【正文】 以下投資工具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄功能的是（）。A股票投資 B教育儲(chǔ)蓄 C活期儲(chǔ)蓄 D國(guó)債投資參考解析：目前有很多投資工具可以用來(lái)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，比如教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)等等。3教育儲(chǔ)蓄是國(guó)家特設(shè)的儲(chǔ)蓄項(xiàng)目，享有免征利息稅、零存整取并以（）方式計(jì)息。A存本取息 B整存整取 C整存零取 D零存整取參考解析：1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。3與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A范圍廣 B可分紅 C變現(xiàn)能力較強(qiáng) D特定情況下保費(fèi)可豁免參考解析：與教育儲(chǔ)蓄相比，教育保險(xiǎn)具有范圍廣、可分紅、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄以及特定情況下保費(fèi)可豁免等優(yōu)點(diǎn)。此外，一旦加入了保險(xiǎn)計(jì)劃，中途退出往往只能拿到較低的現(xiàn)金價(jià)值，相對(duì)而言變現(xiàn)能力較低。以下教育規(guī)劃工具中，可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離的是()。A教育儲(chǔ)蓄 B定息債券 C子女教育信托 D投資基金參考解析：子女教育信托規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的原因是：設(shè)立了子女教育信托后，可以避免因家庭財(cái)務(wù)危機(jī)而給孩子的學(xué)習(xí)生活造成不良影響，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離，這是設(shè)立信托的最大優(yōu)勢(shì)。其他教育規(guī)劃的工具無(wú)法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離。4設(shè)立子女教育信托的積極意義不包括（）。A鼓勵(lì)子女努力奮斗 B防止子女養(yǎng)成不良嗜好C規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī) D獲取盡可能高的收益參考解析：設(shè)立子女教育信托的積極意義包括：鼓勵(lì)子女努力奮斗、防止子女養(yǎng)成不良嗜好、從小培養(yǎng)理財(cái)觀念、規(guī)避家庭財(cái)務(wù)危機(jī)、專業(yè)理財(cái)管理。4某保險(xiǎn)公司實(shí)有資本金加公積金總和為100億元，近期承保的某一大樓保額為20億元，則保險(xiǎn)公司需將其中的（）億元辦理再保險(xiǎn)。A5 B10 C15 D20參考解析：我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百零三條規(guī)定：保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過(guò)其實(shí)有資本金加公積金總和的10％；超過(guò)的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。故應(yīng)為超過(guò)的10億元辦理再保險(xiǎn)。4共同基金的投資對(duì)象不包括（）。A股票 B債券 C實(shí)業(yè) D貨幣市場(chǎng)工具參考解析：共同基金是指通過(guò)公開發(fā)行基金單位的方式，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運(yùn)用資金，從事股票、債券等金融工具投資。4關(guān)于教育規(guī)劃的注意事項(xiàng)中，不正確的是（）。A應(yīng)該首先考慮投資收益性B要考慮利率變動(dòng)C理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)合理安排貸款計(jì)劃，使教育消費(fèi)和其他支出之間不產(chǎn)生矛盾D要考慮投資的安全性參考解析：教育規(guī)劃的注意問(wèn)題：首先應(yīng)該考慮安全性；其次應(yīng)該考慮收益性；再次應(yīng)該考慮利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。若出國(guó)留學(xué)，則要考慮匯率問(wèn)題。4在紐約上市、內(nèi)地注冊(cè)的外資股是（）。A B股 B A股 C N股 D S股參考解析：N股是指在內(nèi)地注冊(cè)，在紐約上市的外資股。4王先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，已知現(xiàn)在大學(xué)每年學(xué)費(fèi)大概在10000元左右。若學(xué)費(fèi)的上漲率為每年4%，入學(xué)以后學(xué)費(fèi)保持不變，讀大學(xué)四年期間如果保持投資報(bào)酬率為8%，那么王先生在5年后需要準(zhǔn)備（）才能滿足四年學(xué)費(fèi)的需求。A43521 B40297 C46958 D48666參考解析：先設(shè)置P/YR=1，PV=10000,N=5，I/YR=4，F(xiàn)V=；設(shè)置Beg，PMT=，N=4，I/Y=8，PV=。