小額貸款有限公司可行性報告(修改)-資料下載頁
2025-04-14 04:17本頁面
【正文】 。而許多企業(yè)客觀上又沒有能力提供物的擔(dān)保，或以物為第三方擔(dān)保。資金市場的這些供需結(jié)構(gòu)矛盾給．小額貸款公司創(chuàng)造了非常好的市場機遇和條件，只要能堅持分析了解市場的需求和問題所在，不斷創(chuàng)新，運用靈活的業(yè)務(wù)操作方法，同時擴充自身的資本規(guī)模，就能在傳統(tǒng)的貸款融資領(lǐng)域拓展出廣闊的業(yè)務(wù)空間。 （2）、金融創(chuàng)新產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)的市場潛力。隨著我國市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融市場規(guī)模迅速擴大，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如各類債券的發(fā)行，包括企業(yè)債券、可轉(zhuǎn)換債券、次級債券、零息債券；信托創(chuàng)新品種，包括房地產(chǎn)開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等在內(nèi)的各種信托集合資金計劃；證券投資保本型基金品種：資產(chǎn)證券化品種包括房地產(chǎn)抵押貸款證券化品種（MBS）、不良資產(chǎn)證券化等；還有各類衍生交易，如有關(guān)貨幣、利率、股票及商品的遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互挨（調(diào)期）產(chǎn)品以及各類結(jié)構(gòu)性融資等。這些金融創(chuàng)新活動具有廣闊的市場前 景，各類市場機構(gòu)（包括以從事傳統(tǒng)存款信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在內(nèi)）都在不斷進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的業(yè)務(wù)和利潤增長點。而這些金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，特別是當(dāng)涉及向市場推銷金融創(chuàng)新品種時，都需要經(jīng)歷一個市場認(rèn)同的過程。所謂的市場認(rèn)同，就是市場對這些金融產(chǎn)品的投資價值及投資保障（即獲利能力的確定性）的確認(rèn)。為了增進市場的初始認(rèn)同，以及增強產(chǎn)品的信用度，時常需要對這些金融創(chuàng)新產(chǎn)品的投資價值的可實現(xiàn)性提供資金支持。金融創(chuàng)新作為我國經(jīng)濟所面臨的重大課題和急迫任務(wù)，在這項業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，必然存在著大量的小額貸款業(yè)務(wù)空間和機會。小額貸款市場因此一也將隨著我國經(jīng)濟活動的升級和金融化，自身涌現(xiàn)出許多新的業(yè)務(wù)品種，并使得小額貸款業(yè)務(wù)本身體現(xiàn)出“緩解金融市場供求矛盾”的業(yè)務(wù)優(yōu)勢。 六、公司效益測算公司效益依據(jù)以下指標(biāo)測算：總投資：資本金5000萬元，假設(shè)第一年貸款3000萬元，第二年貸款4000萬元，第三年貸款5000萬元。費用：人工成本10人X10萬=100萬元；經(jīng)營場地租金、固定資產(chǎn)折舊費、辦公費等35萬元，每年增加20萬；稅金：營業(yè)稅5%，城區(qū)建設(shè)稅7%，教育附加稅3%，所得稅25%；公司貸款執(zhí)行利率按照基準(zhǔn)利率加13倍上浮，按年利率18%測算。按照以上條件測算公司盈利情況如下：單位（萬元）年度項目2015（3000萬元）2016（4000萬元）2017（5000萬元）營業(yè)收入540720900減：營業(yè)稅金273645減：營業(yè)成本及費用135155175營業(yè)利潤378529680減：所得稅170凈利潤510資本金利潤率%%%小額貸款公司的信貸資金所得收益主要為貸款利息收入。支出包括：業(yè)務(wù)費用、管理費用、提取準(zhǔn)備金和其他。公司開展貸款業(yè)務(wù)將確保資金安全運營，控制風(fēng)險，減少損失，將當(dāng)年損失類貸款總額控制在注冊資本的3％以內(nèi)，超過控制界限，及時采取有效措施。利息收入在交納營業(yè)稅后的凈收益，在扣除運營管理成本、費用后，統(tǒng)一并入企業(yè)信貸資金總額，收益率有望達(dá)到5%。 建立風(fēng)險準(zhǔn)備金制度。小額貸款公司根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況，逐年按利息收入的5％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，從經(jīng)營收入中按年末貸款余額的2％提取風(fēng)險準(zhǔn)備金，分別用與沖抵正常的經(jīng)營虧損、彌補呆帳損失。我們將著力提升公司的信用級別，使得公司能夠獲得兩家商業(yè)銀行的貸款進行再貸款。如果缺乏銀行信任，會直接影響到貸款公司的業(yè)務(wù)量和收益。 結(jié)論：上述測算中，沒有考慮利潤再投資所帶來的收益，屬于較為保守的測算，即便如此，%，%，財務(wù)凈現(xiàn)值遠(yuǎn)大于0，投資收回期也較短。充分說明該項目具有叫好的盈利能力和抗風(fēng)險能力，項目可行綜上所述，建立X區(qū)XX小額貸款有限公司是可行的，只要公司始終牢固樹立為中小企業(yè)、農(nóng)戶、個體工商業(yè)者等服務(wù)的宗旨，以解決中小企業(yè)融資難、貸款難為己任，充分發(fā)揮信貸的經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用，以市場化經(jīng)營為原則，努力維護股東利益，以公司利潤為出發(fā)點，采取各種有效形式為中小企業(yè)拓寬融資渠道，努力推動我區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展，增加地方財政收入，促進下崗職工再就業(yè)，必將取得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益。 實際收入應(yīng)該遠(yuǎn)大于預(yù)測，主要是貸款利息是預(yù)先扣除，貸款利息名義上如此，實際年利息收入利率應(yīng)為25%左右是比較合理的，合理避稅。18
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