【正文】 ３、代位追償 ４、嚴(yán)格按承保方式賠償 ５、注意重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)? ６、除外責(zé)任 一、火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征 二、火災(zāi)保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 三、火災(zāi)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種 第二節(jié) 火災(zāi)保險(xiǎn) 一、火災(zāi)保險(xiǎn)及其特征 火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指存放在固定場(chǎng)所并 處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承 擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一 種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （最常見的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)） 其特點(diǎn)如下： １、保險(xiǎn)標(biāo)的只能存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)下。 ２、所承保財(cái)產(chǎn)的地址不得隨意變動(dòng)。 ３、保險(xiǎn)標(biāo)的十分繁雜、承保危險(xiǎn)相當(dāng)廣泛。 二、火災(zāi)保險(xiǎn)的 一般內(nèi)容 （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 （二）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （三）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 （四）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 （一）火災(zāi)保險(xiǎn)的適用范圍 １、從保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 來(lái)源 角度看，火災(zāi)保險(xiǎn)是適用范圍最廣泛的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團(tuán)體及機(jī)關(guān)單位均可投保團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個(gè)人均可投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 ２、從保險(xiǎn)標(biāo)的范圍看，可保范圍包括： （１）房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備； （２）各種機(jī)器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具； （３）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等 （４）各種生活資料等。 （二）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 保險(xiǎn)責(zé)任： １、火災(zāi)及相關(guān)危險(xiǎn)。 包括火災(zāi)、爆炸、雷電。 ２、各種自然災(zāi)害。 ３、有關(guān)意外事故 ４、施救費(fèi)用。 除外責(zé)任： １、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴力行為； ２、核子污染； ３、被保險(xiǎn)人的故意行為； ４、各種間接損失； ５、保險(xiǎn)標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失等。 （三）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額一旦確定，就是保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡呦揞~。 （四）火災(zāi)保險(xiǎn)的賠償 在賠償時(shí)要注意以下事項(xiàng)： １、對(duì)固定資產(chǎn)分項(xiàng)計(jì)賠，每項(xiàng)固定資產(chǎn)僅適用 于自身的賠償限額。 ２、注意扣除殘值和免賠額。 ３、對(duì)團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn)一般采用比例賠償方式， 對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)一般采取第一危險(xiǎn)賠償方式。 三、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的（承包范圍）－－ P158 可保財(cái)產(chǎn) 特別財(cái)產(chǎn) 不保財(cái)產(chǎn) ? 保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算－－ P160 ? 案例－－ P16 P164 四 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算 －－ P166 案例－－ P167 一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 二、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 第三節(jié) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 運(yùn)輸保險(xiǎn)是以處于流動(dòng)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的 一種保險(xiǎn)，包括運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。 具有以下特征： １、保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性。－最顯著特征 ２、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大而復(fù)雜。 ３、異地出險(xiǎn)現(xiàn)象。 ４、第三者責(zé)任大。 二、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) （一）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的適用范圍 運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)是以運(yùn)輸過程中的各種貨物為 保險(xiǎn)標(biāo)的，以運(yùn)行過程中可能發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)為保 險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 （二）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的一般內(nèi)容 (三）運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)種 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) （一）運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的適用范圍 （二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) （三）船舶保險(xiǎn) （四）飛機(jī)保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) 這是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)中的主要業(yè)務(wù)，它以機(jī)器 為動(dòng)力的陸上運(yùn)輸工具為保險(xiǎn)標(biāo)的，包括各種汽 車、摩托車、拖拉機(jī)等。