企業(yè)現(xiàn)金規(guī)劃管理-資料下載頁
2025-08-03 08:50本頁面
【正文】 保險合同可分兩類：一類是醫(yī)療保險和意外傷害保險合同，此類合同屬于損失補償性合同，與財產(chǎn)保險合同一樣，不能作為質(zhì)押物；另一類是具有儲蓄功能的養(yǎng)老保險、投資分紅型保險及年金保險人等人壽保險合同，此類合同只要投保人繳納保費超過1年，保單就具有了一定的現(xiàn)金價值，保單持有人可以隨時要求保險公司返還部分現(xiàn)金價值。多數(shù)保險公司規(guī)定，投保人必須繳納保費滿兩年且保單生效滿兩年才能申請貸款。保單質(zhì)押貸款的期限較短，一般不超過6個月。最高貸款余額保險公司一般在70%左右，銀行則要求相對寬松貸款額度可達到保單價值的90%。期滿后貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。銀行目前只受理經(jīng)由其售賣的保單。以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。進行保單質(zhì)押，借款者需攜帶本市常住戶口或居住住所證明，身份證原件及復(fù)印件，保單正本及近期交費證明，小額貸款一般兩三天即可完成。優(yōu)缺點 手續(xù)比較簡單，貸款速度比較快。購買保險可以防范風(fēng)險；資金周轉(zhuǎn)困難時，質(zhì)押符合條件的保單可以取得資金。分紅性質(zhì)的保單用于質(zhì)押時，有可能享受不到分紅。操作提示。風(fēng)險無處不在，對于個人和家庭來說，投保人壽險非常重要，切不可為了應(yīng)付資金周轉(zhuǎn)而退保。（四）典當(dāng)融資典當(dāng)：當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。辦理出當(dāng)和贖當(dāng)，當(dāng)戶均應(yīng)當(dāng)出具本人的有效身份證件。委托典當(dāng)中，被委托人應(yīng)當(dāng)出具典當(dāng)委托書、本人和委托人的有效身份證件。當(dāng)票是指典當(dāng)行與單股之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。當(dāng)物的估價金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)雙方協(xié)商確定。典當(dāng)期限由雙方約定最長不得超過6個月。典當(dāng)當(dāng)金利率按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限這算后執(zhí)行。當(dāng)期不足5個月，按5日收取有關(guān)費用。典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月。絕當(dāng)品：（1）當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定覺得那個后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索（2）絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負（3）對國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位（4）典當(dāng)行在營業(yè)場所以外設(shè)立絕當(dāng)物品銷售點應(yīng)當(dāng)報省級商務(wù)主管部門備案，并自覺接受當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門監(jiān)督檢查（5）典當(dāng)行除非絕當(dāng)物品中的上市公司股份應(yīng)當(dāng)取得當(dāng)戶的同意和配合，典當(dāng)行不得自行變賣、折價處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當(dāng)物品中的上市公司股份。不動產(chǎn)典當(dāng)（1）汽車典當(dāng) 需要行車證、完稅證、機動車登記證還需附帶保險。（2）房產(chǎn)典當(dāng) 兩證齊全的房產(chǎn)的房貸額度在50%以下，同時個人進行房產(chǎn)典當(dāng)時，房產(chǎn)所有人都要到場，當(dāng)戶還必須提供有第二住所的證明。（3）股票典當(dāng) 典當(dāng)行偏好藍籌股、大盤股和指標(biāo)股。優(yōu)缺點 對客戶信用要求幾乎為零，一般商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)抵押，而典當(dāng)行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)抵押兩者兼為；典當(dāng)物品起點低，更注重服務(wù)于個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)；手續(xù)十分簡便，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。但是典當(dāng)貸款利息、手續(xù)費相對其他融資方式都要高，而且貸款規(guī)模小。操作提示。小額度的周轉(zhuǎn)資金，可直接去典當(dāng)行辦理，快捷方便。典當(dāng)?shù)木C合費用和利息之和，大大超過向銀行申請同期貸款的支出。所以，典當(dāng)質(zhì)押貸款只適合于短期、臨時的融資，對于長期借貸，典當(dāng)不劃算。 8 / 8
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