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商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)-資料下載頁(yè)
2025-04-17 08:14
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【正文】 率計(jì)算范圍、各級(jí)資本及扣減項(xiàng)、資本充足率水平、信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和薪酬的重要信息,以及享受過(guò)渡期優(yōu)惠政策的資本工具和監(jiān)管調(diào)整項(xiàng)目。第一百七十六條 商業(yè)銀行計(jì)算并表資本充足率,因新舊計(jì)量規(guī)則差異導(dǎo)致少數(shù)股東資本可計(jì)入資本的數(shù)量下降,減少部分從本辦法施行之日起分五年逐步實(shí)施,即第一年加回80%,第二年加回60%,第三年加回40%,第四年加回20%,第五年不再加回。第一百七十七條 本辦法中采用標(biāo)準(zhǔn)普爾的評(píng)級(jí)符號(hào),但對(duì)商業(yè)銀行選用外部信用評(píng)級(jí)公司不做規(guī)定;商業(yè)銀行使用外部評(píng)級(jí)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)符合本辦法附件17的規(guī)定,并保持連續(xù)性。第一百七十八條 附件附件附件附件附件附件附件附件附件附件附件1附件1附件1附件1附件1附件1附件17是本辦法的組成部分。(一) 附件1:資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)。(二) 附件2:信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重、表外項(xiàng)目信用轉(zhuǎn)換系數(shù)及合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。(三) 附件3:信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則。(四) 附件4:信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法風(fēng)險(xiǎn)暴露分類標(biāo)準(zhǔn)。(五) 附件5:信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管要求。(六) 附件6:信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法風(fēng)險(xiǎn)緩釋監(jiān)管要求。(七) 附件7:專業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則。(八) 附件8:交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則。(九) 附件9:資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則。(十) 附件10:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量規(guī)則。(十一) 附件11:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法監(jiān)管要求。(十二) 附件12:操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求。(十三) 附件13:商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。 (十四) 附件14:資本計(jì)量高級(jí)方法監(jiān)督檢查。(十五) 附件15:信息披露要求。(十六) 附件16:資本計(jì)量高級(jí)方法驗(yàn)證要求。(十七) 附件17:外部評(píng)級(jí)使用規(guī)范。第一百七十九條 本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。第一百八十條 本辦法自2013年1月1日起施行。《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2004年第2號(hào)令頒布實(shí)施,根據(jù)2006年12月28日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第五十五次主席會(huì)議《關(guān)于修改商業(yè)銀行資本充足率管理辦法的決定》修正),《商業(yè)銀行銀行賬戶信用風(fēng)險(xiǎn)暴露分類指引》、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行專業(yè)貸款監(jiān)管資本計(jì)量指引》、《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋監(jiān)管資本計(jì)量指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量指引》(銀監(jiān)發(fā)[2008]69號(hào)),《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]97號(hào)),《商業(yè)銀行資本計(jì)量高級(jí)方法驗(yàn)證指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]104號(hào)),《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]109號(hào)),《商業(yè)銀行資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露監(jiān)管資本計(jì)量指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009])116號(hào)), 《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量?jī)?nèi)部模型法監(jiān)管指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]13號(hào)),《商業(yè)銀行資本計(jì)量高級(jí)方法實(shí)施申請(qǐng)和審批指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]114號(hào))同時(shí)廢止。本辦法施行前出臺(tái)的有關(guān)規(guī)章及規(guī)范性文件如與本辦法不一致的,按照本辦法執(zhí)行。