4投資者通常把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為（）。A藍(lán)籌股 B績(jī)優(yōu)股 C垃圾股 DN股參考解析：投資者把那些在其所屬行業(yè)內(nèi)占支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、股利優(yōu)厚的大公司股票稱為藍(lán)籌股。4下列選項(xiàng)中，（）不可以作為留學(xué)貸款的擔(dān)保品。A股票 B國(guó)債 C存單 D房產(chǎn)參考解析：留學(xué)貸款的擔(dān)保抵押方式：1）房產(chǎn)抵押；2）質(zhì)押（國(guó)債、貸款行存單質(zhì)押）；3）信用擔(dān)保。4保險(xiǎn)的（）是指保險(xiǎn)公司在提供商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，能夠客觀上起到對(duì)社會(huì)生產(chǎn)、人民生活提供必要保障的作用。A融通資金職能 B防災(zāi)防損職能 C社會(huì)管理職能 D分配職能參考解析：考查保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能。保險(xiǎn)的社會(huì)管理職能主要是指保險(xiǎn)公司在提供商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的過(guò)程中，能夠客觀上起到對(duì)社會(huì)生產(chǎn)、人民生活提供必要保障的作用，從而解除社會(huì)生產(chǎn)者后顧之憂，緩解國(guó)家財(cái)政支出、企業(yè)生產(chǎn)成本增長(zhǎng)、社會(huì)矛盾激化等壓力，從而對(duì)整個(gè)社會(huì)產(chǎn)生積極的作用。50、按照上海證券交易所的規(guī)定，每個(gè)交易日有（）個(gè)時(shí)間段為集合競(jìng)價(jià)時(shí)間。A1 B2 C3 D4參考解析：上海證券交易所規(guī)定，每個(gè)交易日的9：15—9：25為開盤集合競(jìng)價(jià)時(shí)間。5協(xié)議離婚的法定條件不包括（）。A必須是辦理結(jié)婚登記的合法夫妻B離婚雙方具有完全民事行為能力或限制民事行為能力C雙方本人自愿真實(shí)的意思表示D就夫妻財(cái)產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)和子女撫養(yǎng)等問(wèn)題達(dá)成協(xié)議參考解析：協(xié)議離婚的法定條件包括：必須是辦理結(jié)婚登記的合法夫妻；離婚雙方具有完全民事行為能力；雙方本人自愿真實(shí)的意思表示；就夫妻財(cái)產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)和子女撫養(yǎng)等問(wèn)題達(dá)成協(xié)議；雙方親自到婚姻登記機(jī)關(guān)辦理。5證券（）后，行情信息中無(wú)該證券的信息。A停牌 B復(fù)牌 C摘牌 D掛牌參考解析：證券停牌時(shí)，證券交易所發(fā)布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信息中無(wú)該證券的信息。5*ST股票報(bào)價(jià)的日漲跌幅限制為（）。A1% B5% C10% D不受限制參考解析：在退市風(fēng)險(xiǎn)警示期間，*ST股票報(bào)價(jià)的日漲跌幅限制為5%。5錢先生的下列財(cái)產(chǎn)中，屬于遺產(chǎn)的是（）。A租住的房屋 B買彩票中的100萬(wàn) C死亡撫恤金 D宅基地參考解析：遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，因此，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。死亡撫恤金，是職工因工死亡后，所在單位給予死者家屬或其生前被撫養(yǎng)人的精神撫慰和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，不屬于遺產(chǎn)的范圍。因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在我國(guó)，土地屬于國(guó)家或集體經(jīng)濟(jì)組織所有，個(gè)人沒(méi)有土地的所有權(quán)，所以土地不能作為遺產(chǎn)進(jìn)行繼承。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。5最大誠(chéng)信原則中的禁止反言主要是用于約束（）。A投保人 B保險(xiǎn)人 C被保險(xiǎn)人 D受益人參考解析：禁止反言主要用于約束保險(xiǎn)人，是指保險(xiǎn)人對(duì)某種事實(shí)向投保人（被保險(xiǎn)人）所作的錯(cuò)誤陳述為其合理依賴，以至于如果允許保險(xiǎn)人不受該陳述的約束將會(huì)損害投保人（被保險(xiǎn)人）的權(quán)益時(shí)，保險(xiǎn)人只能接受其所陳述事實(shí)的約束，失去反悔權(quán)利的情況。5人壽保險(xiǎn)一般規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在合同訂立之后（）內(nèi)，以被保險(xiǎn)人告知不實(shí)或隱瞞為由解除合同。A1年 B2年 C3年 D5年參考解析：棄權(quán)與禁止反言的除斥期間在人壽保險(xiǎn)中有特殊的規(guī)定，保險(xiǎn)人只能在合同訂立之后一定期限內(nèi)，通常為兩年，以被保險(xiǎn)人告知不實(shí)或隱瞞為由解除合同，超過(guò)規(guī)定期限沒(méi)有解除合同的視為保險(xiǎn)人已經(jīng)放棄該權(quán)利，不得再以此為由解除合同。