【正文】 年金保險(xiǎn)－－ P215 即保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)，按照一定的 周期給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 ３、受益人可領(lǐng)到數(shù)目確定的保險(xiǎn)金。 終身保險(xiǎn)－－ P217 是一種不定期的死亡保險(xiǎn)。－－ P213 人壽保險(xiǎn)采用的保費(fèi)是均衡費(fèi)率 而不是自然費(fèi)率。 （三） 必然性和不確定性 以生命風(fēng)險(xiǎn)作為保險(xiǎn)事件的人壽保險(xiǎn)，其 主要風(fēng)險(xiǎn)因素是死亡率。 二、人身保險(xiǎn)的特點(diǎn) （一）保險(xiǎn)金額的定額給付性 （二）保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性、儲(chǔ)蓄性 （三）人身保險(xiǎn)具有必然性和不確定性 （一） 定額給付性 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人和保險(xiǎn)人 雙方約定后而確定的。 ? 特點(diǎn)－－ P192 ? 分類：（基本險(xiǎn)種） 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) －－ P194 船舶保險(xiǎn) 運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn) 第六節(jié) 海上保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算－－ P198 ? CIF ＝ Cost ＋ Insurance + Freight ? CFR = Cost ＋ Freight ＋ Rate ? 案例－－ P199 復(fù)習(xí)思考題 練習(xí)題 1 13 重要概念 火災(zāi)保險(xiǎn) 海上保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 平安險(xiǎn) 水漬險(xiǎn) 一切險(xiǎn) 第一節(jié)人身保險(xiǎn)概述 第二節(jié)人壽保險(xiǎn) 第三節(jié)意外傷害保險(xiǎn) 第四節(jié)健康保險(xiǎn) 第八章 人身保險(xiǎn) 重點(diǎn)、難點(diǎn) [教學(xué)目的和要求 ]掌握人身保險(xiǎn)的 特點(diǎn)、種類及內(nèi)容等。 ３、承保風(fēng)險(xiǎn)主要是人為風(fēng)險(xiǎn)，并具技術(shù)特色。 與一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不同的是，建筑工程 保險(xiǎn)采用的是工期保險(xiǎn)單，即保險(xiǎn)責(zé)任的 起止通常以建筑工程的開(kāi)工到竣工為期。它是對(duì)保險(xiǎn)單上列明的地震、 洪水等特種風(fēng)險(xiǎn)造成的各項(xiàng)物質(zhì)損失的賠償。分為 5項(xiàng)， 5項(xiàng)之和構(gòu)成總保險(xiǎn)金額。 建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人大致包括以下幾個(gè)方面： １、工程所有人。 ２、涉及較多的利益關(guān)系人。前者屬于狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)， 后者屬于責(zé)任保險(xiǎn)。 ４、第三者責(zé)任大。 三、團(tuán)體火災(zāi)保險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)標(biāo)的（承包范圍）－－ P158 可保財(cái)產(chǎn) 特別財(cái)產(chǎn) 不保財(cái)產(chǎn) ? 保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算－－ P160 ? 案例－－ P16 P164 四 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn) ? 保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)金額與賠款計(jì)算 －－ P166 案例－－ P167 一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 二、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn) 三、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 第三節(jié) 運(yùn)輸保險(xiǎn) 一、運(yùn)輸保險(xiǎn)及其特征 運(yùn)輸保險(xiǎn)是以處于流動(dòng)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的 一種保險(xiǎn)，包括運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)和運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。 （三）火災(zāi)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額 保險(xiǎn)金額一旦確定，就是保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡呦揞~。 包括火災(zāi)、爆炸、雷電。 ３、保險(xiǎn)標(biāo)的十分繁雜、承保危險(xiǎn)相當(dāng)廣泛。 ４、防災(zāi)防損特別重要。 [教學(xué)形式和方法 ]以講授為主 一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概念及分類 二、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的運(yùn)行 第一節(jié) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概述 一、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)概念及分類 （一）概念 是以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 ２、確定損失的程度。 ５、損失是否發(fā)生在保單所載明的地點(diǎn)。 三、防災(zāi) （一）保險(xiǎn)防災(zāi)的方法 １、法律方法 ２、經(jīng)濟(jì)方法 ３、技術(shù)方法 四、理賠 （一）保險(xiǎn)理賠的原則 （三）保險(xiǎn)理賠的程序 原則： （一）重合同，守信用 （二）實(shí)事求是 （三）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理 程序：－－ P137 １、損失通知 ２、進(jìn)行損失調(diào)查 ３、提交損失證明書(shū) ４、結(jié)案－－做出賠償決定 ５、損余物資處理 ６、代位追償 案例 ——P140 進(jìn)行損失調(diào)查 １、損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)單的有效期內(nèi)。 