的組織架構(gòu)可有利于組織的成功，但不是組織成功的充分條件 – 再保險：轉(zhuǎn)移保險公司風險。– 部屬的工作技能。– 統(tǒng)一指揮的原則： 一個下級只能接受一個上級的指揮，如果兩個或者兩個以上領(lǐng)導(dǎo)人同時對一個下級或一件工作行使權(quán)力，就會出現(xiàn)混亂局面。這是高度集權(quán)的一元結(jié)構(gòu)，稱為 U型結(jié)構(gòu)，這種組織結(jié)構(gòu)是以工作和職能范圍為基礎(chǔ)來劃分部門，各部門執(zhí)行所管轄的職能，進而達到公司的目標。各事業(yè)部作為利潤中心，公司按事業(yè)部的贏利決定對事業(yè)部的獎懲。–資源重復(fù)配制案例：中國人民保險股份有限公司總公司省分公司地市分公司縣級支公司（營銷服務(wù)部）總經(jīng)理室辦公室 人力資源部財會部 信息技術(shù)部車險部 財險部意外健康險部 責任信用險部渠道管理部 理賠部客戶服務(wù)部 審計部再保險部 地市分公司縣級支公司三個中心的架構(gòu)目前設(shè)置組織結(jié)構(gòu)的變化? 保險公司將所有功能部門分為三類：– 前臺（業(yè)務(wù)拓展環(huán)節(jié)）：負責業(yè)務(wù)發(fā)展和客戶開發(fā)，主要包括營銷管理部門。– 按不同銷售渠道。是與傳統(tǒng)的機械式組織相對的概念。 它涉及到許多組織單位人員的介入，它可以看作是臨時性矩陣的一種簡版。? 可擴展性– 問題? 數(shù)據(jù)集中的風險? 靈活性降低? 五、有機式組織? 有機式組織是一種松散、靈活的具有高度適應(yīng)性的形式 ”? 前臺部門設(shè)置– 按不同客戶類型。–有利于培養(yǎng)全面發(fā)展的企業(yè)高級管理人才。即按產(chǎn)品或地區(qū)設(shè)立事業(yè)部（或大的子公司），每個事業(yè)部都有自己較完整的職能機構(gòu)。? (六 )穩(wěn)定性與適應(yīng)性相結(jié)合的原則 ? 管理幅度對組織結(jié)構(gòu)的影響 :– 尖高型金字塔結(jié)構(gòu)和扁平型金字塔結(jié)構(gòu)? 扁平型組織結(jié)構(gòu)的優(yōu)缺點：– 優(yōu)點：? 節(jié)約管理費用? 有利于上下級的溝通? 有利于下級參與決策– 缺點：? 雇員升遷機會減少? 如果超出合理范圍，上級管理者可能無法及時處理下級的問題。部屬任務(wù)的重復(fù)性和復(fù)雜性。– 損失控制：防止可能發(fā)生的保險事故。? 組織結(jié)構(gòu)是動態(tài)的。? 二、組織結(jié)構(gòu)設(shè)計的基本理念 》，中國保監(jiān)會 2023年 5月 13日發(fā)布的《保險公司管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔 2023〕 3號）同時廢止。 ? （ 1）治理主體的單一性。? 2．董事會和監(jiān)事會 ? （ 1）終身雇傭制和年功序列制? （ 2）職工對經(jīng)營管理的高參與度。全體工人選出若干代表依法進入公司的核心權(quán)力機構(gòu) —— 監(jiān)事會 (即我國意義上的董事會 )，與股東代表一起決定公司發(fā)展的重大事項。 (2)年度獎金。每個執(zhí)行董事的任期為 3年，也可以經(jīng)過共同協(xié)商更換。1. 內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)的失衡? 內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)：分為股東大會、董事會和首席執(zhí)行官三個層次。? （二）外部治理? 公司的外部治理一般指證券市場、經(jīng)理市場、產(chǎn)品市場以及銀行、機構(gòu)投資者等外部力量對企業(yè)管理行為的監(jiān)督。這不僅包括對獨立審計師的選擇和解聘，而只還包括建立運行良好的審計委員會。內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)示意圖：? 內(nèi)部治理約束機制? （ 1）股東與股東大會的監(jiān)督? 