【正文】 度進(jìn)行檢查評估，保證其與相關(guān)法律法規(guī)相適應(yīng)，稽核部門和各個業(yè)務(wù)部門按照各自職責(zé)，承擔(dān)對各項業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性的檢查監(jiān)督，以保證小額貸款公司在法律范圍內(nèi)正常經(jīng)營、享有相應(yīng)權(quán)利并承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)。第六章 結(jié)論通過對相關(guān)背景、設(shè)立方案、市場前景分析、財務(wù)預(yù)測、以及對風(fēng)險管理和內(nèi)部控制的全面分析，我們對在太原市設(shè)立小額貸款公司可行性得出如下結(jié)論：國內(nèi)經(jīng)濟特別是中部經(jīng)濟尚處于后高速發(fā)展期，相對落后的國內(nèi)農(nóng)村金融業(yè)將在政策的大力支持下迎來新的歷史發(fā)展機遇，而其競爭和混沌狀態(tài)的市場將為行業(yè)帶來新的變局，農(nóng)村金融市場中新興金融組織形式必將大量涌現(xiàn)，小額貸款公司正是其中之一。由此，在原市設(shè)立小額貸款公司，符合國家對金融改革的客觀要求，可以更加主動地應(yīng)對金融改革變局所產(chǎn)生的機遇與挑戰(zhàn)。中國金融業(yè)尚未均衡的市場，為小額貸款公司行業(yè)發(fā)展預(yù)留了較大的發(fā)展空間，也為本項目發(fā)展提供了新的契機。因此，設(shè)立太原市 小額貸款公司具有必要性和可行性。附件：山西省太原市人民政府關(guān)于印發(fā)太原市小額貸款公司管理辦法（試行）的通知發(fā)文日期： 2010年1月1日各縣(市、區(qū))人民政府、開發(fā)區(qū)管委會、有關(guān)單位： 現(xiàn)將《太原市小額貸款公司管理辦法（試行）》現(xiàn)印發(fā)給你們，請按照執(zhí)行。 二○○九年十二月九日 太原市小額貸款公司管理辦法（試行）  為進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。 第一條 小額貸款公司的性質(zhì) 本辦法所稱小額貸款公司，是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。 第二條 小額貸款公司的條件 （一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定，有法定人數(shù)的股東，有健全的組織機構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險控制制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。 （二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員的自然人（符合任職資格），無犯罪記錄和不良信用記錄。 （三）小額貸款公司注冊資金來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。注冊資本金可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟狀況適度放寬。原則上，有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元；股份有限公司注冊資本不得低于10000萬元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。 （四）小額貸款公司資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金、不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金；小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金余額不得超過資本凈額的50%。 第三條 小額貸款公司的籌建 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)先申請籌建。申請人將下列籌建申請材料按屬地報送所在縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室： （一）籌建申請書。申請書應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱、擬注冊住所、注冊資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立目的。 （二）可行性研究報告。包括對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展?fàn)顩r的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場前景分析，未來業(yè)務(wù)發(fā)展計劃，風(fēng)險處置預(yù)案等。 （三）籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時間安排，主要管理制度起草計劃，業(yè)務(wù)拓展計劃，風(fēng)險控制措施，資金來源，公司治理架構(gòu)，部門設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級管理人員，信貸部門負(fù)責(zé)人和風(fēng)險控制部門負(fù)責(zé)人基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案等。 （四）股東協(xié)議。出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明。 （五）承諾書。出資人關(guān)于自覺遵守國家及本市相關(guān)規(guī)定、小額貸款公司章程，接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險，不吸收公眾存款，不參與非法集資活動的承諾書。 （六）申報材料。包括法人股東名稱、注冊地址、法定代表人、經(jīng)工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營情況、誠信狀況、未償還金融機構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項；擬投資入股的自有資金來源真實承諾書；董事會或股東會議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；自然人股東身份證明、入股資金來源及個人收入來源合法真實的承諾書；律師對擬申報材料合法性出具的法律意見書等。 第四條 小額貸款公司的申報與批準(zhǔn)  （一）組建小額貸款公司實行縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)屬地申報原則。  （二）自然人、企業(yè)法人或其他社會組織擬組建小額貸款公司，應(yīng)向縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會提出申請。 （三）各縣(市、區(qū))政府、開發(fā)區(qū)管委會按照本辦法規(guī)定進(jìn)行初審，向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室申報；經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)合審核后，報市政府批準(zhǔn)。 第五條 小額貸款公司的設(shè)立與開業(yè) （一）擬組建的小額貸款公司憑市政府批復(fù)文件，到工商管理等部門辦理相關(guān)手續(xù)，并于批復(fù)文件下達(dá)3個月內(nèi)完成籌建工作；因故未按期籌建的，可延長1個月；在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，視為自動放棄公司設(shè)立資格。 （二）在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的，應(yīng)于10個工作日內(nèi)向所在縣（市、區(qū)）政府、開發(fā)區(qū)管委會報送開業(yè)申請書、籌建工作報告（包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等）、經(jīng)股東會議通過的公司章程、法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明、其他發(fā)生變更的材料；經(jīng)認(rèn)定確實具備設(shè)立條件后，方可正式開業(yè)。 第六條 小額貸款公司的經(jīng)營管理  （一）小額貸款公司只能在批準(zhǔn)的所地在行政區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營，不得跨區(qū)域經(jīng)營，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動。 （二）小額貸款公司按照市場化原則進(jìn)行經(jīng)營，貸款利率不得超過司法部門規(guī)定的上限，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。 （三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅持“小額、分散”原則，鼓勵小額貸款公司面向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)；同一借款人貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。 （四）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險。資產(chǎn)分類和計提呆賬準(zhǔn)備金方法參照中國人民銀行、銀監(jiān)會、財政部對商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 （五）小額貸款公司應(yīng)建立資料報送制度。按月向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報送每月業(yè)務(wù)狀況表，按季報送資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)情況分析報告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料；按季、半年、全年向所在縣(市、區(qū))、開發(fā)區(qū)財政局報送金融企業(yè)財務(wù)報表。 （六）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門和社會監(jiān)督。 （七）小額貸款公司依法經(jīng)營、沒有不良記錄的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》改制為村鎮(zhèn)銀行。 第七條 小額貸款公司的終止  小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產(chǎn)）按照《公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第八條 小額貸款公司的組織管理職責(zé)  （一）太原市小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組為全市小額貸款公司的組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)。 （二）市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（設(shè)在市財政局），負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)全市小額貸款公司具體工作事項，檢查指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)開展工作，對縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)擬組建小額貸款公司的申報材料進(jìn)行審核。 （三）各縣(市、區(qū)) 政府、開發(fā)區(qū)管委會負(fù)責(zé)承擔(dān)本縣（市、區(qū)）、開發(fā)區(qū)所申報設(shè)立的小額貸款公司風(fēng)險處置和監(jiān)管責(zé)任，并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關(guān)實施細(xì)則；負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理，定期向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報送小額貸款公司管理運營工作總結(jié)及風(fēng)險監(jiān)測情況報告。 （四）財政部門除受政府委托牽頭組織召開市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)席會議、承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室職責(zé)外，還應(yīng)指導(dǎo)監(jiān)督小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則》以及其它財務(wù)管理規(guī)定，建立健全內(nèi)部財務(wù)管理制度，規(guī)范財務(wù)行為；加強財務(wù)信息管理，開展對小額貸款公司的財務(wù)評價；監(jiān)督小額貸款公司接受社會審計和資產(chǎn)評估；依法處罰違規(guī)財務(wù)行為。 （五）工商行政管理部門應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定和本辦法，對小額貸款公司名稱、籌建、設(shè)立等登記材料進(jìn)行審查；對小額貸款公司進(jìn)行注冊登記、變更事項、年檢審查；依法實施合同行政監(jiān)督和動產(chǎn)抵押物登記、拍賣行為監(jiān)管，查處合同欺詐等違法行為。 （六）銀監(jiān)部門應(yīng)及時認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行為。 （七）人民銀行應(yīng)做好自然人股東和法人股東信用信息收集，進(jìn)行有關(guān)技術(shù)指導(dǎo)，幫助小額貸款公司建立財務(wù)報表和風(fēng)險監(jiān)測報表，開展對業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，加強對小額貸款公司的內(nèi)控制度、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險準(zhǔn)備、貸款投向、利率、融入資金等業(yè)務(wù)監(jiān)測。 （八）稅務(wù)部門應(yīng)對擬出資設(shè)立小額貸款公司法人股東納稅情況進(jìn)行評價，依法處罰涉稅違規(guī)行為。 （九）公安部門應(yīng)對擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級管理人員有無犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定，依法打擊非法金融行為。 （十）中小企業(yè)局應(yīng)積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項目與小額貸款公司對接。第44頁amp。共44