【正文】 客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（） 分正確答案： 我的答案： 43對(duì)于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購買、生活費(fèi)開銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購建住房用費(fèi)；醫(yī)療保??；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（） 分正確答案： √ 我的答案： √44金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無任何區(qū)別。（） 分正確答案： 我的答案： 45購買房地產(chǎn)無法減免稅收。（） 分正確答案： 我的答案： 46理財(cái)是有錢人的專利 。（） 分正確答案： 我的答案： 47分散投資可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相互抵消。（） 分正確答案： √ 我的答案： √48理財(cái)只是一種金融產(chǎn)品。（） 分正確答案： 我的答案： 49公債發(fā)行可能使部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣變?yōu)椤皾撛谪泿拧?。（?分正確答案： 我的答案： 50確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（） 分正確答案： 我的答案： 一、 單選題 （題數(shù)：50，共 50分）1理財(cái)規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A、壓力不大B、風(fēng)險(xiǎn)小C、待遇優(yōu)厚D、市場(chǎng)需求已經(jīng)飽和 A B C D2公債的三種效應(yīng)不包括（） 。A、抑制B、減少民間部門的投資C、淡化赤字的通脹后果D、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” A B C D3關(guān)于基金公司說法不正確的是（）。A、專家理財(cái)B、只是證券理財(cái)C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)D、收益較好 A B C D4注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過率約為（）。A、B、C、D、 A B C D5民間集資的利率一般是多少？（）A、B、C、D、 A B C D6以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（）。A、貨幣市場(chǎng)工具（貨幣結(jié)算）B、固定收益證券資本市場(chǎng)工具（債券）C、權(quán)益證券工具（股票）D、遺產(chǎn) A B C D7以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）A、賺錢贏利B、獲得他人認(rèn)可C、防避風(fēng)險(xiǎn)D、個(gè)人事業(yè)有成 A B C D8政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（） 。A、1965年B、1978年C、1982年D、1988年 A B C D9銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。A、貸款性資產(chǎn)B、存款利息C、存款D、貸款利息 A B C D10關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（）。A、促進(jìn)億萬家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處C、造福億萬家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善D、個(gè)人狀況好了，國家沒有了負(fù)擔(dān) A B C D11“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。A、養(yǎng)老保障B、房產(chǎn)交易量減少C、國民經(jīng)濟(jì)有了新增長點(diǎn)D、金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點(diǎn) A B C D12以下哪項(xiàng)不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）A、教育B、考試C、經(jīng)驗(yàn)D、理念 A B C D13股市的主要功能是（）。A、融通市場(chǎng)B、籌集資金C、履行社會(huì)責(zé)任D、提高股價(jià) A B C D14香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）A、66B、74C、88D、92 A B C D15買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。A、投資B、投機(jī)C、炒股D、偶然獲得 A B C D16不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。A、越高B、越低C、時(shí)高時(shí)低D、不好判斷 A B C D17下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、自身的教育投資一般時(shí)間短B、子女的教育投資比較漫長，從胎教就開始了。C、子女的教育投資效果都很好。D、子女的教育投資花費(fèi)很大。 A B C D18以下哪項(xiàng)屬于有形資源？（）A、精力B、貨幣C、信息D、知識(shí) A B C D19以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。A、存款B、自己炒賣外匯C、購買外匯理財(cái)產(chǎn)品D、保險(xiǎn) A B C D20理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。A、保守B、謙虛C、創(chuàng)新D、知識(shí) A B C D21目前，中國的外匯儲(chǔ)備是（）億。A、2000B、9000C、15000D、20000多 A B C D22一般信用卡以多少張為宜？（）A、1張B、35張C、23張D、越多越好 A B C D23債券投資的兩者組合投資法是（）。A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D、長期投資組合法和短期投資組合法 A B C D24被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）A、股票B、債券C、銀行存儲(chǔ)D、外匯投資 A B C D25關(guān)于利率和匯率，以下說法不正確的是（）。A、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào)B、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)C、匯率影響利率，主要通過國際收支的均衡變動(dòng)引發(fā)D、國際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額 A B C D26關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價(jià)養(yǎng)老B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價(jià)上漲遭受損失C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)D、日后可對(duì)住房做再處理 A B C D27目前，老百姓要增加財(cái)產(chǎn)收入，需建立相關(guān)平臺(tái)，其中下列說法不正確的是（）。