現(xiàn)金規(guī)劃ppt課件-資料下載頁
2025-05-01 12:31本頁面
【正文】 現(xiàn)金規(guī)劃圖 信用卡融資 現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具 月支出 3－ 6倍 案例 1 ? 張先生 46歲為某公司主管，月薪 3萬，年終獎金 10萬；妻子吳某現(xiàn)年 42歲，是某公司財(cái)務(wù)主管，月薪 8000元。該家庭 2022年 12月 31日對資產(chǎn)負(fù)債狀況進(jìn)行清理的結(jié)果為：價(jià)值 100萬的住房一套和 80萬德郊區(qū)度假別墅一幢。一輛別克轎車，銀行定期存款 15萬，活期 5萬，現(xiàn)金 2萬。家庭房產(chǎn)均為 5年前購買，買價(jià)分別是 50萬和 30萬，首付二成，其余進(jìn)行 10年期按揭，每月還款 5800元；轎車為 2年前購買，使用年限為 10年，買價(jià)為 45萬，每年花費(fèi) 1萬元購買汽車保險(xiǎn)，當(dāng)前該車型市場價(jià)格降為 40萬。 資產(chǎn)負(fù)債表 ? 該家庭三年前投入 20萬資金進(jìn)行股票投資，目前賬戶中的價(jià)值為 15萬，一年前購入 10萬的三年期記賬式國債，目前價(jià)值 12萬。張先生愛好字畫收藏，陸續(xù)花費(fèi) 40萬購買的名家字畫當(dāng)前市價(jià)已達(dá)到 100萬，妻子吳某的翡翠及鉆石首飾的市價(jià)達(dá)到了 30萬元。夫婦兩人從 1997年開始還每年購買中國人壽保險(xiǎn)公司的意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，每年交保費(fèi) 500元。 案例 2 ? 周先生 2022年 35歲，在某研究所工作，月薪收入 5500元，稿酬收入 1000元，其他收入 500元。愛人劉女士 33歲，某著名高校講師，每月薪金收入 4000元，稿費(fèi)收入 6000元，各項(xiàng)補(bǔ)助 1800元和其他收入 200元。孩子 7歲，上小學(xué)一年級。現(xiàn)住房 120平米，是按揭 20萬貸款購買的。目前每月需要償還 2500元按揭貸款額，另有一 40平方米的小套用于出租，每月租金收入 1000元。 收入支出表 接上 ? 現(xiàn)有家庭存款 220220元，其中，包括定期存款202200元，活期儲蓄 10000元，現(xiàn)金 10000元，利息收入 。潘先生家每月衣食開支2022元，養(yǎng)車費(fèi)用 1500元，通信費(fèi) 400元，購書支出 500元。潘先生曾在 2022年投入 30000元購買股票， 2022年末獲得股息收入； 2022年購買 5年期國債 10000元，年利率 %。同時(shí)，周先生每月為孩子購買 2022元的教育保險(xiǎn)，并為夫妻兩人購買意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，每月交保費(fèi)240元。
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