控制保險(xiǎn)責(zé)任范圍 控制人為風(fēng)險(xiǎn) 道德風(fēng)險(xiǎn) 心里風(fēng)險(xiǎn) 法律風(fēng)險(xiǎn) (二）承保工作的程序 １、接受投保單 ２、審核驗(yàn)險(xiǎn) ３、接受業(yè)務(wù) ４、繕制單證 ：投保單是保險(xiǎn)人簽發(fā)保險(xiǎn)單的依據(jù) 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 人身險(xiǎn) 查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)所處的環(huán)境 查驗(yàn)投保財(cái)產(chǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患 查驗(yàn)有無(wú)正處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn) 查驗(yàn)各種管理制度的制定和落實(shí)情況 醫(yī)務(wù)檢驗(yàn)： 事務(wù)檢驗(yàn)： 健康狀況、個(gè)人病史、家庭病史 年齡、性別、財(cái)務(wù)狀況、職業(yè) 是否吸煙、酗酒、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng) 航空風(fēng)險(xiǎn)等。 ３、幫助投保人估算可用來(lái)投保的資金。 ，第三方主持 當(dāng)事雙方在事后如后悔，可申請(qǐng)仲裁或訴訟 二、保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的解決方式 ２、仲裁，具有法律效力，雙方必須 執(zhí)行，終局性質(zhì)的 ３、訴訟（行政、民事、刑事） 絕大多數(shù)保險(xiǎn)－民事 復(fù)習(xí)思考題 1．保險(xiǎn)合同的特征是什么？ 2．保險(xiǎn)合同的形式有哪些？ 3．簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的訂立程序。 文義解釋必須要求被解釋的合同字句本身有 單一的而且明確的含義。 各國(guó)的保險(xiǎn)法通常都規(guī)定，復(fù)合下列情況 之一的，保險(xiǎn)合同無(wú)效：（法定無(wú)效） １、合同系代理他人訂立而不作申明； ２、惡意的重復(fù)保險(xiǎn)； ３、人身保險(xiǎn)中未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的死亡保險(xiǎn)； ４、人身保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡已經(jīng)超過(guò) 保險(xiǎn)人所規(guī)定的年齡限制。 一、保險(xiǎn)合同的變更 二、保險(xiǎn)合同的終止 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更與終止 （一）保險(xiǎn)合同主體的變更 （二）保險(xiǎn)合同客體的變更 （三）保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更 （四） 保險(xiǎn)合同效力的變更 一、保險(xiǎn)合同的變更 保險(xiǎn)合同效力的變更主要包括： １、合同的無(wú)效： 是指合同雖然已經(jīng)訂立，但在法律上 不發(fā)生任何效力。一般不能單獨(dú)承保。 投保人的通知義務(wù)主要包括： １、危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)。 ２、通知義務(wù)。 一、保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)合同的成立：－ P94 是指投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款達(dá)成協(xié)議。 要約、 保險(xiǎn)合同的要約通常由投保人提出 。（保險(xiǎn)法規(guī)和有關(guān)合同法規(guī)） 四部分： 選擇條款，由保險(xiǎn)公司當(dāng)事人自由選擇的條款，又稱任意條款。－ P88 基本條款：是關(guān)于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人和關(guān) 系人權(quán)利與義務(wù)的規(guī)定，以及按照其他法律 一定要記載的事項(xiàng)。 二、保險(xiǎn)合同的客體 （一）保險(xiǎn)合同的條款 保險(xiǎn)合同的條款是規(guī)定保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn) 人之間的基本權(quán)利和義務(wù)的條文，它是保險(xiǎn) 公司對(duì)所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的履行保險(xiǎn)責(zé)任的依據(jù)。 鏈接案例－ P85 （三）輔助人 ? 保險(xiǎn)代理人 ——P85 保險(xiǎn)人的代理人，其傭金或者手續(xù)費(fèi)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后 直接向保險(xiǎn)人行使賠償請(qǐng)求權(quán)的人。 ２、受益人是由保單所有人（被保險(xiǎn)人和投保人） 所指定的人。 －－ P84 ２、保單所有人。 ２、對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。 （在絕大多數(shù)國(guó)家） ２、投保人。 目進(jìn)行更改和調(diào)整。 使用情況： 批單。它是投保人與保險(xiǎn)人 之間保險(xiǎn)合同行為的一種正式書(shū)面形式。它是正式保單或保險(xiǎn)憑證發(fā)出 前的臨時(shí)合同。 使用暫保單有下列三種情況： a、保險(xiǎn)代理人在爭(zhēng)取到業(yè)務(wù)但尚未向保險(xiǎn)人辦妥保險(xiǎn)單之前，為證明保險(xiǎn)責(zé)任已經(jīng)開(kāi)始，對(duì)被保險(xiǎn)人臨時(shí)開(kāi)出的證明。 又稱，要保單。 八、保險(xiǎn)合同是 個(gè)人性 合同 ? 主要體現(xiàn)在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中 ? 其所保障的是遭受損失的被保險(xiǎn)人本人，而不是遭受損失的財(cái)產(chǎn)。 四、保險(xiǎn)合同是對(duì)價(jià)有償性合 同 ? 等價(jià)有償 對(duì)價(jià)有償?shù)膮^(qū)別 附和合同，是指由當(dāng)事人的一方 提出合同的主要內(nèi)容，另一方只是作 出取或舍的決定，一般沒(méi)有商議變更 的余地。 ? 我國(guó)采用比例責(zé)任制 案例 P71 復(fù)習(xí)思考題 1．何謂保險(xiǎn)利益原則？ 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)利益有何不同？ 2．何謂最大誠(chéng)信原則？