【正文】 已經(jīng)放棄這種權利，將來就不得反悔，再向?qū)Ψ街鲝堖@種權利。第二節(jié) 保險利益原則本節(jié)有兩部分內(nèi)容：一、保險利益原則的含義及其意義二、財產(chǎn)保險利益與人身保險利益的比較一、保險利益原則的含義及其意義（一） 保險利益與保險利益原則保險利益是投保人或被保險人對保險標的因存在某種利害關系而具有的經(jīng)濟利益?！　”ｋU利益原則投保人對保險標的應當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。（二） 保險利益成立的條件1．保險利益應為合法的利益。2.　保險利益應為經(jīng)濟利益。3．保險利益應為確定的利益。（三） 堅持保險利益原則的意義1．避免賭博行為的發(fā)生。2.　防止道德風險的誘致。3.　限制損失賠償金額。二、財產(chǎn)保險利益與人身保險利益的比較（一）保險利益的認定 1．財產(chǎn)保險利益的認定 財產(chǎn)保險的保險利益主要產(chǎn)生于投保人或被保險人對保險標的的各項權利和義務。它主要包括現(xiàn)有利益、期待利益和責任利益。（1）現(xiàn)有利益是投保人或被保險人對保險標的現(xiàn)在正享有的利益，包括所有利益、占有利益、抵押利益、留置利益、債權利益等，是保險利益最為通常的形態(tài)；（2）期待利益又稱希望利益，是指通過現(xiàn)有利益而合理預期的未來利益，如盈利收入利益、租金收入利益、運費收入利益等；（3）責任利益主要針對責任保險而言，是指民事賠償責任的不發(fā)生而享有的利益。 2．人身保險利益的認定（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關系的家庭其他成員、近親屬。（4）被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。（二）保險利益的存在的時間和歸屬主體 　財產(chǎn)保險利益在保險合同訂立時不一定嚴格要求投保人必須具有，但保險事故發(fā)生時被保險人對保險標的必須具有。 人身保險著重強調(diào)簽約時投保人對保險標的具有保險利益，至于保險事故發(fā)生時是否存在，并不影響保單的效力和保險金的給付。 第三節(jié) 近因原則一、近因及近因原則的含義近因，是指引起保險損失最直接、最有效、起主導作用或支配作用的原因，而不一定是在時間上或空間上與保險損失最近的原因。近因原則, 是指保險賠付以保險風險為損失發(fā)生的近因為要件原則，即在風險事故與保險標的損失關系中，如果近因?qū)儆诒ｋU風險，保險人應負賠付責任；近因?qū)儆诓槐ｏL險，則保險人不負賠償責任。二、近因原則的分析和應用（一） 單一原因造成的損失單一原因致?lián)p，即造成保險標的損失的原因只有一個，那么，這個原因就是近因。（二） 同時發(fā)生的多種原因造成的損失 1．多種原因均屬保險風險，保險人負責賠償全部損失。失。 2．多種原因中，既有保險風險，又有除外風險，保險人的責任視損害的可分性如何而定。如果損失是可以劃分的，保險人就只負責保險風險所致?lián)p失部分的賠償；如果損失難以劃分，則保險人不予賠付或按比例賠付。（三） 連續(xù)發(fā)生的多種原因造成的損失多種原因連續(xù)發(fā)生，即各原因依次發(fā)生，持續(xù)不斷，且具有前因后果的關系。若損失是由兩個以上的原因所造成，且各原因之間的因果關系未中斷，那么最先發(fā)生并造成一連串事故的原因為近因。，保險人承擔賠付責任。: 若前因是保險風險，后果是除外風險，且后因是前因的必然結果，保險人承擔全部賠付責任。前因是除外風險后因是保險風險，后果是前因的必然結果，保險人不承擔賠付責任。（四） 間斷發(fā)生的多項原因造成的損失 在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，導致?lián)p失。若新的獨立的原因為保險風險，保險人應承擔賠付責任；反之，保險人不承擔賠付責任。復習思考題： 、主要內(nèi)容及法律規(guī)定。？