【正文】 和其他相關證件（委托人為自然人的）。（2）委托人委托資金來源合法、正當?shù)穆暶鳎ɑ蜃C明）。（3）委托人委托資金共有人同意在我公司辦理個人委托貸款業(yè)務的證明文件。（4）借款人居民身份證、戶口簿、婚姻情況等證明文件。（5）借款人關于貸款用途的聲明。（6）借款人書面借款申請，借款用途、借款人本人及家庭資產(chǎn)和經(jīng)濟狀況、相應的權(quán)屬證明和清單及收入證明、還款資金來源證明、還款計劃進度和方式等材料。（7）擔保人的資格證明文件、財務或經(jīng)濟狀況資料、擔保承諾文件、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明等。，可以適當簡化報審材料，但借款人及共有人身份證明資料、權(quán)利人及共有人同意質(zhì)押的承諾書、貸款擔保證明資料、貸款用途證明或聲明等必須提供。、合法性審查、程序是否合規(guī)，申請材料是否規(guī)范，調(diào)查結(jié)論是否合理，總經(jīng)理推薦是否保留意見，申報和推薦意見是否明確。、擔保人資格審查（1）借款申請人、擔保人資格是否符合我公司有關規(guī)定。審查借款人還款能力是否真實，是否具有償還貸款本息的能力。對于房屋按揭貸款的借款申請人，其房屋貸款的月房產(chǎn)支出與月均收入比是否在50%（含）以下，月所有債務支出與收入比是否在55%（含）以下。對于單一申請的貸款，如將申請人配偶的收入計算在內(nèi)的，是否相應把配偶的債務一并計入。審查擔保方式是否符合我公司有關規(guī)定，擔保是否合法、合規(guī)、有效、充足，擔保能否落實。（1）擔保方式是否為我公司接受的抵押、質(zhì)押和保證中的一種或多種組合。單純以自然人保證提供擔保的，是否限于以自助貸款方式發(fā)放的綜合消費貸款。（2）同一筆貸款有多個擔保人的，每個擔保方是否均擔保全部債權(quán)。擔保人要求劃分擔保份額的，是否對貸款風險未構(gòu)成不利影響。同一筆貸款既有抵押、質(zhì)押，又有保證時，保證人是否承諾放棄優(yōu)先處置抵押物、質(zhì)押物的抗辯權(quán)。（3）保證人為法人的，我公司不接受下列單位的保證擔保：；、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；；。我公司只接受連帶責任保證。（4）抵（質(zhì)）押物是否法律規(guī)定可以抵（質(zhì)）押并允許轉(zhuǎn)讓；抵押人、出質(zhì)人是否依法享有對抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)或處分權(quán)。以公司財產(chǎn)提供擔保的，是否經(jīng)股東會、股東大會或者董事會等有權(quán)決策機構(gòu)同意。 我公司禁止接受以下房產(chǎn)作抵押擔保：；、扣押、監(jiān)管或受其他限制的房產(chǎn)；；、宅基地建房、集體用地、租賃用地的房產(chǎn)；、其他組織的財產(chǎn)。我公司禁止接受下列財產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押：；、珠寶、字畫、首飾等難以確定價值的財產(chǎn)；；。（6）住房貸款是否符合“二套房”和“90平米”規(guī)定，首付款比例和利率浮動比例是否符合要求。（7）抵（質(zhì)）押率是否足值。質(zhì)押率是否符合要求，定期存款本金是否能覆蓋貸款本息，貸款到期日是否未超過定期存款到期日。（質(zhì)）押品綜合價值確認評估報告是否在有效期限內(nèi)，評估價格是否合理。貸款申請時提供預評估報告的，應要求在放款前提交正式評估報告。信貸專職負責人應根據(jù)抵（質(zhì)）押品的成本價格、當前市場價格、當前凈值、評估價格等確定抵（質(zhì)）押品的綜合價值。審查貸款用途是否合法、合規(guī)、合理，申請人的資金用途是否與其消費、生產(chǎn)經(jīng)營需求一致，經(jīng)營性貸款的產(chǎn)業(yè)投向是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和我公司營銷指引。