A、國家法律法規(guī)制度的建造和利益保護(hù)B、大家需要理財(cái)意識(shí)觀念，知識(shí)技巧和能力C、金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)理財(cái)工具和產(chǎn)品D、無需借助學(xué)校和媒體的教育和宣傳 A B C D28“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時(shí)期過短D、聯(lián)系面眾多 A B C D29“播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)?！背鲎裕ǎ?。A、伊索B、都德C、威廉詹姆士D、盧梭 A B C D30關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說法錯(cuò)誤的是（）。A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿足自己的意愿C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少D、以上說法不正確 A B C D31理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元 A B C D32關(guān)于理財(cái)方案制作需要注意的事項(xiàng)，不正確的是（）。A、抓住問題的關(guān)鍵癥結(jié)所在，突出重點(diǎn)，同時(shí)考慮全面B、對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況審慎地加以分析，提出存在問題，對(duì)客戶提出目標(biāo)檢查合理性如何C、計(jì)算，避免使用經(jīng)濟(jì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)D、合理入理，同現(xiàn)實(shí)生活比較吻合一致 A B C D33關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確的是（）。A、正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo)B、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)，把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏C、收集有關(guān)工作機(jī)會(huì)，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息D、勿拘泥于按照計(jì)劃行事 A B C D34以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）A、拾遺補(bǔ)缺B、證券交易C、國債購買D、買車積蓄資金 A B C D35關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說法錯(cuò)誤的是（）。A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。B、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。C、努力經(jīng)營好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、努力經(jīng)營好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。 A B C D36下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障B、提前做好退休計(jì)劃可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)C、退休規(guī)劃主要考慮退休后的消費(fèi)和其他需求D、退休后生活質(zhì)量會(huì)大幅度下降 A B C D37國家住建部統(tǒng)計(jì)目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、B、C、D、 A B C D38整體理財(cái)規(guī)劃，以（）為出發(fā)點(diǎn)與歸依，從收入、支出、投資、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避四方面，全方位精心設(shè)計(jì)與規(guī)劃，最終實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值、實(shí)現(xiàn)幸福生活。A、高收益B、個(gè)人家庭幸福生活C、收益時(shí)間的長短D、理念的新穎 A B C D39企業(yè)與個(gè)人通過出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）A、外匯對(duì)沖B、銀行結(jié)售匯制度C、轉(zhuǎn)匯制度D、匯率制度 A B C D40以下哪個(gè)行為不利于搞好理財(cái)？（）A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論探討、客觀規(guī)律性探索B、政府觀念思路的打通，障礙的消除C、大中小學(xué)生理財(cái)課程開設(shè)，公眾理財(cái)觀念培育D、限制第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)的成立 A B C D41以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）A、教育儲(chǔ)蓄B、投資貸款C、養(yǎng)老壽險(xiǎn)D、按揭貸款 A B C D42研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。A、老齡化問題突出B、人口高齡化C、人均GDP很高D、養(yǎng)老資源短缺 A B C D43關(guān)于匯率升值，以下說法不正確的是（）。A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制B、無法快速復(fù)制和增長的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降 A B C D44關(guān)于理財(cái)說法錯(cuò)誤的是（）。A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長期過程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。 A B C D45以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄B、盡早還清銀行貸款C、多辦幾張信用卡D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，23個(gè)月后，增加每次取出額 A B C D46從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。A、上百人B、上千人C、1萬~2萬D、幾十萬 A B C D47以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般就業(yè)趨向？（）A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)B、理財(cái)事務(wù)所C、技術(shù)開發(fā)D、個(gè)人持家理財(cái) A B C D48個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。A、服務(wù)對(duì)象不同B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)不同C、理財(cái)目標(biāo)相同D、決策理性不同 A B C D49下列說法錯(cuò)誤的是（）。A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。 A B C D50美國從1900年到2000年間，美元貶值為原來的多少？（）A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 A B C D二、 判斷題 （題數(shù)：50，共 50分）1理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括購置居住用房的計(jì)劃。（0）2未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住