【正文】 客戶指定出財務(wù)設(shè)計方案，但無需保證客戶財務(wù)和閑暇的終身消費。（） 分正確答案： 我的答案： 43對于家庭個人用財包括日常收支購買、生活費開銷；子女撫養(yǎng)教育費用；子女結(jié)婚成家費用；購建住房用費；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費。（） 分正確答案： √ 我的答案： √44金融理財師和理財規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（） 分正確答案： 我的答案： 45購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（） 分正確答案： 我的答案： 46理財是有錢人的專利 。（） 分正確答案： 我的答案： 47分散投資可以實現(xiàn)風(fēng)險相互抵消。（） 分正確答案： √ 我的答案： √48理財只是一種金融產(chǎn)品。（） 分正確答案： 我的答案： 49公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?分正確答案： 我的答案： 50確定理財目標(biāo)后要進行自我評價。（） 分正確答案： 我的答案： 一、 單選題 （題數(shù)：50，共 50分）1理財規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點不包括（）。A、壓力不大B、風(fēng)險小C、待遇優(yōu)厚D、市場需求已經(jīng)飽和 A B C D2公債的三種效應(yīng)不包括（） 。A、抑制B、減少民間部門的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費的“排擠效應(yīng)” A B C D3關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。A、專家理財B、只是證券理財C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)D、收益較好 A B C D4注冊會計師單科的通過率約為（）。A、B、C、D、 A B C D5民間集資的利率一般是多少？（）A、B、C、D、 A B C D6以下不屬于證券投資計劃的是（）。A、貨幣市場工具（貨幣結(jié)算）B、固定收益證券資本市場工具（債券）C、權(quán)益證券工具（股票）D、遺產(chǎn) A B C D7以下哪項不是理財目標(biāo)？（）A、賺錢贏利B、獲得他人認可C、防避風(fēng)險D、個人事業(yè)有成 A B C D8政府是何時提出“價格闖關(guān)”，結(jié)束“價格雙軌制”（） 。A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年 A B C D9銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。A、貸款性資產(chǎn)B、存款利息C、存款D、貸款利息 A B C D10關(guān)于家庭理財意義，不正確的是（）。A、促進億萬家庭經(jīng)濟的健康運行，人際關(guān)系幸福美滿B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對提高整個社會的經(jīng)濟效益也大有好處C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財知識增強，技能提高，效益改善D、個人狀況好了，國家沒有了負擔(dān) A B C D11“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。A、養(yǎng)老保障B、房產(chǎn)交易量減少C、國民經(jīng)濟有了新增長點D、金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點 A B C D12以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）A、教育B、考試C、經(jīng)驗D、理念 A B C D13股市的主要功能是（）。A、融通市場B、籌集資金C、履行社會責(zé)任D、提高股價 A B C D14香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（）A、66B、74C、88D、92 A B C D15買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價值的是（）。A、投資B、投機C、炒股D、偶然獲得 A B C D16不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場情況越好，市盈率會怎么樣（）。A、越高B、越低C、時高時低D、不好判斷 A B C D17下列說法錯誤的是（）。A、自身的教育投資一般時間短B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費很大。 A B C D18以下哪項屬于有形資源？（）A、精力B、貨幣C、信息D、知識 A B C D19以下哪項不屬于外匯理財一般的三種主要方式（）。A、存款B、自己炒賣外匯C、購買外匯理財產(chǎn)品D、保險 A B C D20理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。A、保守B、謙虛C、創(chuàng)新D、知識 A B C D21目前，中國的外匯儲備是（）億。A、2000B、9000C、15000D、20000多 A B C D22一般信用卡以多少張為宜？（）A、1張B、35張C、23張D、越多越好 A B C D23債券投資的兩者組合投資法是（）。A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D、長期投資組合法和短期投資組合法 A B C D24被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項？（）A、股票B、債券C、銀行存儲D、外匯投資 A B C D25關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。A、利率是本幣資金市場的一種價格信號B、匯率是兩種貨幣之間的比價C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動引發(fā)D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項目差額，二是資本項目差額 A B C D26關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。A、租出現(xiàn)居住大房租進小房，用房租差價養(yǎng)老B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)D、日后可對住房做再處理 A B C D27目前，老百姓要增加財產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺，其中下列說法不正確的是（）。A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護B、大家需要理財意識觀念，知識技巧和能力C、金融機構(gòu)出臺理財工具和產(chǎn)品D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳 A B C D28“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時期過短D、聯(lián)系面眾多 A B C D29“播下一個行動，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運。”