－ P170 按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分， 可以分為：車輛損失險(xiǎn) 和第三者責(zé)任保險(xiǎn)。前者屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)， 后者屬于責(zé)任保險(xiǎn)。 在多數(shù)國(guó)家，均對(duì)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保 險(xiǎn) 采取強(qiáng)制保險(xiǎn)的措施，以利于維護(hù)公眾的安 全。 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)費(fèi) ? 賠償金額的計(jì)算－－ P173 ? 案例－ P174 第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 概念－－ P178 ? 特點(diǎn)－－ P179 保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性 保險(xiǎn)責(zé)任范圍的廣泛性 保險(xiǎn)期限具有航程性 貨物保險(xiǎn)的國(guó)際性 第四節(jié) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) ? 分類－－ P179 按運(yùn)輸方式分類：（國(guó)際通用） 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 陸上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)－－特點(diǎn) 航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)－－特點(diǎn) 郵遞貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、工程保險(xiǎn)及其特征 二、建筑工程保險(xiǎn) 三、安裝工程保險(xiǎn) 四、科技工程保險(xiǎn) 第五節(jié) 工程保險(xiǎn) 一、工程保險(xiǎn)及其特征 工程保險(xiǎn)是指以各種工程為主要承保對(duì)象的 一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 工程保險(xiǎn)具有以下特征： １、承保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任廣泛而集中。 ２、涉及較多的利益關(guān)系人。 ３、不同工程保險(xiǎn)險(xiǎn)種的內(nèi)容相互交叉。 ４、工程保險(xiǎn)采用工期保險(xiǎn)單或分階段承包。 二、建筑工程保險(xiǎn) （一）建筑工程保險(xiǎn)的適用范圍 （二）建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 （三）建筑工程保險(xiǎn)的責(zé)任范圍 （一）適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人大致包括以下幾個(gè)方面： １、工程所有人。 ２、工程承保人。 ３、技術(shù)顧問。 （二）保險(xiǎn)標(biāo)的與保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)標(biāo)的主要有：－－ P187 １、物質(zhì)損失部分。分為 5項(xiàng)， 5項(xiàng)之和構(gòu)成總保險(xiǎn)金額。 ２、第三者責(zé)任。采用賠償限額制。 ３、特種風(fēng)險(xiǎn)賠償。它是對(duì)保險(xiǎn)單上列明的地震、 洪水等特種風(fēng)險(xiǎn)造成的各項(xiàng)物質(zhì)損失的賠償。 通常單獨(dú)規(guī)定賠償限額。 （三）責(zé)任范圍 包括物質(zhì)部分和第三者責(zé)任兩大部分。 對(duì)于錯(cuò)誤設(shè)計(jì)引起的損失、停工引起的損失等 保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任。 與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的是，建筑工程 保險(xiǎn)采用的是工期保險(xiǎn)單，即保險(xiǎn)責(zé)任的 起止通常以建筑工程的開工到竣工為期。 三、安裝工程保險(xiǎn) （一）安裝工程保險(xiǎn)的適用范圍 是指以各種大型機(jī)器設(shè)備的安裝工程項(xiàng)目 為保險(xiǎn)標(biāo)的的工程保險(xiǎn)。 （二）安裝工程保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)－－ P188 １、以安裝項(xiàng)目為主要承保對(duì)象。 ２、安裝工程風(fēng)險(xiǎn)分布具有明顯的階段性。 ３、承保風(fēng)險(xiǎn)主要是人為風(fēng)險(xiǎn)，并具技術(shù)特色。 （三）保險(xiǎn)標(biāo)的與費(fèi)率。 保險(xiǎn)標(biāo)的包括物質(zhì)損失、特種危險(xiǎn)賠償和第三者 責(zé)任。 第六節(jié) 海上保險(xiǎn) ? 概念－－ P191 俗稱：水險(xiǎn)，兼有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)雙重性質(zhì)。 ? 特點(diǎn)－－ P192 ? 分類：（基本險(xiǎn)種） 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) －－ P194 船舶保險(xiǎn) 運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn) 第六節(jié) 海上保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算－－ P198 ? CIF ＝ Cost ＋ Insurance + Freight ? CFR = Cost ＋ Freight ＋ Rate ? 案例－－ P199 復(fù)習(xí)思考題 練習(xí)題 1 13 重要概念 火災(zāi)保險(xiǎn) 海上保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 平安險(xiǎn) 水漬險(xiǎn) 一切險(xiǎn) 第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述 第二節(jié)人壽保險(xiǎn) 第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié)健康保險(xiǎn) 第八章 人身保險(xiǎn) 重點(diǎn)、難點(diǎn) [教學(xué)目的和要求 ]掌握人身保險(xiǎn)的 特點(diǎn)、種類及內(nèi)容等。 [重點(diǎn)和難點(diǎn) ]人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)、種 類及條款、意外傷害保險(xiǎn) 和健康保險(xiǎn)的內(nèi)容。 [教學(xué)形式和方法 ]講授、案例 一、人身保險(xiǎn)及其類別 二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) 第一節(jié) 人身保險(xiǎn)概述 一、人身保險(xiǎn)及其類別 人身保險(xiǎn)是以人的生命、身體、 健康為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。 定額保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)的險(xiǎn)種很多，每一具 體險(xiǎn)種都是各種保險(xiǎn)責(zé)任以不同形 式的組合和搭配。 二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) （一）保險(xiǎn)金額的定額給付性 （二）保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性 （三）人身保險(xiǎn)具有必然性和不確定性 （一） 定額給付性 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人和保險(xiǎn)人 雙方約定后而確定的。