商業(yè)銀行第二章--銀行資本-資料下載頁
2025-08-04 14:48本頁面
【正文】 額 1） 增加核心資本 （ 1） 財(cái)政注資 財(cái)政注資是由國有商業(yè)銀行國有獨(dú)資的性質(zhì)決定的，國家財(cái)政可以從每年的財(cái)政預(yù)算中切塊或選擇發(fā)行特別國債等方式向國有商業(yè)銀行注資。 41 （ 2） 利潤(rùn)留成 利潤(rùn)留成轉(zhuǎn)增資本金。 （ 3） 從股票市場(chǎng)募集資本金 上市融資。 （ 4） 降低 稅賦 42 ? 2） 增加附屬資本 國有商業(yè)銀行的附屬資本在銀行資本金中的比重極低 ， 通過增加附屬資本來提高資本充足率的操作空間較大 。 ? （ 1） 增提準(zhǔn)備金 準(zhǔn)備金分為普通準(zhǔn)備金和特殊準(zhǔn)備金，普通準(zhǔn)備金是用于防備目前尚不能確定的損失的；特殊準(zhǔn)備金是用于彌補(bǔ)某類特別資產(chǎn)或已知負(fù)債所遭受的確定損失的。 43 （ 2） 發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) 從國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和我國現(xiàn)實(shí)情況看 ， 通過發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)補(bǔ)充國有商業(yè)銀行附屬資本是可行的 。 44 ２． 分母策略：降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模 1） 調(diào)整資產(chǎn)的分布結(jié)構(gòu) 國內(nèi)銀行業(yè)實(shí)行的是銀行、保險(xiǎn)、證券分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。 境內(nèi)資本市場(chǎng)上可以運(yùn)用的資本工具有限，國內(nèi)商業(yè)銀行的資產(chǎn)投向比較單一。 信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重較高。 45 2） 降低不良資產(chǎn)比率 ? 大量呆賬貸款的存在使種種增加資本的努力成為杯水車薪。 46 思考與練習(xí)： ? 1． 商業(yè)銀行籌集資本的途徑有哪些 ？ ? 2． 如何提高我國商業(yè)銀行的資本充足率 ？ 47 第四節(jié) 銀行并購決策與管理 ? 一、銀行并購的原因和影響 ? 二、銀行并購的決策 ? 三、銀行并購的管理 48 一、銀行并購的原因和影響 ? 最根本原因 ? 追求利潤(rùn)和迫于競(jìng)爭(zhēng)壓力 ? 最基本動(dòng)因 ? 追求企業(yè)發(fā)展 ? 追求協(xié)同效應(yīng) ? 管理層利益驅(qū)動(dòng) ? 銀行業(yè)并購不僅僅是一種技術(shù)進(jìn)步，而且也是制度的創(chuàng)新。 49 二、銀行并購的決策 ? 并購的效應(yīng)分析 ? 產(chǎn)品種類、營銷、市場(chǎng)、經(jīng)營管理水平和成本等方面。 ? 并購的估價(jià) ? 現(xiàn)金流貼現(xiàn)法 ? 股票交換法 ? 出價(jià)方式 ? 并購的效益分析 50 三、銀行并購的管理 ? 建立并購小組 ? 物色并購目標(biāo) ? 并購對(duì)象的估價(jià)和出價(jià)管理 ? 選擇并購支付方式 ? 銀行內(nèi)部的人事調(diào)整 ? 廣泛與股東進(jìn)行溝涌 ? 爭(zhēng)取客戶信任和擴(kuò)大客戶基礎(chǔ) 51 案 例 ：存款創(chuàng)新 ? 組合儲(chǔ)蓄就是銀行推出的一種新型理財(cái)產(chǎn)品，它通過對(duì)傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類別進(jìn)行不同組合，使投資者的儲(chǔ)蓄存款實(shí)現(xiàn)收益最大化。目前，深圳工行的 “ 組合儲(chǔ)蓄 ” 產(chǎn)品、深圳建行的“ 樂當(dāng)家 ” 理財(cái)卡等都具有這樣的功能。深圳工行在組合儲(chǔ)蓄的 “ 存本取息＋零存整取儲(chǔ)蓄 ” 中，銀行按約定將客戶存本取息賬戶的利息自動(dòng)以零存整取方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄，使客戶在獲得存本取息利息的同時(shí)，又能獲得該利息轉(zhuǎn)零存整取的利息收益。 52 案 例 ：存款創(chuàng)新 ? 客戶如存入一年期的 100萬元本金，每月生成利息 1425元，這部分利息自動(dòng)作為零存整取賬戶的每月存入金額，一年后得到本金加稅后利息 ，比單純存一年定期儲(chǔ)蓄多收入 。時(shí)間越長(zhǎng)，組合儲(chǔ)蓄與單純儲(chǔ)蓄的收益差距就越明顯。 53 本章結(jié)束
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