出自（）。A、伊索B、都德C、威廉詹姆士D、盧梭 A B C D30關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯誤的是（）。A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施B、遺產(chǎn)計劃應(yīng)當(dāng)在將財產(chǎn)留個繼承人的時候盡可能的滿足自己的意愿C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少D、以上說法不正確 A B C D31理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費標(biāo)準為（）。A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元 A B C D32關(guān)于理財方案制作需要注意的事項，不正確的是（）。A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點，同時考慮全面B、對客戶的財務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何C、計算，避免使用經(jīng)濟指標(biāo)和數(shù)據(jù)D、合理入理，同現(xiàn)實生活比較吻合一致 A B C D33關(guān)于個人生涯規(guī)劃的要點，不正確的是（）。A、正確評價自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo)B、對社會經(jīng)濟大環(huán)境作出明細的考察，考慮如何使自己的知識技能適應(yīng)社會，把握社會前進的脈搏C、收集有關(guān)工作機會，招聘條件等方面的信息并進行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息D、勿拘泥于按照計劃行事 A B C D34以下哪個行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補缺B、證券交易C、國債購買D、買車積蓄資金 A B C D35關(guān)于特色優(yōu)勢資源說法錯誤的是（）。A、一個單位、個人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨特的、為其他的單位、個人或者組織不具備的，對社會十分重要的特色優(yōu)勢資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識技能，求得最大限度的價值實現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。 A B C D36下列說法錯誤的是（）。A、提前做好退休計劃可以使自己的退休生活更有保障B、提前做好退休計劃可以減輕子女的經(jīng)濟負擔(dān)C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費和其他需求D、退休后生活質(zhì)量會大幅度下降 A B C D37國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、B、C、D、 A B C D38整體理財規(guī)劃，以（）為出發(fā)點與歸依，從收入、支出、投資、風(fēng)險規(guī)避四方面，全方位精心設(shè)計與規(guī)劃，最終實現(xiàn)財富保值增值、實現(xiàn)幸福生活。A、高收益B、個人家庭幸福生活C、收益時間的長短D、理念的新穎 A B C D39企業(yè)與個人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲備。這被稱為什么？（）A、外匯對沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度 A B C D40以下哪個行為不利于搞好理財？（）A、理財?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索B、政府觀念思路的打通，障礙的消除C、大中小學(xué)生理財課程開設(shè)，公眾理財觀念培育D、限制第三方理財機構(gòu)的成立 A B C D41以下哪項是與投資相關(guān)的金融理財？（）A、教育儲蓄B、投資貸款C、養(yǎng)老壽險D、按揭貸款 A B C D42研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。A、老齡化問題突出B、人口高齡化C、人均GDP很高D、養(yǎng)老資源短缺 A B C D43關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。A、出口貿(mào)易品為保持一定的競爭實力，價格上升會受到壓制B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價格會大幅度上升C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器D、會導(dǎo)致非貿(mào)易品價格的下降 A B C D44關(guān)于理財說法錯誤的是（）。A、理財規(guī)劃師針對客戶的綜合需要進行有針對性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國際財務(wù)規(guī)劃協(xié)會提出“關(guān)注客戶的理財目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個人理財范圍：從個人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟運行、財務(wù)資源配置的一切事項。 A B C D45以下哪項不屬于存款好習(xí)慣？（）A、強迫自己存定期儲蓄B、盡早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，23個月后，增加每次取出額 A B C D46從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（）。A、上百人B、上千人C、1萬~2萬D、幾十萬 A B C D47以下哪項不屬于學(xué)習(xí)理財后的一般就業(yè)趨向？（）A、金融保險機構(gòu)B、理財事務(wù)所C、技術(shù)開發(fā)D、個人持家理財 A B C D48個人理財與公司理財?shù)膮^(qū)別不包括（）。A、服務(wù)對象不同B、經(jīng)濟活動特點不同C、理財目標(biāo)相同D、決策理性不同 A B C D49下列說法錯誤的是（）。A、積極的理財應(yīng)該是有目標(biāo)的理財。B、我們在設(shè)定理財目標(biāo)時，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財計劃時才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們在選擇適合于自己的理財目標(biāo)之前要進行自我評價。D、理財前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。 A B C D50美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 A B C D二、 判斷題 （題數(shù)：50，共 50分）1理財目標(biāo)的內(nèi)容不包括購置居住用房的計劃。（0）2未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住