其依據(jù)是被保險(xiǎn)人對(duì)人 身保險(xiǎn)需要的程度，另一方面是投保人繳納保 費(fèi)的能力。 人身保險(xiǎn)是定額給付性保險(xiǎn)，補(bǔ)償原則 及其派生的比例分?jǐn)傇瓌t和代位追償原則 不適合人身保險(xiǎn)。 （二） 長(zhǎng)期性 １、利率因素的影響 ２、通貨膨脹的影響 ３、預(yù)測(cè)因素的偏差 人身保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性使得人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng) 受到外界因素的影響。 （三） 必然性和不確定性 以生命風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)事件的人壽保險(xiǎn)，其 主要風(fēng)險(xiǎn)因素是死亡率。 死亡率的波動(dòng)與其他非壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)比 是相對(duì)穩(wěn)定的。巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)較少。 三、業(yè)務(wù)體系和分類 ? 人壽保險(xiǎn) ? 人身意外傷害保險(xiǎn) ? 健康保險(xiǎn) 一、人壽保險(xiǎn)的概念 二、人壽保險(xiǎn)的種類 第二節(jié) 人壽保險(xiǎn) 一、概念 人壽保險(xiǎn)是以人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的 以人的生死為保險(xiǎn)事件，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事件 時(shí)，保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種 保險(xiǎn)。－－ P213 人壽保險(xiǎn)采用的保費(fèi)是均衡費(fèi)率 而不是自然費(fèi)率。 特點(diǎn)－－ P213 二、種類 （一）傳統(tǒng)壽險(xiǎn) （二）現(xiàn)代壽險(xiǎn) （一）傳統(tǒng)壽險(xiǎn) 定期死亡保險(xiǎn) 終身死亡保險(xiǎn) 死亡保險(xiǎn) 普通生存保險(xiǎn) 年金保險(xiǎn) 生存保險(xiǎn) 普通兩全保險(xiǎn) 期滿雙賠兩全保險(xiǎn) 養(yǎng)老附加兩全保險(xiǎn) 聯(lián)合兩全保險(xiǎn) 兩全保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn) （按照保險(xiǎn)責(zé)任劃分） 定期死亡保險(xiǎn)－ P216 又稱定期壽險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi) 發(fā)生死亡事故為前提而由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金 的人壽保險(xiǎn)。如果期限屆滿，被保險(xiǎn)人仍然生存， 保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也退還保險(xiǎn)費(fèi)。 特點(diǎn)：１、保險(xiǎn)期限短 ２、保險(xiǎn)費(fèi)率低 適合對(duì)象：１、短期內(nèi)當(dāng)然危險(xiǎn)工作的人 ２、經(jīng)濟(jì)收入低，子女未成年。 終身保險(xiǎn)－－ P217 是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。只要投保人按時(shí) 繳納保費(fèi)，自保單生效之日起，被保險(xiǎn)人不論何 時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金。 特點(diǎn)：１、保險(xiǎn)費(fèi)率較高。 ２、均衡保費(fèi)。 ３、受益人可領(lǐng)到數(shù)目確定的保險(xiǎn)金。 ４、保單具有現(xiàn)金價(jià)值。 普通生存保險(xiǎn)－－ P215 是以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付 保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。如果在保險(xiǎn)期間被保險(xiǎn) 人死亡，所繳保險(xiǎn)費(fèi)不予退還，其所繳保費(fèi) 將充作所有到約定期限屆滿時(shí)，仍然生存的 被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金。 年金保險(xiǎn)－－ P215 即保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)，按照一定的 周期給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 年給付年金 季給付年金 月給付年金 即期年金 延期年金 定期年金 終身年金 期初年金 期末年金 無(wú)返還年金 返還年金 躉繳年金 分期繳年金 固定年金 變動(dòng)年金 個(gè)人年金 聯(lián)合年金 １、給付周期 ２、給付起期 ３、給付期限 ４、給付日期 ５、有無(wú)返還 ６、繳費(fèi)方式 ７、繳費(fèi)數(shù)量 ８、投保人數(shù) 年金保險(xiǎn)的分類 兩全保險(xiǎn)－－ P218 是指被保險(xiǎn)人不論在保險(xiǎn)期限內(nèi) 死亡還是生存到保險(xiǎn)期屆滿，保險(xiǎn)人 都給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 特點(diǎn)：１、承保責(zé)任最全面 ２、保險(xiǎn)費(fèi)率較高 ３、具有儲(chǔ)蓄的性質(zhì) 普通兩全保險(xiǎn)： 是指不論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi) 死亡還是生存至保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人都 給付同樣數(shù)額保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 業(yè)務(wù)種類 期滿雙賠兩全保險(xiǎn)： 是指在被保險(xiǎn)人期滿生存的情況下 保險(xiǎn)人給付兩倍于約定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn) 金，如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡，保 險(xiǎn)人只給付約定數(shù)量的保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 這一險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)是基于投保人期滿生存比期內(nèi)死亡更需要錢的考慮。 養(yǎng)老附加兩全保險(xiǎn)： 是指被保險(xiǎn)人如果期滿生存，保險(xiǎn)人 給付按照約定的保險(xiǎn)金額；被保險(xiǎn)人如果 期內(nèi)死亡，保險(xiǎn)人按照約定金額的一定 倍數(shù)給付保險(xiǎn)金。 這個(gè)險(xiǎn)種重點(diǎn)放在被保險(xiǎn)人死后， 被保險(xiǎn)人的家屬身上。 聯(lián)合兩全保險(xiǎn)： 是由幾個(gè)共同投保的兩全保險(xiǎn)。在 保險(xiǎn)期內(nèi)聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人 死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保單 因履行而終止；如果在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合 被保險(xiǎn)人無(wú)一死亡，保險(xiǎn)期滿時(shí)，保險(xiǎn)金 由全體被保險(xiǎn)人共同領(lǐng)取。 (二）現(xiàn)代壽險(xiǎn)－－ P219 １、變額壽險(xiǎn) ２、萬(wàn)能壽險(xiǎn) ３、變額萬(wàn)能壽險(xiǎn)