貸款不得用于以下方面：不符合我公司要求的資金用途。信貸專職負責人根據(jù)申請的貸款品種和擔保方式的不同，結(jié)合借款申請人信用等級的高低、資信狀況的好壞、貸款金額的大小、貸款期限的長短，對貸款的風險點進行分析和列示，評估其可能對借款人正常歸還貸款本息帶來的影響。分析申請人與我行合作情況和前景，綜合評估貸款收益。在審核過程中，信貸專職負責人認為需提交法律等專業(yè)審查的，可以發(fā)起專業(yè)咨詢，通過電話、面談或詢證函等方式征求專業(yè)部門意見。若有必要，也可以要求與律師和投資經(jīng)理共同對借款人、擔保人、抵（質(zhì)）押品等進行實地調(diào)查核實，并由律師出具法律意見書。信貸專職負責人應詳細填寫審查審批意見，明確審批結(jié)論，列明借款人姓名、貸款品種、額度、期限、利率、還款方式、還款周期、用途、擔保方式等貸款要素。（1）審批意見為同意的，列示的要素應與業(yè)務要素相統(tǒng)一。（2）要求變更主要貸款要素的，調(diào)整要素同意后。變更的貸款條件不得寬于貸款申請條件。（3）要求變更其他條件的，應選擇退回客戶經(jīng)理修改貸款申請后重新提交。（4）資料不完整或要求補充調(diào)查的，應選擇退回客戶經(jīng)理補充材料或重新調(diào)查。（5）否決的，應說明原因。收到貸款申報任務后，投資部經(jīng)理審核調(diào)查報告，審閱專職負責人的審批意見，對貸款申請的合規(guī)性、合法性、風險性、效益性進行審查，出具審批意見。（1）同意專職負責人意見的，明確主要貸款要素，并與業(yè)務要素相統(tǒng)一。（2）要求變更主要貸款要素的，調(diào)整要素同意后，變更的貸款條件不得寬于專職負責人最嚴格的條件。（3）要求變更其他條件的，應選擇退回客戶經(jīng)理修改貸款申請后重新提交。（4）否決的，應說明原因。收到貸款申報任務后，總經(jīng)理審核調(diào)查報告，審閱投資部經(jīng)理的審批意見，對貸款申請的合規(guī)性、合法性、風險性、效益性進行審查，行使權(quán)限內(nèi)業(yè)務的最終審批權(quán)。（1）同意授信投資部經(jīng)理意見的，批準貸款申請，返回客戶經(jīng)理辦理放款申請。（2）不同意的，予以否決，退回客戶經(jīng)理。對超授權(quán)業(yè)務，投資部經(jīng)理查閱總經(jīng)理的推薦意見，同意上報的，提交總經(jīng)理；不同意的，出具意見，退回客戶經(jīng)理。，總經(jīng)理審核調(diào)查報告，審閱投資部經(jīng)理的審批意見，對貸款申請的合規(guī)性、合法性、風險性、效益性進行審核，行使最終審批權(quán)。（1）同意投資部經(jīng)理意見的，批準貸款申請，返回客戶經(jīng)理辦理放款申請。（2）不同意的，退回客戶經(jīng)理。 第三部分 放款操作放款管理包括放款條件、放款資料審核、抵（質(zhì)）押品憑證管理、放款手續(xù)批準、信貸檔案集中管理等。 貸款經(jīng)批準后，客戶經(jīng)理須落實借款申請人填寫借款合同、擔保合同等法律文書。 。應根據(jù)業(yè)務品種、擔保類型、審批結(jié)果等正確選擇合同適用文本。根據(jù)信貸類型填寫借款類合同編號。 ：（1）貸款期限選擇“按指定期限”的，在借款合同中應完整填寫額度使用期限和起止日期。額度使用期限應與貸款批準的期限一致，額度使用起始日應不早于合同簽訂日。（2）貸款期限選擇“按具體到期日”的，在借款合同中，可以不填寫額度使用期限，在期限欄內(nèi)劃斜線，但應填寫起止日期。起始日應不早于合同簽訂日，到期日應與批準的貸款到期日一致。（4）罰息利率的填寫應與信貸審批結(jié)果保持一致。借款人不按約定用途使用貸款的，加收100％作為罰息利率。、擔保合同等法律合同文本和授權(quán)文件進行初審。初審內(nèi)容包括但不限于：（1）格式合同文本選用是否正確，是否符合審批意見的要求，是否與業(yè)務種類、擔保方式相一致。