【正文】 。3．進(jìn)行損失調(diào)查（1）事故原因（2）時(shí)間、起點(diǎn)?。?）確定損害程度，認(rèn)定索賠權(quán)利。預(yù)約再保險(xiǎn)是指分出公司對(duì)合同規(guī)定的業(yè)務(wù)是否分出，可自由安排而無(wú)義務(wù)約束，而分入公司對(duì)合同規(guī)定的業(yè)務(wù)必須接受，無(wú)權(quán)選擇的一種再保險(xiǎn)安排方式。 （二）承保的程序三、再保險(xiǎn)（一）再保險(xiǎn)的概念及作用再保險(xiǎn)又稱為分保，是指保險(xiǎn)人將自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的一種保險(xiǎn)。間接展業(yè)是由保險(xiǎn)公司利用保險(xiǎn)專職業(yè)務(wù)人員以外的個(gè)人或單位，代為招攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。復(fù)習(xí)思考題： 、主要內(nèi)容及法律規(guī)定。: 若前因是保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，后果是除外風(fēng)險(xiǎn)，且后因是前因的必然結(jié)果，保險(xiǎn)人承擔(dān)全部賠付責(zé)任。如果損失是可以劃分的，保險(xiǎn)人就只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失部分的賠償；如果損失難以劃分，則保險(xiǎn)人不予賠付或按比例賠付。二、近因原則的分析和應(yīng)用（一） 單一原因造成的損失單一原因致?lián)p，即造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因只有一個(gè)，那么，這個(gè)原因就是近因。（二）保險(xiǎn)利益的存在的時(shí)間和歸屬主體 　財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)不一定嚴(yán)格要求投保人必須具有，但保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有。它主要包括現(xiàn)有利益、期待利益和責(zé)任利益。（三） 堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義1．避免賭博行為的發(fā)生。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。（四）棄權(quán)與禁止反言 棄權(quán)是指合同一方任意放棄其在保險(xiǎn)合同種的某種權(quán)利。確認(rèn)保證是要求對(duì)過(guò)去或投保當(dāng)時(shí)的事實(shí)作出如實(shí)的陳述，而不是對(duì)該事實(shí)以后的發(fā)展情況作保證。3.　保證的內(nèi)容（1）承諾保證。（1）明示保證。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十七條第二、三、四款規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。否則，將導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，或承擔(dān)其他法律后果。（三）解釋應(yīng)有利于被保險(xiǎn)人和受益人對(duì)保險(xiǎn)條款有兩種或兩種以上時(shí)解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋，即解釋應(yīng)有利于被保險(xiǎn)人和受益人。在保險(xiǎn)合同中，對(duì)一般條文的解釋，應(yīng)該按照該文字通常的含義并結(jié)合合同的整體內(nèi)容來(lái)解釋；對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)術(shù)語(yǔ)、法律術(shù)語(yǔ)及其他專業(yè)術(shù)語(yǔ)，可以依據(jù)保險(xiǎn)法及相關(guān)的法律、法規(guī)或行業(yè)慣例等進(jìn)行解釋。被保險(xiǎn)人未履行通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；(6)　人身保險(xiǎn)的投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外；(7)　自保險(xiǎn)合同效力中止之日起二年內(nèi)，保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人未達(dá)成復(fù)效協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。三、保險(xiǎn)合同的終止(一)保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的解除是指在保險(xiǎn)合同的有效期限屆滿前，當(dāng)事人依照法律規(guī)定或者合同約定提前終止合同效力的法律行為。（2）被保險(xiǎn)人的變更。 (一)保險(xiǎn)合同的主體變更保險(xiǎn)合同的主體變更是指保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人或關(guān)系人的變更，主要是指投保人、被保險(xiǎn)人或受益人的變更，保險(xiǎn)人一般不會(huì)變更。保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱保單，是指保險(xiǎn)人與投保人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式的書面證明。保險(xiǎn)人根據(jù)投保單的內(nèi)容簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證或暫保單等行為通常被視為承諾。保險(xiǎn)價(jià)值與保險(xiǎn)金額的三種關(guān)系：足額保險(xiǎn)超額保險(xiǎn)不足額保險(xiǎn)8.　保險(xiǎn)費(fèi)及其支付辦法 9.　保險(xiǎn)金賠償或者給付辦法10.　違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理11.　訂立合同的時(shí)間第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止本節(jié)的內(nèi)容有：一、保險(xiǎn)合同的訂立二、保險(xiǎn)合同的變更三、保險(xiǎn)合同的終止一、保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人意思表示一致而進(jìn)行的法律行為。（2）任意條款任意條款，又稱為任選條款，是指由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人根據(jù)需要約定的條款。如倫敦保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)制定的有關(guān)船舶和貨物運(yùn)輸?shù)臈l款。附加條款是保險(xiǎn)合同的特約條款中使用最普遍的條款。（1）基本條款保險(xiǎn)合同的基本條款是指規(guī)定保險(xiǎn)合同雙方權(quán)利義務(wù)基本事項(xiàng)的條款。保險(xiǎn)合同的客體不是保險(xiǎn)標(biāo)的，而是保險(xiǎn)利益。代表的利益主體我國(guó)的保險(xiǎn)代理人有三種形式：專業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人。受益人故意殺害被保險(xiǎn)人是否還享有受益權(quán)?（三）保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)合同的輔助人是指輔佐、幫助保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人訂立及履行保險(xiǎn)合同的人。（2）投保人應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。在保險(xiǎn)合同中，通常約定了保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的權(quán)利和義務(wù)。要式合同，是指需要采取特定方式才能成立的合同，即需要履行特定的程序或采取特定的形式合同才能成立，如必須采取書面形式，需要簽證、公證或經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)登記才能生效的合同。