【正文】 翰納什D 勞倫斯薩默斯5從2005年開始，截止到現(xiàn)在金融理財師約有（C）。A 上百人B 上千人C 1萬~2萬D 幾十萬6《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》頒布于哪一年？（C）A 2001年B 2002年C 2003年D 2004年7下列說法錯誤的是（A）。A 2004年第一次理財規(guī)劃師的考試，并產(chǎn)生了我國第一批國內(nèi)理財規(guī)劃師。B 理財規(guī)劃師要針對客戶的財務(wù)狀況及需求進(jìn)行完整的理財分析。C 理財師應(yīng)做的工作包括判斷分析、提出對策、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品搭配。D 理財師應(yīng)該提供客戶售前售后的相關(guān)咨詢、資料提供、疑難解析，售后報表等服務(wù)。8理財規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（A）。A 判斷分析B 提出對策C 資產(chǎn)配置D 產(chǎn)品搭配92004年初，國家勞動和社會保障部組織成立了國家職業(yè)資格鑒定專家委員會，并頒布了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（F）10目前金融理財師非常少，未來發(fā)展?jié)摿O大。（T）11下列說法錯誤的是（D）。A 美國金融理財師年薪達(dá)到20萬美元，屬于金領(lǐng)人才。B 美國第十三任聯(lián)邦儲備委員會主席艾倫格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財師，每年薪水上百萬。C 香港的金融理財師年薪可以達(dá)到50萬港幣。D 中國的金融理財師年薪可達(dá)7萬理財規(guī)劃師（三） 待做1以下哪個職業(yè)不是理財規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（C）A 銀行行長B 保險業(yè)務(wù)員C 軟件工程師D 客戶經(jīng)理2下列說法錯誤的是（D）。A 上世紀(jì)90年代，美國CFP獲得極大發(fā)展，獲證人士達(dá)2萬人。B 美國CFP開始時間是1969年C 中國的理財規(guī)劃師2005年開始考試認(rèn)證D 到2010年中國的理財規(guī)劃師已經(jīng)超過2萬人3香港于2000年9月舉辦了CFP注冊考試，共多少人成為香港首批理財規(guī)劃師？（C）A B C D 4近幾年，理財規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（T）5理財規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（C）。A 相關(guān)知識技能的全面掌握B 與客戶出色的溝通交流能力C 不需要太看重信譽(yù)D 嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試6香港、韓國、印度在2000年前后開始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開始舉辦了CFP注冊考試，共86人成為香港首批理財規(guī)劃師。F7理財規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開業(yè)。（T）890年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長率超過（A）。A .4B .5C .6D .7理財規(guī)劃師（四） 待做1國家勞動與社會保障部職業(yè)技能鑒定中心對于國家理財規(guī)劃師的名分培訓(xùn)費(fèi)是（A）。A 38006800元/人B C D 2理財規(guī)劃師一般不會從事新聞媒體的工作。（F）3理財規(guī)劃顧問工作的優(yōu)點不包括（D）。A 壓力不大B 風(fēng)險小C 待遇優(yōu)厚D 市場需求已經(jīng)飽和4國家理財規(guī)劃師的的培訓(xùn)費(fèi)為（C）。A 官方2000~3000/人B 3000~5000員/人C 3800~6800元/人D 4200~8000元/人5理財規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（D）。A 最少要76美元B 最少要80美元C 最多223美元D 最多225美元6AFP是國內(nèi)的理財規(guī)劃師，CFP是國際理財規(guī)劃師。（T）7理財規(guī)劃師的獨立自主性有限。（F）8理財規(guī)劃師可以先到銀行保險等機(jī)構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣抛u(yù)度，手中掌握有大量優(yōu)質(zhì)客戶時，自行開業(yè)辦事務(wù)所。（T）9理財規(guī)劃師的優(yōu)點不包括（B）。A 壓力小B 風(fēng)險大C 優(yōu)厚D 市場需求大理財規(guī)劃師（五） 待做1關(guān)于理財規(guī)劃師素質(zhì)，不正確的是（D）。A 當(dāng)客戶的財務(wù)目標(biāo)無法實現(xiàn)的時候，理財師須如實告知客戶相關(guān)產(chǎn)品的所有內(nèi)容及可能產(chǎn)生的利益沖突B 客戶有隱私權(quán)C 理財師有義務(wù)為客戶保密D 理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則因人而異2整體理財規(guī)劃，以（B）為出發(fā)點與歸依，從收入、支出、投資、風(fēng)險規(guī)避四方面，全方位精心設(shè)計與規(guī)劃，最終實現(xiàn)財富保值增值、實現(xiàn)幸福生活。A 高收益B 個人家庭幸福生活C 收益時間的長短D 理念的新穎3理財規(guī)劃師應(yīng)遵循保密的原則，如遇客戶有非法收入時應(yīng)該（B）。A 無需理會B 履行一個公民應(yīng)盡的責(zé)任，向國家舉報C 嚴(yán)格遵循保密原則，不露聲色繼續(xù)按理財服務(wù)合同D 不聲張4理財服務(wù)要“授之以漁”而非“授之以魚”。（F）5美國與中國的金融理財方面的區(qū)別說法正確的是（C）。