（2）審核合同是否外觀整潔，裝訂整齊，填寫完整，書寫規(guī)范，字跡清晰，不留空白。文本中不需填寫的空白欄目劃上斜線或注明“此處無內(nèi)容”字樣。文字不得涂改，如需修改，應在需修改文字上劃上橫線，在其旁邊書寫更正文字，并在修改處由簽約各方簽章確認。（3）合同編號是否規(guī)范，合同各方名稱（姓名）、證件類型、證件號碼、法定代表人（主要負責人）姓名、住所地址等填寫是否正確，貸款種類、金額、用途、期限、利率、利率調(diào)整方式等是否符合貸款審批結(jié)果要求。審核作為合同當事人的我行機構(gòu)名稱、地址、主要負責人是否符合分行授權(quán)管理要求。簽訂日期是否不早于貸款批準的日期。、共同借款人、擔保人等當面簽訂借款合同和擔保合同，不得委托中介機構(gòu)或律師辦理。，填制《客戶經(jīng)理雙人經(jīng)辦合同簽署和抵質(zhì)押登記手續(xù)確認書》（附表31），填寫雙人經(jīng)辦內(nèi)容，并簽字確認。，客戶經(jīng)理將法律合同提交有權(quán)簽字人（或其授權(quán)人）簽字并加蓋公章。具備條件，可以與投資部經(jīng)理集中見證各類合同簽署。要求辦理保險的抵押品保單，必須設定我公司為第一受益人，且保險期限不短于貸款期限。制度要求辦理公證的，應按要求辦理。，填寫放款申請信息，確保與審批結(jié)果嚴格一致。，明確放款品種、期限、利率、擔保、還款方式等基本要素，提交放款審核員審核。放款審核員對貸款審批資料與客戶經(jīng)理提交的紙質(zhì)資料進行核對，對放款資料進行審核。審核要點包括但不限于：（1）放款申請是否與審批結(jié)果和放款條件一致；（2）放款資料是否完整，錄入信息是否正確；（3）借款合同和擔保合同內(nèi)容是否與審批結(jié)果一致；（4）放款條件是否完全落實；（5）其他需要審核的內(nèi)容。，核對貸款審批材料是否完整，內(nèi)容包括但不限于： 一手房屋按揭貸款（1）借款申請書；（2）借款人及配偶、共同申請人及配偶和權(quán)利共有人的有效身份證件；（3）借款人及配偶、共同申請人及配偶和權(quán)利共有人的戶口簿（或戶籍證明）；（4）借款人、共同申請人和權(quán)利共有人的婚姻狀況證明文件；（5）借款人及共同申請人收入證明（或納稅稅單）；（6）階段性擔保的擔保資料；（7）首付款發(fā)票、收據(jù)原件或擬付首付款存款證明；（8）銷售備案的購房合同或購房協(xié)議；（9）自雇人士所在公司資產(chǎn)證明、銀行對賬單、營業(yè)執(zhí)照、公司章程或驗資報告，財務報表和稅單等證明資料；（10）貸款審批確定的其他材料。（1）借款申請書；（2）借款人、共同申請人及配偶和權(quán)利共有人的有效身份證件；（3）借款人、共同申請人及配偶和權(quán)利共有人的戶口簿（或戶籍證明）；（4）借款人、共同申請人和權(quán)利共有人的婚姻狀況證明文件； （5）借款人和共同申請人的收入證明（或納稅稅單）；（6）階段性擔保的擔保資料；（7）首付款發(fā)票、收據(jù)原件或擬付首付款存款證明；（8）存量房交易合同或協(xié)議；（9）評估報告；（10）自雇人士所在公司資產(chǎn)證明、銀行對賬單、營業(yè)執(zhí)照、公司章程或驗資報告，財務報表和稅單等證明資料；（11）售房人及共有人有效身份證件；（12）售房人及共有人婚姻狀況證明文件；（13）交易房屋房地產(chǎn)權(quán)證書；（14）交易房屋出租情況證明文件；（15）交易房屋共有人同意出售的聲明；（16）貸款審批確定的其他材料。（1）開發(fā)商同意轉(zhuǎn)讓的預售房書面證明；（2）原借款合同、抵押合同，不少于6個月的還款對賬單；（3）其他按照二手房屋按揭貸款材料核對。按照一手房屋按揭貸款和二手房屋按揭貸款要求核對購房資料，并核對擔保資料。（1）借款申請書；（2）借款人及配偶的有效身份證件；（3）借款人及配偶的戶口簿（或戶籍證明）；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）借款人收入證明（或納稅稅單）；（6）貸款用途證明資料；（7）貸款擔保資料；（8）貸款審批確定的其他材料。