普通股東會議的議題一般由公司章程規(guī)定，常見的議題有：決定公司的經(jīng)營方針和投資計劃；選舉和更換董事，決定有關(guān)董事的報酬事項；選舉和更換監(jiān)事，決定有關(guān)監(jiān)事的報酬事項；聽取和審議董事會、監(jiān)事會的報告；聽取和審議公司的年度財務(wù)預(yù)算、決算；聽取和審議公司的利潤分配方案和彌補子損方案等等。? 　　四是保單持有人應(yīng)當有權(quán)通過監(jiān)管機構(gòu)或法院等法定的補償機制，獲得迅速的補償。公司治理的核心是關(guān)于各類利益相關(guān)者的責任、權(quán)力、利益劃分的一系列制度安排。以股東利益為中心的公司治理概念認為，公司治理主要是界定公司的股東、董事及經(jīng)理層之間的關(guān)系，以保證股東的利益。以股東利益為中心的公司治理概念 蒙克斯 ,參考資料：? ，《壽險公司經(jīng)營與管理》，中國金融出版社 ? 本章要求：? PEST的分析框架。在此過程中，將那些對公司發(fā)展有直接的、重要的、大量的、迫切的、久遠的影響因素優(yōu)先排列出來，而將那些間接的、次要的、少許的、不急的、短暫的影響因素排列在后面。 保險資產(chǎn)證券化：指將缺乏流動性，但是能夠產(chǎn)生預(yù)期未來穩(wěn)定現(xiàn)金流的資產(chǎn)，轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券據(jù)以融資的過程。金融服務(wù)一體化? 對金融服務(wù)一體化的理解–銀行、證券、保險等傳統(tǒng)的金融服務(wù)部門相互滲透、相互融通并逐漸形成統(tǒng)一的大金融產(chǎn)業(yè)的趨勢和過程。– 監(jiān)管措施? 按償付能力充足率分類（ 1）不足類公司，指償付能力充足率低于 100％的保險公司；（ 2）充足 I類公司，指償付能力充足率在 100％到150％之間的保險公司；（ 3）充足 II類公司，指償付能力充足率高于 150％的保險公司。? 設(shè)立外資保險公司應(yīng)當具備下列條件：– 經(jīng)營保險業(yè)務(wù) 30年以上– 在中國境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立代表機構(gòu) 2年以上；– 提出設(shè)立申請前 1年年末總資產(chǎn)不少于 50億美元；– 所在國家或者地區(qū)有完善的保險監(jiān)管制度，并且該外國保險公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當局的有效監(jiān)管；– 符合所在國家或者地區(qū)償付能力標準；– 所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當局同意其申請；– 中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。– 保險公司注冊資本達到人民幣 5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。– 受到其它行政管理部門重大行政處罰未逾 2年； – 保險公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理? 大學本科以上學歷或者學士以上學位；? 從事金融工作 8年以上或者經(jīng)濟工作 10年以上。? 自保基金第三節(jié) ? 負面：科學技術(shù)的發(fā)展可能對保險經(jīng)營形成威脅。兼并和重組開發(fā)應(yīng)付通貨膨脹的險種– 變額年金– 萬能壽險– 物價指數(shù)保險? 保險密度參考值 全國或某地區(qū)人口數(shù)－實際保費 =全國或某地區(qū)的保費收入 /GDP SWOT的分析方法參考資料： 第二節(jié) 保險經(jīng)營管理的對象與理論體系保險企業(yè)① 投保人金融市場④ 保險產(chǎn)品 ③保險市場 ②一、以企業(yè)為出發(fā)點的保險經(jīng)營管理學　　如果是以保險企業(yè)的機構(gòu)框架，包括企業(yè)的經(jīng)濟與法律結(jié)構(gòu)、保