保險(xiǎn)學(xué)原理總結(jié)-資料下載頁
2025-06-29 10:03本頁面
【正文】 保險(xiǎn)人向第三者代位追償，或者對發(fā)生推定全損的標(biāo)的物享有物權(quán)，被保險(xiǎn)人不能獲得額外利益。（一）代位求償：當(dāng)保險(xiǎn)表都遭受保險(xiǎn)事故損失而依法應(yīng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)人在支付了保險(xiǎn)賠款后，在賠償金額的限度內(nèi)相應(yīng)取得對第三者的索賠權(quán)利。 ，保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人的家庭成員及組成人員的過失行為造成的損失不能行使代位求償權(quán) （二）物上代位：保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任事故，發(fā)生實(shí)際全損或推定全損，保險(xiǎn)人在按保險(xiǎn)金額全額給付保險(xiǎn)賠償金之后，即擁有對該保險(xiǎn)標(biāo)的物的所有權(quán)。發(fā)生的兩種情況 ，保險(xiǎn)人全額賠付后，殘留物歸保險(xiǎn)人 （三）代位求償與物上代位的區(qū)別 ，物上代位取得的是所有權(quán)（四）案例肖某參加人身意外傷害險(xiǎn)附加醫(yī)療險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額五萬元。某日，肖某被張某撞傷，立即被送往醫(yī)院，花去醫(yī)療費(fèi)壹萬元，并留下殘疾。（根據(jù)保險(xiǎn)條款，殘疾應(yīng)支付保險(xiǎn)金額的40%），肖某可先向保險(xiǎn)公司索陪，爾后再向張某索賠的情況。結(jié)論：先向保險(xiǎn)公司索賠，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠醫(yī)藥費(fèi)+殘補(bǔ)=1萬+2萬，由于醫(yī)藥費(fèi)有保險(xiǎn)公司付訖，則張某只陪殘補(bǔ)，由兩人協(xié)商決定。但是保險(xiǎn)公司可以向張某代位追償1萬。六、分?jǐn)傇瓌t（一）定義再重復(fù)保險(xiǎn)情況下，被保險(xiǎn)人所能得到的賠償金有各保險(xiǎn)人采用適當(dāng)?shù)姆椒ㄟM(jìn)行分?jǐn)偂＃ǘ┓謹(jǐn)偡椒潮ｋU(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任＝該保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額實(shí)際損失所有保險(xiǎn)人的金額總和某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任＝該保險(xiǎn)人的單獨(dú)承保時(shí)的賠款金額實(shí)際損失所有保險(xiǎn)人的單獨(dú)承保時(shí)的賠款金額總值（三）案例某投保人將價(jià)值50萬元的財(cái)產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種。其中，甲保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為40萬元，乙保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為20萬元，丙保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)金額為20萬元，損失額為30萬元。問各保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠付？ 結(jié)論：在本例中如果不使用分?jǐn)傇瓌t，那甲、乙、丙三家 保險(xiǎn)公司各自按照不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式：甲保險(xiǎn)公司的賠償金額=40萬元／50萬元 30萬元= 24萬元，乙保險(xiǎn)公司的賠償金額=20萬元/50元30萬元=12萬元、丙保險(xiǎn)公司的賠償金額=20萬元／50萬元=12萬元，被保險(xiǎn)人共獲得48萬元的保險(xiǎn)賠款，這顯然不符合損失補(bǔ)償原則的宗旨。 而按照比例責(zé)任制的分?jǐn)偡椒ǎ锤鞅ｋU(xiǎn)人按各自單獨(dú)承保的保險(xiǎn)金額占總保險(xiǎn)金額的比例來分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)事故損失，所以，甲保險(xiǎn)公司的賠償金額=40萬元／（40萬元十20萬元十20萬元）30萬元= 15萬元，乙保險(xiǎn)公司的賠償金額= 2O萬元／（40萬元十20萬元+20萬元） 30萬元=7．5萬元，丙保險(xiǎn)公司的賠償金額=40萬元／（40萬元十20萬元十20萬元）30萬元= 7．5萬元，三家保險(xiǎn)公司賠償?shù)目傤~正好是3O萬元。 8
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