（1）借款申請書；（2） 借款人的有效身份證件；（3）借款人或其家庭成員收入證明；（4）就讀學?！朵浫⊥ㄖ獣贰ⅰ督邮蘸?，或?qū)W生證、其他學籍證明；（5）學費、住宿費和生活費總額的證明材料；（6）貸款擔保資料；（7）貸款審批確定的其他材料。（1）借款申請書；（2）借款人及配偶的居民身份證、戶口簿等；（3）借款人的有效居住證明；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）借款人收入證明文件；（6）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、貸款卡、經(jīng)營資格證明等；（7）企業(yè)章程、驗資報告、出資協(xié)議等；（8）企業(yè)同意以經(jīng)營收入作為還款來源的決議或承諾；（9）最近兩年年度和當期財務報表；（10）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和收益情況的資料；（11）最近兩期的工商管理費、稅款交納記錄證明； （12）企業(yè)經(jīng)營辦公地址場所的產(chǎn)權(quán)證明或租賃證明；（13）貸款用途證明材料；（14）抵（質(zhì)）押物權(quán)利人有效身份證件、權(quán)屬證明文件和全部有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明文件；（15）抵（質(zhì)）押物評估報告；（16）貸款審批確定的其他材料。（1）借款申請書；（2）借款人及配偶的居民身份證、戶口簿等；（3）借款人的有效居住證明；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、經(jīng)營資格證明等；（6）借款人收入證明文件；（7）個體經(jīng)營收入情況的資料；（8）最近兩期工商管理費、稅款交納證明；（9）貸款用途證明材料；（10）抵（質(zhì)）押物權(quán)利人有效身份證件、權(quán)屬證明文件和全部有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明文件；（11）抵（質(zhì)）押物評估報告；（12）貸款審批確定的其他材料。（1）借款申請書；（2）借款人有效身份證件；（3）借款人的戶口簿或其他有效居留證件；（4）婚姻狀況證明； （5）收入證明（或納稅稅單）及資信證明資料；（6）貸款用途證明資料；（7）首付款發(fā)票（收據(jù)）；（8）貸款擔保證明資料；（9）貸款審批確定的其他材料。（1）委托人、借款人、擔保人身份證明文件及基礎資料；（2）借款人關于貸款用途的聲明、公證書；（3）借款申請資料；（4）委托人委托資金來源聲明、公證書；（5）委托人共有人同意辦理委托貸款業(yè)務的證明及公證書；（6）權(quán)屬證明資料；（7）貸款審批確定的其他材料。：（1）借款合同和擔保合同等填寫是否完整、準確，簽章是否齊全、清晰、有效； （2）需要審核的其他內(nèi)容。，放款審核員明確、具體的審核意見，生成檔案資料清單，提交財務放款復核員復核。審核不合格的，說明原因并退回客戶經(jīng)理補充資料、重新申請。，重點復核以下信息：（1）放款申請是否與貸款審批結(jié)果和放款條件嚴格一致，申請額度、利率（費率）、期限、還款方式、擔保等要素是否正確；（2）放款條件是否已完全落實，放款資料是否完整；（3）合同填寫是否完整、準確，簽章是否齊全、清晰、有效；（4）貸款申請資料與放款資料內(nèi)容是否一致。（7）其他需要復核的內(nèi)容。，要求放款審核員提供資料文件進行核對。，提交發(fā)放。對復核不合格的，應退還客戶經(jīng)理滿足條件重新辦理。，放款復核員須向資金管理部門確定資金頭寸。《放款通知書》需經(jīng)加蓋放款業(yè)務專用章，返還客戶經(jīng)理，辦理放款。