射幸合同是指合同的效果在訂約時(shí)不能確定的合同。4. 保險(xiǎn)合同是附合合同附合合同則是指合同的雙方當(dāng)事人不是充分協(xié)商合同的重要內(nèi)容，而是由合同的一方當(dāng)事人提出合同的主要內(nèi)容，另一方當(dāng)事人只能做出取舍的決定而訂立的合同。如果投保人或被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)情況，不履行保證事項(xiàng)，會(huì)影響到保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。第五章 保險(xiǎn)合同本章共分四節(jié)：第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念和特征第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、變更和終止第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理第一節(jié) 保險(xiǎn)合同的概念和特征本節(jié)的內(nèi)容有：一、保險(xiǎn)合同的概念二、保險(xiǎn)合同的特征一、保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同又稱為保險(xiǎn)契約。（三）兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人無(wú)論在保險(xiǎn)期內(nèi)死亡還是生存至期滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的一種人壽保險(xiǎn)。（二）養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)是承保被保險(xiǎn)人在進(jìn)行各種養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中因保險(xiǎn)責(zé)任事故所致?lián)p失的一種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。信用保證保險(xiǎn)是一種擔(dān)保行為信用保證保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保證人的信用風(fēng)險(xiǎn)信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別信用保證保險(xiǎn)的種類：保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)如：合同保證保險(xiǎn)；忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)；商業(yè)信用保證保險(xiǎn)；投資保險(xiǎn)；出口信用保險(xiǎn)。二、責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承保經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人在進(jìn)行各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、業(yè)務(wù)活動(dòng)或在日常生活中，因疏忽、過(guò)失等行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。（普通家財(cái)險(xiǎn)、家財(cái)兩全險(xiǎn)、長(zhǎng)效還本險(xiǎn)及其他延伸產(chǎn)品）（二）貸物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)人承保貨物在運(yùn)輸過(guò)程中因?yàn)?zāi)害事故及外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生而遭受的損失。重復(fù)保險(xiǎn)一般僅限于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 四是與被保險(xiǎn)人的法律關(guān)系不同。（二）再保險(xiǎn) 再保險(xiǎn)也稱分保，是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)關(guān)系。（二）人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。（狹義）政策性保險(xiǎn)（廣義）：（1）社會(huì)政策性保險(xiǎn) （2）經(jīng)濟(jì)政策性保險(xiǎn)二、按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類：自愿保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)（一）自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人自愿簽訂保險(xiǎn)合同而形成的保險(xiǎn)關(guān)系。（一）社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)是指以法律為保證的一種基本社會(huì)權(quán)利，其職能是以勞動(dòng)為生的人在暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或勞動(dòng)機(jī)會(huì)時(shí)，能利用這種權(quán)利來(lái)維持勞動(dòng)者及其家屬的生活。？？？？ 。2003年1月1日新修訂的《保險(xiǎn)法》開始實(shí)施。標(biāo)志著保險(xiǎn)市場(chǎng)步入了法制化軌道。1985年3月3日頒布的《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》是新中國(guó)成立以來(lái)第一部保險(xiǎn)業(yè)的法規(guī)。1907年，上海有9家華商保險(xiǎn)公司組成歷史上第一家中國(guó)人自己的保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)組織——華商火險(xiǎn)公會(huì)。 保費(fèi)總收入保險(xiǎn)密度 = ——————總?cè)丝诒ｋU(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之比，它反映了一個(gè)國(guó)家（或地區(qū)）的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。巴蓬的差別費(fèi)率。（現(xiàn)實(shí)性）第二節(jié) 世界保險(xiǎn)的起源與發(fā)展本節(jié)有兩部分內(nèi)容：一、世界保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史 二、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與趨勢(shì)一、世界保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的歷史 （一）海上保險(xiǎn)——共同海損共同海損的思想產(chǎn)生于公元前2000年的地中海。保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能包括:社會(huì)保障管理社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理社會(huì)信用管理. 還有，保險(xiǎn)的積德保障職能(胡文富“論保險(xiǎn)的積德保障職能”，《保險(xiǎn)研究》2005年第3期)二、保險(xiǎn)的作用(一) 保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用，保障受害的第三者的利益 (二)保險(xiǎn)在宏觀經(jīng)濟(jì)中的作用 (三)保險(xiǎn)的消極作用，出現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐復(fù)習(xí)思考題：？？？？可保風(fēng)險(xiǎn)需要具備哪些條件?？為什么？：保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金；保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄；保險(xiǎn)與賭博；保險(xiǎn)與救濟(jì)。2經(jīng)濟(jì)給付職能