居住規(guī)劃ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-01-17 17:26本頁(yè)面
【正文】 *%/12= (3)其他還款法 ? 等額遞增還款法 ?還款期限劃分幾個(gè)階段，每個(gè)階段內(nèi)月還款額相同，下一階段的還款額按固定金額遞增 ?適用于目前收入較低，未來(lái)收入較強(qiáng)的人，如剛參加工作的人群 ? 等額遞減還款法 ?還款期限劃分幾個(gè)階段，每個(gè)階段內(nèi)月還款額相同，下一階段的還款額按固定金額遞減 ?目前收入較好，未來(lái)收入將減少的人 提前還貸的選擇權(quán) ? 提前還貸的方法 ?全部提前還貸 ?部分提前還貸、每月還款額不變 ?部分提前還貸、每月還款額減少 ?部分提前還貸、每月還款額減少，縮短還款期限 ? 如何還貸更經(jīng)濟(jì) ?先還商業(yè)貸款、再還公積金貸款 ?等額本金還款比等額本金還款更節(jié)約利息 提前還貸的案例 ? 陳先生 3年前買房 100萬(wàn)，房貸 70萬(wàn)（等額還款，放貸利率 6%）。 ? 陳先生現(xiàn)在準(zhǔn)備一次性償還所有房貸，他應(yīng)償還銀行多少錢？ ? 陳先生準(zhǔn)備提前償還 20萬(wàn)，不改變房貸時(shí)間，他未來(lái)每年償還多少房貸？ ? 陳先生準(zhǔn)備提前償還 20萬(wàn)，不改變每年房貸償還金額，它需要多少時(shí)間償還剩余房貸？ ? 銀行利率上升到 7%，陳先生不改變還貸時(shí)間，每年多償還多少房貸？ 提前還貸的案例分析 ? 陳先生現(xiàn)在準(zhǔn)備一次性償還所有房貸，他應(yīng)償還銀行多少錢？ ? 計(jì)算為提前還貸前，每年償還貸款額； ? PV=700000 I=6% N=10 : A=95107 ? 計(jì)算未嘗房貸 ? A=9511 I=6% N=7 ： PV=530927 提前還貸的案例分析 ? 陳先生準(zhǔn)備提前償還 20萬(wàn)，不改變房貸時(shí)間，他未來(lái)每年償還多少房貸？ ? 計(jì)算為提前還貸前，每年償還貸款額； ? PV=700000 I=6% N=10 : A=95107 ? 計(jì)算未嘗房貸 ? A=9511 I=6% N=7 ： PV=530927 ? 計(jì)算剩余房貸 ? 530927202200=330927 ? 計(jì)算每年償還金額 ? PV= 330927 I=6% N=7 : A=59281 提前還貸的案例分析 ? 陳先生準(zhǔn)備提前償還 20萬(wàn)，不改變每年房貸償還金額，它需要多少時(shí)間償還剩余房貸？ ? 計(jì)算為提前還貸前，每年償還貸款額； ? PV=700000 I=6% N=10 : A=95107 ? 計(jì)算未嘗房貸 ? A=9511 I=6% N=7 ： PV=530927 ? 計(jì)算剩余房貸 ? 530927202200=330927 ? 計(jì)算每年償還金額 ? PV= 330927 A=95107 I=6% : N= 提前還貸的案例分析 ? 銀行利率上升到 7%，陳先生不改變還貸時(shí)間，每年多償還多少房貸？ ? 計(jì)算為提前還貸前，每年償還貸款額； ? PV=700000 I=6% N=10 : A=95107 ? 計(jì)算未嘗房貸 ? A=9511 I=6% N=7 ： PV=530927 ? 計(jì)算每年償還金額 ? PV= 530927 I=7% N=7 ： A=98515 住房貸款期限的確定 ? 購(gòu)房規(guī)劃的主要指標(biāo) ?房屋月供款與稅前月收入的比率不超過(guò)25%~30% ?所有貸款月供款與稅前月收入的比率不超過(guò) 33%~38% 小王稅前月收入 ，收入穩(wěn)定，家庭儲(chǔ)蓄 20萬(wàn)元，目前每月需要償還1000元的汽車貸款（期限 3年）。