堅持保險利益原則有何意義？？？在保險實務中應如何判定近因？第七章 保險運行與保險市場本章共分三節(jié)：第一節(jié) 保險經(jīng)營第二節(jié) 保險基金與保險投資第三節(jié) 保險市場第一節(jié) 保險經(jīng)營保險經(jīng)營的基礎：大數(shù)法則。保險經(jīng)營的基本環(huán)節(jié)：保險展業(yè) 承保 再保險 保險防災防損 保險理賠 一、保險展業(yè)保險展業(yè)的主要內(nèi)容展業(yè)又稱推銷保險單，是保險經(jīng)營活動的起點，是爭取保險客戶的過程(一)保險展業(yè)的主要內(nèi)容。（二）保險展業(yè)的方式保險展業(yè)的方式主要有直接展業(yè)和間接展業(yè)兩種方式。直接展業(yè)是保險公司業(yè)務部門的專職業(yè)務人員直接向準客戶推銷保險，招攬保險業(yè)務。間接展業(yè)是由保險公司利用保險專職業(yè)務人員以外的個人或單位，代為招攬保險業(yè)務。二、承保承保的關鍵是核保。核保是指保險人對投保人的投保進行審核，以確定承保與否以及承保條件。核保的主要內(nèi)容 審核投保申請 承保控制 道德風險的防范：第一， 嚴密保險條款；第二， 控制保險責任；第三， 控制保險金額；第四， 實行免賠額（率）；第五， 實行差別費率等。 （二）承保的程序三、再保險（一）再保險的概念及作用再保險又稱為分保，是指保險人將自己承擔的風險和責任向其他保險人進行保險的一種保險。再保險的作用 （二）再保險業(yè)務的安排方式 P248臨時再保險是指對于保險業(yè)務的分入和分出，分出公司和分入公司均無義務約束的一種再保險安排方式。臨時再保險是產(chǎn)生最早的再保險安排方式，分出公司根據(jù)自己的業(yè)務需要將有關風險或責任進行臨時分出的安排。 固定再保險也稱為合同再保險，是指分出公司和分入公司對于規(guī)定范圍內(nèi)的業(yè)務有義務約束，雙方均無權選擇的一種再保險安排方式。預約再保險是指分出公司對合同規(guī)定的業(yè)務是否分出，可自由安排而無義務約束，而分入公司對合同規(guī)定的業(yè)務必須接受，無權選擇的一種再保險安排方式。該再保險安排方式是在臨時再保險基礎上發(fā)展起來的，介于臨時再保險與合同再保險之間。四、 保險防災防損（一）保險防災防損的意義，提高保險的社會效益；，提高保險企業(yè)的經(jīng)濟效益（二）保險防災防損的方式五、保險理賠保險理賠是指保險人在保險標的發(fā)生風險事故導致?lián)p失后，對被保險人提出的索賠請求進行賠償處理的過程。（一）保險理賠的原則、守信用 、迅速、準確、合理 （二）保險理賠的程序1．接受損失通知（1）保險單的有效性（2）損失是否發(fā)生在保險單的有效期內(nèi)；（3）損失是否由所承保的風險所引起；（4）損失的財產(chǎn)是否為保險財產(chǎn)；（5）損失是否發(fā)生在保險單所載明的地點；（6）請求賠償?shù)娜耸欠裼袡嗵岢鏊髻r。3．進行損失調(diào)查（1）事故原因（2）時間、起點?。?）確定損害程度，認定索賠權利。4．賠償給付保險金 第二節(jié) 保險基金與保險投資一、保險基金（一）保險基金的含義（二）保險基金的運動保險基金運動圖（三）保險基金與保險資金的比較 ；；；。二、保險投資（一）保險投資的意義 （二）保險投資的原則（收益性）社會性或公益性（三）保險投資的一般形式 第三節(jié) 保險市場一、保險市場的概念及構成要素 （一）保險市場的概念（二）保險市場的構成要素二、保險市場的供求及其影響因素（一）保險供給（二）保險需求復習思考題：。？？你認為展業(yè)時應該注意哪些問題？？你認為應該怎樣控制保險活動中的道德風險？？再保險有哪些安排方式？。？？？保險投資應遵循哪些原則？ 11. 什么是保險市場？保險市場的構成要素有哪些？？影響保險需求的因素有哪些？它們是如何影響保險需求的？你認為應該如何增大保險需求？13. 什么是保險供給？影響保險供給的因素有哪些？它們是如何影響保險供給的？結合我國實際分析保險公司應該如何增強市場競爭力？38 / 38