其主要內(nèi)容有哪些？ 3．何謂近因原則？如何判斷損失近因？ 4．何謂損失補(bǔ)償原則？它包括哪些方式？ 5．保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須具備哪些條件？ 6．委托的成立必須具備哪些條件？ 7．代位追償權(quán)與委托的聯(lián)系和區(qū)別？ 8．重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡椒ㄓ心膸追N？ 重要概念 保險(xiǎn)利益 告知 保證 確認(rèn)保證 承諾保證 明示保證 默示保證 重復(fù)保險(xiǎn) 委付 推定全損 代位求償權(quán) 第一節(jié) 保險(xiǎn)合同概述 第二節(jié) 保險(xiǎn)合同的形式 第三節(jié) 保險(xiǎn)合同的要素 第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的訂立、生效與履行 第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的變更與終止 第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理 第四章 保險(xiǎn)合同 重點(diǎn)、難點(diǎn) [目的和要求 ] 了解保險(xiǎn)合同的概念、特征， 保險(xiǎn)合同的主體、客體和內(nèi)容， 以及保險(xiǎn)合同的訂立、變更和 終止等。 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)偡绞? 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞健? P71 １、同一保險(xiǎn)標(biāo)的及同一可保利益。 ３、委付不得附有條件。 （二）委付 推定全損 ，是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損已不可避免；或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤達(dá)到一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失。 在實(shí)踐中，保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，通常要 求被保險(xiǎn)人出具“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)”。 當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險(xiǎn)人支付 的賠償金額時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償 部分向第三者請(qǐng)求賠償。 意義 必須具備的條件：（課本） A、損害事故發(fā)生的原因，受損標(biāo)的，都屬于 保險(xiǎn)責(zé)任范圍。 保險(xiǎn)人承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償 金額以外另行計(jì)算，最多不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù) 額。因此保險(xiǎn)人允許投 保人按照超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值的重置價(jià)值投保， 發(fā)生損失時(shí)，按照重置費(fèi)用賠付。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，不論保險(xiǎn)標(biāo)的損失 當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格如何，保險(xiǎn)人均按損失程度十足 賠償。 （一）人身保險(xiǎn) （二）定值保險(xiǎn) （三）重置價(jià)值保險(xiǎn) （四）施救費(fèi)用的賠償 三、損失補(bǔ)償原則的例外 人身保險(xiǎn)不是補(bǔ)償性合同，而是 給付性合同。 ２、比例計(jì)算賠償方式。 ２、以保險(xiǎn)金額為限。（課本概念） 一、損失補(bǔ)償原則的含義 （一）被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件 （二）保險(xiǎn)人履行損失賠償責(zé)任的限度 （三）損失賠償方式 二、損失補(bǔ)償原則的運(yùn)用 １、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。如果該近因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng) 負(fù)責(zé)賠償損失，否則，不負(fù)責(zé)。 ,對(duì)近因是 保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)行賠償。 一、近因原則的含義 （一）單一原因致?lián)p近因的判定 （二）多種原因同時(shí)致?lián)p近因的判定 （三）多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p近因的判定 （四）多種原因間斷發(fā)生致?lián)p近因的判定 二、近因原則的應(yīng)用 單一原因致?lián)p即造成損失的原因 只有一個(gè)，則該原因就是近因。 ? 人壽保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值無(wú)法估價(jià)，人身保險(xiǎn)金額的確定是依據(jù)被保險(xiǎn)人的需要與支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力。特別是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)。 ２、親屬關(guān)系。 ２、財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)。 二、堅(jiān)持可保利益原則的意義 （一）可保利益的來(lái)源不同。 這種經(jīng)濟(jì)利益因保險(xiǎn)標(biāo)的完好、健在而存在，因 保險(xiǎn)標(biāo)的損毀、傷害而受損。 ２、 誤告 ，是指由于對(duì)重要事實(shí)認(rèn)識(shí)的局限，包括 不知道、了解不全面或不準(zhǔn)確而導(dǎo)致誤告，但 并非故意欺騙。 根據(jù)保證事項(xiàng)是否已經(jīng)存在分為： （１）確認(rèn)保證 現(xiàn)在如此，將來(lái)不一定如此。 告知不僅要求投保人在 投保時(shí) 遵循，而且在 保險(xiǎn)合同 有效期內(nèi) 也同樣要遵循。 P46 （二）保證 是指保險(xiǎn)人要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出許諾。 重要概念 保險(xiǎn) 商業(yè)保險(xiǎn) 后備基金 保險(xiǎn)基金 人身保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 原保險(xiǎn) 再保險(xiǎn) 第一節(jié)可保利益原則 第二節(jié)最大誠(chéng)信原則 第三