A 美國的金融保險環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多B 美國在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差C 中國的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱D 中國的金融產(chǎn)品較少6在理財過程中，理財顧問必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險規(guī)避、投資技巧等大量的理財技巧與方法，必須傾囊相授。（T）7理財規(guī)劃師在行動中不斷滲透合適客戶的理財理念，只有從觀念上更新最合適的理財理念，才能實現(xiàn)整體的理財規(guī)劃。（T）8理財規(guī)劃師的“管家”式服務(wù)包括了滲透理財理念。（T）9對于理財規(guī)劃師來說，（C）是立足之本。A 高收益B 低風(fēng)險C 客戶需求D 自身價值追求10理財規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（C）A 主觀原則和實際原則B 公開原則和具體原則C 一般原則和具體規(guī)范D 專業(yè)原則和公開原則理財規(guī)劃師（六） 待做1錦威金融策劃公安機(jī)關(guān)研討班開設(shè)課程中提到，理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（D）。A 嘗試B 謙虛，虛心請教C 創(chuàng)新D 善良2員工福利及退休計劃不包含生育保險和失業(yè)保險。（F）3以下哪項不屬于理財工具？（A）A 基本稅務(wù)B 債權(quán)投資C 股票投資D 衍生性金融產(chǎn)品4以下哪項不在“4E”的職業(yè)要求之列？（D）A 教育B 考試C 經(jīng)驗D 理念5稅收規(guī)劃的內(nèi)容不包括（D）。A 退休需求分析B 退休計劃的類型C 退休計劃中的投資D 退休后捐贈6參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒有限制條件。（F）7中國的老百姓在保險投資比較少，主要是因為他不太了解。（T）8理財規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（A）。A 保守B 謙虛C 創(chuàng)新D 知識9以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（D）。A 大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗B 具有大學(xué)專科 學(xué)歷者或同等學(xué)歷C 擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書D 曾被暫?；虻蹁N任何專業(yè)執(zhí)照或資格“以房養(yǎng)老”模式研究（一） 待做1“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個空間差，此地的錢財?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問題。（F）2我國人均GDP大約多少余美元？（B）A B C D 3我國進(jìn)入老年化社會時人均GDP是3000多美元。（T）4新的養(yǎng)老資源是（A）。A 住宅和環(huán)境B 投資C 返聘收益D 社會捐贈5到2040年左右，我國老年人口大概有多少？（C）A 2億多B 3億多C 4億多D 5億多6解決人口老年化后養(yǎng)老問題的有效途徑不包括（D）。A 將住宅作為養(yǎng)老的重要資源B 將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源C 推出一種新型貸款，整貸整還D 以子女資產(chǎn)做抵押7在我國只購買商品房十年產(chǎn)權(quán)是可行的。（F）8研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（C）。A 老齡化問題突出B 人口高齡化C 人均GDP很高D 養(yǎng)老資源短缺9目前，杭州人均壽命達(dá)到多少？（C）A B C D 10我國養(yǎng)老保障體系初始建立，普及面過窄。（T）“以房養(yǎng)老”模式研究（二） 待做1住房按揭貸款是中國房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（T）2節(jié)約型經(jīng)濟(jì)會使人們之間的感情倫理變淡。（T）3傳統(tǒng)社會長期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？AA 養(yǎng)兒防老B 儲蓄保險養(yǎng)老C 以房養(yǎng)老D 售房養(yǎng)老4“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來養(yǎng)度老人余生。（T）5“以房養(yǎng)老”的功用不包括（B）。A 養(yǎng)老保障B 房產(chǎn)交易量減少C 國民經(jīng)濟(jì)有了新增長點D 金融保險產(chǎn)品、業(yè)績、利潤新增加點6住房是不動產(chǎn)，不能實現(xiàn)融資流動。（F）7以下哪項不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號？(D）A 60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老B 60歲前抵押貸款買房，長期生活居住C 60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老D 60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老“以房養(yǎng)老”模式研究（三）已完成1世界貨幣組織一個基金會預(yù)測中國養(yǎng)老保障缺口為（）。A、7萬億B、9萬億C、11萬億D、13萬億我的答案：B2國家住建部統(tǒng)計目前中國城市家庭擁有自己住房的比例為（）。A、.75B、.81C、.86D、.94我的答案：C3以下哪項不屬于貨幣養(yǎng)老的內(nèi)容？（）A、養(yǎng)老儲蓄B、社會養(yǎng)老保障C、商業(yè)養(yǎng)老壽險D、房子養(yǎng)老我的答案：D4現(xiàn)代社會競爭加劇，注重家庭被迫讓位于首先注重。