5下列風(fēng)險(xiǎn)中屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A信用風(fēng)險(xiǎn) B財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)參考解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)。5下列選項(xiàng)中，（）不屬于股票投資分析中的技術(shù)分析。A上市公司財(cái)務(wù)分析 B道氏理論 C波浪理論 DK線理論參考解析：上市公司財(cái)務(wù)分析屬于基本面分析。5下列關(guān)于可保利益的適用時(shí)限的說(shuō)法中，正確的是()。A人身保險(xiǎn)合同從訂立至終止，自始至終都必須存在可保利益B人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在可保利益無(wú)關(guān)緊要C海上保險(xiǎn)不要求投保人在合同訂立時(shí)具有可保利益，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)也無(wú)須具有可保利益D財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)具有可保利益參考解析：根據(jù)可保利益的適用時(shí)限，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅要求投保人在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有可保利益，而且要求可保利益在保險(xiǎn)有效期內(nèi)始終存在，特別是在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有可保利益。但根據(jù)國(guó)際慣例，海上保險(xiǎn)不要求投保人在合同訂立時(shí)具有可保利益，只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失時(shí)必須具有可保利益，否則就不能取得保險(xiǎn)賠償。人身保險(xiǎn)特別是人壽保險(xiǎn)的可保利益必須在合同訂立時(shí)存在，至于在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)是否存在可保利益無(wú)關(guān)緊要。60、某人在爬山時(shí)不小心從山上掉了下來(lái)，在等待救援過(guò)程中因夜間寒冷引發(fā)肺炎死亡（肺炎是意外險(xiǎn)保單中的除外責(zé)任）。則對(duì)于該意外險(xiǎn)保單的受益人，保險(xiǎn)公司()。A肯定不賠償B不賠償，但退還保費(fèi)C賠償，因被保險(xiǎn)人從山上掉下來(lái)屬于意外險(xiǎn)的承保范圍D賠償，因被保險(xiǎn)人死于肺炎參考解析：根據(jù)著名的艾思寧頓訴意外保險(xiǎn)公司案件：在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L(zhǎng)的結(jié)果，那么前因?yàn)榻?。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險(xiǎn)的，即使后因不屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司仍然承擔(dān)償付責(zé)任。投保人從山上掉下來(lái)是前因，屬于承保風(fēng)險(xiǎn)，所以即使后因肺炎屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司依然要承擔(dān)賠償責(zé)任。6某公司以10萬(wàn)元購(gòu)置一臺(tái)機(jī)床，投保時(shí)約定賠付時(shí)按機(jī)床的市場(chǎng)價(jià)值進(jìn)行賠付。在保險(xiǎn)期內(nèi)，機(jī)床因意外損壞，推定全損。保險(xiǎn)公司按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)價(jià)12萬(wàn)元進(jìn)行賠付，則這種保險(xiǎn)是()。A不定值保險(xiǎn) B定值保險(xiǎn) C施救費(fèi)用的賠償 D重置成本保險(xiǎn)參考解析：損失補(bǔ)償原則的例外主要包括：人身保險(xiǎn)、定值保險(xiǎn)、重置成本保險(xiǎn)和施救費(fèi)用的賠償。其中，重置成本保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)。6錢先生重病住院，欲立代書遺囑，對(duì)此，下列做法不正確的是（）。A錢先生口授遺囑內(nèi)容B錢先生請(qǐng)主治醫(yī)師代書遺囑C錢先生請(qǐng)配偶、子女擔(dān)任見證人D代書遺囑注明年、月、日參考解析：代書遺囑需要兩個(gè)以上見證人在場(chǎng)見證。但是下列人員不能充當(dāng)遺囑見證人：無(wú)行為能力人、限制行為能力人；繼承人、受遺贈(zèng)人；與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人。錢先生的配偶、子女是他的法定繼承人，不能擔(dān)任見證人。6秦女士資產(chǎn)豐厚，為預(yù)防親人在其去世后爭(zhēng)奪遺產(chǎn)，就立錄音遺囑的問(wèn)題向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。理財(cái)規(guī)劃師的下列表述不正確的是（）。