現(xiàn)金規(guī)劃ppt課件-文庫(kù)吧資料
2025-05-07 12:31本頁(yè)面
【正文】 價(jià)物簡(jiǎn)介 ?現(xiàn)金 ?流動(dòng)性最高。 ?投機(jī)動(dòng)機(jī)：例如，隨時(shí)準(zhǔn)備一筆資金進(jìn)行一筆股票投資。 現(xiàn)金規(guī)劃概述 ?現(xiàn)金規(guī)劃的原則 ?短期需求 —— 現(xiàn)金 ?預(yù)期的需求 —— 儲(chǔ)蓄或者短期投資、融資工具 現(xiàn)金規(guī)劃概述 分析客戶現(xiàn)金需要 現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物簡(jiǎn)介 流動(dòng)性比率 現(xiàn)金流量表 一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 ?對(duì)金融資產(chǎn)的流動(dòng)性要求 ?交易動(dòng)機(jī)：例如日常開(kāi)支。第二章 現(xiàn)金規(guī)劃 分析客戶現(xiàn)金需要 現(xiàn)金規(guī)劃概述 制定現(xiàn)金規(guī)劃方案 OUTLINE 現(xiàn) 金 規(guī) 劃 ?現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金等價(jià)物 ? 現(xiàn)金規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭需求而進(jìn)行 的管理日常的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物和短期融資的活動(dòng)。 ? 現(xiàn)金等價(jià)物：指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ) 蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金 融資產(chǎn)。 ?謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)：例如預(yù)付意外、疾病、失業(yè)等支出。 一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素 ?機(jī)會(huì)成本 ?通常，流動(dòng)性越高，收益性越差。 ?收益＝ 0，考慮通脹因素，收益為負(fù)。 ?各種存款 ?整存整?。ǘㄆ冢?50元起，分為 3個(gè)月、半年、 1年、 2年、 3年、5年 ?零存整取：每月固定存入一定金額，存期為 1年、 3年、 5年。存期 5年，約定第 6個(gè)月領(lǐng)取一次。存期 5年，約定第 6個(gè)月領(lǐng)取一次。 1天通知存款＆ 7天通知存款。不記名。 ?貨幣市場(chǎng)基金 ?禁止投資的范圍：股票、可轉(zhuǎn)債、397天以上的債券、 AAA級(jí)以下的企業(yè)債券、官方禁止的其他金融工具 ?貨幣市場(chǎng)基金 ?流動(dòng)性： T＋ T＋ T＋ 3，僅次于活期存款 ?收益性：相當(dāng)于一年期定期存款，無(wú)利息稅 ?安全性：無(wú)風(fēng)險(xiǎn) ?貨幣市場(chǎng)基金 ?手續(xù)費(fèi)：申購(gòu)費(fèi)、贖回費(fèi)＝ 0 ?購(gòu)買渠道：銀行柜面、券商、網(wǎng)銀、基金直銷 協(xié)定存款 7天通知存款 貨幣市場(chǎng)基金 安全性 高 高 高 流動(dòng)性 隨時(shí)提取 提前 7天預(yù)約 最快 T+1日到賬 收益率 % % 2%3% 所得稅 有 有 無(wú)
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