小王擬購(gòu)買一套 60萬(wàn)元的房屋，購(gòu)房其他相關(guān)費(fèi)用為房款的 5%。小王應(yīng)選擇多少年住房按揭貸款？（銀行貸款利率 6%） 分析：小王購(gòu)房其他費(fèi)用支出是 3萬(wàn)元（ 60萬(wàn) 5%），因此，建議小王選擇首付款20%（ 12萬(wàn)元），剩余 80%房款（ 48萬(wàn)元）選擇住房按揭貸款。小王收入穩(wěn)定，建議選擇等額本息還款法。 ? 如果小王采用 15年貸款期限，則每月還款額是： ? A=480000 (A/P， 6%/12，15 12)=（元） ? 房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率= ? 房屋月供款加上汽車月供款的總額占稅前月總收入的比率 ? ＝（ +1000） /150000=%； ? 可見(jiàn)，選擇 15年的住房按揭期限不會(huì)給小王家庭帶來(lái)財(cái)務(wù)困境。 購(gòu)房規(guī)劃的流程 住房貸款 ? 2022年，裴小姐購(gòu)買了一套 110平方米的普通住宅準(zhǔn)備結(jié)婚用，房屋總價(jià) 77萬(wàn)元，首付三成，公積金貸款 10萬(wàn)，貸款利率 %，期限 15年，其余部分利用商業(yè)住房抵押貸款，貸款利率 %，期限 25年，可以選擇等額本息、等額本金、等額遞增和等額遞減四種還款方式。 根據(jù)案例，回答問(wèn)題： ? 假設(shè)裴小姐平時(shí)收入、支出情況都比較穩(wěn)定，生活上也偏向過(guò)平穩(wěn)、安定的生活，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議裴小姐采用（ ）還款方式。 （ A）等額本息 （ B）等額本金 （ C）等額遞增 （ D）等額遞減 A （ 4）若采用等額本息還款，裴小姐每月應(yīng)還公積金貸款額為（ ） （ A） （ B） （ C） （ D） p/y=12, pv=100000, i/y=,n=180,cpt pmt=? （ 5）若采用等額本息還款，裴小姐每月應(yīng)還商業(yè)貸款額為（ ） （ A） （ B） （ C） （ D） B C （ 6）按照有關(guān)規(guī)定，裴小姐購(gòu)買的住宅需要交納的契稅為房屋總價(jià)的（ ）。 （ A） % （ B） 2% （ C） 1% （ D） 3% （ 7）在公積金貸款全部還清時(shí)，商業(yè)貸款的余額為（ ）。 （ A） 275， 480 （ B） 248， 507 （ C） 194， 695 （ D） 210970 A B 消費(fèi)支出規(guī)劃 謝 謝 ? 房屋月供與稅前月收入 25%30% ? 所有貸款月供與稅前月收入的比率 33%38% ? 與房地產(chǎn)開發(fā)商簽定 《 商品房買賣合同 》 ，按照購(gòu)銷金額 萬(wàn)分之三 貼花 ? 與商業(yè)銀行簽定 《 個(gè)人購(gòu)房貸款合同 》 ，按借款額 萬(wàn)分之零點(diǎn)五 貼花 ? 個(gè)人出售房屋，簽定產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移書據(jù)，按所載金額 萬(wàn)分之五 貼花 ? 租賃合同按照租賃金額的 千分之一繳納 納，不足一元按照一元交納 ? 領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證書，每件貼花 5元 ? 契稅 3%5%， 對(duì)個(gè)人購(gòu)買自用普通住宅，暫減半征收契稅。個(gè)人購(gòu)房后與他人進(jìn)行房屋交換，如果交換的價(jià)格相同，免征契稅；如果交換的價(jià)格不等，由多支付貨幣的一方就差價(jià)款的金額繳納契稅。 消費(fèi)支出規(guī)劃
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