A須有兩個(gè)以上的見證人在場(chǎng)見證B見證人的見證證明應(yīng)當(dāng)錄制在錄制遺囑的音像設(shè)備上C錄音遺囑設(shè)立后應(yīng)封存，并有見證人共同簽名，注明年、月、日D錄音遺囑的效力優(yōu)于自書遺囑參考解析：錄音遺囑和自書遺囑的效力等同，互相不具有優(yōu)先性。6袁某突發(fā)疾病，欲立口頭遺囑，對(duì)此，下列做法正確的是（）。A袁某請(qǐng)醫(yī)生和護(hù)士在場(chǎng)見證B袁某口頭遺囑中撤銷之前所立的公證遺囑C口頭遺囑中將夫妻共有房屋留給孫女D口頭遺囑中沒(méi)有涉及智障又沒(méi)有生活來(lái)源的兒子參考解析：口頭遺囑不能撤銷公證遺囑，只有通過(guò)公證機(jī)構(gòu)才能撤銷公證遺囑，因此，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。遺囑只能處分自己合法的個(gè)人財(cái)產(chǎn)，夫妻共有財(cái)產(chǎn)中僅有一半屬于袁某的遺產(chǎn)，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。遺囑中應(yīng)為缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人保留必要的份額，對(duì)應(yīng)當(dāng)保留的必要份額的處分無(wú)效，因此，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。6王老太太重病住院欲立遺囑，想要找遺囑見證人，下列不能充當(dāng)遺囑見證人的是()。A醫(yī)院的醫(yī)生 B臨床的病友 C王老太太的兒子 D前來(lái)探病的老同學(xué)參考解析：不能充當(dāng)遺囑見證人的是（1）無(wú)行為能力人、限制行為能力人；（2）繼承人、受遺贈(zèng)人；（3）與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人。6當(dāng)保險(xiǎn)合同條款的用詞發(fā)生疑義時(shí)或含義不明確時(shí)，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋，這體現(xiàn)了（）的要求。A附加條款優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款原則 B文字解釋原則C當(dāng)事人真實(shí)意圖解釋原則 D“疑義的利益”解釋原則參考解析：“疑義的利益”解釋原則，要求當(dāng)保險(xiǎn)合同條款的用詞發(fā)生疑義時(shí)或含義不明確時(shí)應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人的解釋。6開放式基金的交易價(jià)格取決于（）。A每一基金單位資產(chǎn)凈值的大小B市場(chǎng)供求關(guān)系的影響，常出現(xiàn)溢價(jià)或折價(jià)現(xiàn)象C證券市場(chǎng)的政策影響D每一基金份額收益率的大小參考解析：開放式基金的價(jià)格以凈資產(chǎn)價(jià)值為計(jì)算依據(jù)，不受市場(chǎng)的供求關(guān)系的影響。6保險(xiǎn)合同中一般會(huì)設(shè)置猶豫期條款，猶豫期通常情況下為（）。A5天 B10天 C15天 D20天參考解析：猶豫期指投保人可以撤銷保險(xiǎn)合同全額收回已交保費(fèi)的約定期限，起算日期是自保單送達(dá)日，或接受郵局郵戳日期的次日。猶豫期通常為期10天。在此期間，投保人可以撤銷保單，并取回全額首期保費(fèi)。6關(guān)于開放式基金和封閉式基金說(shuō)法不正確的是（）。A封閉式基金的份額數(shù)量是隨時(shí)變化的，開放式基金的份額數(shù)量是固定的B開放式基金在基金公司或者代銷機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買，封閉式基金在二級(jí)市場(chǎng)上買賣C開放式基金最小投資額通常不低于1000元，封閉式基金最小投資額為1手D開放式基金每天公布一次凈值，封閉式基金每周至少公布一次凈值參考解析：開放式基金的份額數(shù)量是隨時(shí)變化的，封閉式基金的份額數(shù)量是固定的，因此A錯(cuò)誤。70、吳先生在自書遺囑中把自己的一套房子、一輛汽車、存款10萬(wàn)全部留給妻子。一年后，立公證遺囑將房子留給兒子。后來(lái)，又將汽車賣給了朋友。不久，吳先生去世。關(guān)于本案，下列說(shuō)法不正確的是（）。A公證遺囑變更了自書遺囑中關(guān)于房子的處分B房子應(yīng)按公證遺囑由兒子繼承C吳先生的妻子仍可以繼承汽車D吳先生的妻子能夠繼承的只有10萬(wàn)元存款參考解析：本案中，公證遺囑變更了自書遺囑中關(guān)于房子的處分，房子應(yīng)由兒子繼承。遺囑人生前的行為與遺囑的意思表示相反，而使遺囑處分的財(cái)產(chǎn)在繼承開始前滅失、部分滅失，或所有權(quán)移轉(zhuǎn)、部分移轉(zhuǎn)的，遺囑視為被撤銷或部分被撤銷。吳先生將車賣掉的行為，撤銷了自書遺囑中關(guān)于汽車的處分，吳先生的妻子不能再繼承汽車，因此，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。五、案例題，每題所給的選項(xiàng)中有一個(gè)或一個(gè)以上正確答案，不答、少答或多答均不得分。本部分共6題ⅰ劉教授今年75歲，老伴今年72歲，他們有一個(gè)兒子，兒子與他人合伙經(jīng)營(yíng)一家會(huì)計(jì)師事務(wù)所?，F(xiàn)在劉教授生病住院，想制訂一份財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案，到理財(cái)規(guī)劃師處進(jìn)行咨詢。根據(jù)