（）A、自我B、工作與社會C、投資D、工作與享受我的答案：B5目前養(yǎng)老主體形式是（）。A、貨幣養(yǎng)老B、子女養(yǎng)老C、房子養(yǎng)老D、國家養(yǎng)老我的答案：A6現(xiàn)代社會家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）我的答案：√7現(xiàn)代社會多養(yǎng)兒防老已慢慢變得不現(xiàn)實。（）我的答案：√8未來“四二一”家庭，老年夫婦向中年夫婦遺留兩套住房，并不為中年夫婦看重；中年夫婦同時養(yǎng)度四位老人，經(jīng)濟(jì)能力難支持。（）我的答案：√“以房養(yǎng)老”模式研究（四）已完成1“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時期過短D、聯(lián)系面眾多我的答案：C2“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。A、覆蓋面過寬B、通貨膨脹時貨幣易于貶值C、養(yǎng)老保障體系不健全D、養(yǎng)老金過多時不發(fā)揮實際作用我的答案：A3關(guān)于“房子養(yǎng)老”，表述不正確的是（）。A、住宅天然具有保值增值的功能，房價呈現(xiàn)持續(xù)上漲趨勢B、住宅最為聽話，隨時聽從主人的安排C、住房是家庭最大資產(chǎn)，應(yīng)予很好利用D、房子的價值可以快速變現(xiàn)我的答案：D4加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購買力降低，國民經(jīng)濟(jì)增長幅度減緩。（）我的答案：√5房子養(yǎng)老沒有任何風(fēng)險。（）我的答案：“以房養(yǎng)老”模式研究（五） 待做1“售出市內(nèi)大方，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老”指的是（B）。A 房產(chǎn)反置換B 房產(chǎn)置換C 貨幣養(yǎng)老D 資產(chǎn)租換2關(guān)于“房產(chǎn)反置換”，表述不正確的是（D）。A 適用于貨幣有結(jié)余但對現(xiàn)有住房條件不很滿意的老人B 可借以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，減輕城市人口過于密集擁擠C 年輕人進(jìn)城打工賺錢，老人出城居住養(yǎng)老D 郊區(qū)自然環(huán)境、交通環(huán)境不適于老年人居住3以下哪項不屬于容易操作的模式？（D）A 房產(chǎn)置換大房換小房B 房產(chǎn)反置換小房換大房C 出售住房+養(yǎng)老壽險D 住房捐贈+政府養(yǎng)老4老人將自有住宅出售給金融保險機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（A）為止。A 死亡B 子女成年C 子女婚嫁D(zhuǎn) 10年5下列說法錯誤的是（D）。A 房產(chǎn)反置換是出售或出租市區(qū)小房舊房，換購市區(qū)的大房新房，改善晚年的生活居住條件。B 房產(chǎn)反置換適用于貨幣有節(jié)余但對現(xiàn)在住房條件不很滿意的老人。C 郊區(qū)的自然環(huán)境適于老年人居住D 可以減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)，對城市人口無影響。6下列關(guān)于資產(chǎn)租換的說法錯誤的是（D）。A 租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房B 用房租差價養(yǎng)老C 可以免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失D 日后不可以對住房再做處理，包括抵押貸款等。7關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（C）。A 租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價養(yǎng)老B 免除現(xiàn)在出售房屋，日后房價上漲遭受損失C 可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu)D 日后可對住房做再處理8房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購市郊小房，差價款養(yǎng)老。（T）9對于“售房養(yǎng)老”，特定機(jī)構(gòu)支付大量現(xiàn)金大規(guī)模收購住房，得到該住房的“虛擬產(chǎn)權(quán)”，沒有風(fēng)險。（F）10養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險、住房出租+自住養(yǎng)老院。（T）11“四二一”模式的出現(xiàn)不是“以房養(yǎng)老”模式推出的背景。（F）“以房養(yǎng)老”模式研究（六） 待做1反向抵押貸款的周期比較長。（T）2以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（T）3住房養(yǎng)老模式的意義不包括（C）。A 國民經(jīng)濟(jì)尋找新增長點B 社會養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少C 抑制金融保險發(fā)展D 個人家庭資源優(yōu)化配置4“以房養(yǎng)老”模式推出的背景不包括（D）。A 城市化進(jìn)程加快，幾億農(nóng)民將進(jìn)入城市B 城市土地短缺C 居民收支預(yù)期不確定因素加大D 居民生活不需要保障5以房養(yǎng)老模式推出需要國家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險產(chǎn)品。（F）6“以房養(yǎng)老”模式推出所要具備的條件不包括（B）。A 強(qiáng)大理論研發(fā)體系的形成與支撐B 抑制眾多新型金融保險產(chǎn)品的形成C 輿論廣泛宣傳倡導(dǎo)，社會各界對此形成共識并積極參與D 國家相關(guān)法律法規(guī)的新建、變革與完善7“以房養(yǎng)老”模式涉及到房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)、養(yǎng)老保障、金融