附件1:資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)一、 核心一級(jí)資本的合格標(biāo)準(zhǔn)1.直接發(fā)行且實(shí)繳的;2.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,該部分實(shí)繳數(shù)額應(yīng)被列為權(quán)益,在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示并披露,進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí),該部分實(shí)繳數(shù)額仍應(yīng)記作權(quán)益;3.實(shí)繳資本不得由發(fā)行人及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供抵押或保證,也不得通過(guò)其他安排使其在法律或經(jīng)濟(jì)上享有優(yōu)先受償權(quán);4.本金是永久性的,無(wú)到期日,且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被買回、贖回或取消的預(yù)期,法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定;5.在銀行清算時(shí),受償順序排在最后,所有其他債權(quán)償付后,對(duì)剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償;6.該部分資本應(yīng)首先并按比例承擔(dān)絕大多數(shù)的損失,在持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下,所有最高質(zhì)量的資本工具都應(yīng)按同一順序等比例吸收損失;7.收益分配必須要來(lái)自于可分配項(xiàng)目,分配比例完全由銀行自由裁量,不以任何形式與發(fā)行的數(shù)額掛鉤,也不應(yīng)設(shè)置上限,但不得超過(guò)可分配項(xiàng)目的數(shù)額;8.在任何情況下,收益分配都不是義務(wù),不分配不應(yīng)被視為違約;9.不享有任何優(yōu)先收益分配權(quán),所有最高質(zhì)量的資本工具的分配權(quán)都是平等的;10.商業(yè)銀行不得直接或間接為購(gòu)買該資本工具提供融資;11.該工具發(fā)行必須得到發(fā)行銀行的股東大會(huì),或經(jīng)股東大會(huì)授權(quán)的董事會(huì)或其他人員批準(zhǔn)。二、其他一級(jí)資本的合格標(biāo)準(zhǔn)1.直接發(fā)行且實(shí)繳的;2.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則,該部分應(yīng)被列為權(quán)益,并在銀行資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示并披露,進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí),該部分實(shí)繳數(shù)額仍應(yīng)記作權(quán)益;3.受償順序列在存款人、一般債權(quán)人和銀行的次級(jí)債務(wù)之后;4.不得由發(fā)行人及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供抵押或保證,也不得通過(guò)其他安排使其相對(duì)于銀行債權(quán)人在法律或經(jīng)濟(jì)上享有優(yōu)先求償權(quán);5.沒(méi)有到期日,不得含有有利率跳升機(jī)制及其他贖回激勵(lì);6.自發(fā)行之日起,至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回,但銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期,且行使贖回權(quán)應(yīng)得到銀監(jiān)會(huì)的事先批準(zhǔn);7.銀行行使贖回權(quán)應(yīng)用同等或更高質(zhì)量的資本替換贖回的資本工具,并且只有在銀行收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換;或者銀行應(yīng)證明其行權(quán)后的資本水平仍遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀監(jiān)會(huì)確定的監(jiān)管資本要求;8.任何本金的償付都必須得到銀監(jiān)會(huì)的事先批準(zhǔn),而且銀行不能假設(shè)或形成本金償付將得到銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的市場(chǎng)預(yù)期;9.任何時(shí)候發(fā)行銀行都可以取消該資本工具的分紅或派息,且不構(gòu)成違約事件,并可以自由支配取消的股利或收益用以償付其它到期債務(wù),取消分紅或派息除構(gòu)成對(duì)普通股的收益分配限制以外,不應(yīng)構(gòu)成對(duì)銀行的其他限制;10.分紅或派息必須來(lái)自于可分配項(xiàng)目,且分紅或派息不得與銀行本身的評(píng)級(jí)掛鉤,也不得隨著評(píng)級(jí)變化而調(diào)整;11.該工具不應(yīng)包括任何阻礙銀行補(bǔ)充資本的特征;12.商業(yè)銀行及受其控制或有重要影響的關(guān)聯(lián)方不得購(gòu)買該類工具,且商業(yè)銀行不得直接或間接為購(gòu)買該資本工具提供融資;13.如果某個(gè)工具不是銀行經(jīng)營(yíng)實(shí)體或并表控股公司發(fā)行的,那么發(fā)行獲得的資金必須無(wú)條件立即轉(zhuǎn)移給經(jīng)營(yíng)實(shí)體或并表控股公司,且轉(zhuǎn)移的方式必須滿足或超過(guò)前述關(guān)于其他一級(jí)資本的合格標(biāo)準(zhǔn)。三、二級(jí)資本的合格標(biāo)準(zhǔn)1.發(fā)行且實(shí)繳的;2.受償順序位于存款人和一般債權(quán)人之后;3.不得由發(fā)行人及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)提供抵押或保證,也不通過(guò)其他安排提高其在法律或經(jīng)濟(jì)上相對(duì)于銀行存款人和一般債權(quán)人的優(yōu)先性;4.發(fā)行的原始期限不低于5年,并且不得含有利率跳升機(jī)制及其他贖回激勵(lì);5.自發(fā)行之日起,至少5年后方可由發(fā)行銀行贖回,但銀行不得形成贖回權(quán)將被行使的預(yù)期,且行使贖回權(quán)必須得到銀監(jiān)會(huì)的事先批準(zhǔn);6.