【正文】 ，重點(diǎn)復(fù)核以下信息：（1）放款申請(qǐng)是否與貸款審批結(jié)果和放款條件嚴(yán)格一致，申請(qǐng)額度、利率（費(fèi)率）、期限、還款方式、擔(dān)保等要素是否正確；（2）放款條件是否已完全落實(shí)，放款資料是否完整；（3）合同填寫(xiě)是否完整、準(zhǔn)確，簽章是否齊全、清晰、有效；（4）貸款申請(qǐng)資料與放款資料內(nèi)容是否一致。（2）審核合同是否外觀整潔，裝訂整齊，填寫(xiě)完整，書(shū)寫(xiě)規(guī)范，字跡清晰，不留空白。（1）同意投資部經(jīng)理意見(jiàn)的，批準(zhǔn)貸款申請(qǐng)，返回客戶(hù)經(jīng)理辦理放款申請(qǐng)。（1）審批意見(jiàn)為同意的，列示的要素應(yīng)與業(yè)務(wù)要素相統(tǒng)一。以公司財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保的，是否經(jīng)股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)等有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意。（7）擔(dān)保人的資格證明文件、財(cái)務(wù)或經(jīng)濟(jì)狀況資料、擔(dān)保承諾文件、抵（質(zhì)）押物清單及權(quán)屬證明等。（8）企業(yè)有權(quán)決策機(jī)構(gòu)出具的同意以企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源的決議或承諾原件。（8）交易房屋出租情況證明文件原件。（1）質(zhì)押物權(quán)屬證書(shū)復(fù)印件或卡內(nèi)存款賬戶(hù)明細(xì)。（4）保證人及配偶所在工作單位出具的職業(yè)和收入證明、工作證、工資單及代發(fā)工資的存折、完稅憑證或其他有效證明文件等原件或復(fù)印件。投資經(jīng)理要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶(hù)經(jīng)理修改貸款申請(qǐng)后重新提交。（1）首先，專(zhuān)職負(fù)責(zé)人審批結(jié)果中只要有一人選擇否決的，則該筆貸款最終審批結(jié)果為否決，退回客戶(hù)經(jīng)理。同時(shí)，承諾放棄優(yōu)先處置抵、質(zhì)押物的抗辯權(quán)。本人與借款申請(qǐng)人對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)及婚前財(cái)產(chǎn)歸屬的任何約定均不影響借款申請(qǐng)人及本人承擔(dān)連帶還款責(zé)任。，經(jīng)公司總經(jīng)理審查、同意推薦的，提交信貸專(zhuān)職審批人審批。，須對(duì)貸款業(yè)務(wù)的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性和合法性進(jìn)行審查。（2）擔(dān)保情況分析確認(rèn)抵（質(zhì)）押物的合法、合規(guī)性，分析抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬性；分析抵（質(zhì)）押物流動(dòng)性和價(jià)值穩(wěn)定性，如抵（質(zhì)）押物的價(jià)值、變現(xiàn)能力、在貸款期間內(nèi)是否變動(dòng)或租賃、抵（質(zhì)）押擔(dān)保是否足額等；分析保證人的真實(shí)擔(dān)保意愿和擔(dān)保能力，是否有多頭擔(dān)保情況等；保證人為法人的，分析保證人的公司治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等?？蛻?hù)經(jīng)理完成收集、審核貸款申請(qǐng)資料和相關(guān)調(diào)查工作后，發(fā)起貸款申報(bào)。（2）質(zhì)押物權(quán)屬是否明晰，出質(zhì)手續(xù)是否合法。對(duì)借款申請(qǐng)人從事的職業(yè)、單位變動(dòng)、任職情況、學(xué)歷、是否有養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)保險(xiǎn)等情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。，可以適當(dāng)簡(jiǎn)化報(bào)審材料。審核原件，留存復(fù)印件。（2）稅務(wù)登記證書(shū)。審核原件，留存復(fù)印件。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（9）交易房屋共有人同意出售的聲明原件。（1）首付款發(fā)票、收據(jù)或擬付首付款存款證明。（3）收集并審核稅務(wù)登記證書(shū)。（2）以第三人或共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押的，審核并收妥權(quán)利人或共有人同意質(zhì)押的承諾書(shū)原件等：，收集并審核出質(zhì)人及配偶有效身份證明、婚姻狀況證明、出質(zhì)人及配偶同意提供擔(dān)保的承諾書(shū)（《個(gè)人借款申請(qǐng)書(shū)》已簽署的，不需單獨(dú)提供）。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（2）收集并審核組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)。申請(qǐng)人及擔(dān)保人應(yīng)按照格式文本要求如實(shí)、完整填寫(xiě)其自然情況、工作單位、居住地址、收入情況、家庭財(cái)務(wù)狀況、申請(qǐng)業(yè)務(wù)品種、金額、期限、貸款用途、還款來(lái)源及貸款擔(dān)保情況等，并由借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人及其配偶簽字確認(rèn)。申請(qǐng)人有以下情況之一的，不予受理：（1）未滿(mǎn)18周歲的；（2）所申請(qǐng)的貸款業(yè)務(wù)不符合我公司貸款業(yè)務(wù)范圍的；（3）保證人未滿(mǎn)18周歲的（應(yīng)要求借款申請(qǐng)人變更保證人，符合我公司要求后再予以受理）；（5）我公司規(guī)定不予受理的其他情況。（3）自雇人士申請(qǐng)貸款的，還應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、稅單等收入來(lái)源的證明材料以及所在企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程或驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的資料等。（1）收集并審核企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（4）收妥抵押物評(píng)估報(bào)告（或預(yù)評(píng)估報(bào)告），評(píng)估報(bào)告應(yīng)為我行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具，并在有效期內(nèi)。（2）收集并審核組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)。（2）經(jīng)營(yíng)性貸款需提供能證明貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的相關(guān)資料，如商品交易合同、購(gòu)銷(xiāo)合同、運(yùn)輸合同或協(xié)議、支付憑證、運(yùn)費(fèi)發(fā)票、稅務(wù)發(fā)票、加工承攬合同、與上下游客戶(hù)結(jié)算往來(lái)憑證等有效證明文件。（7）交易房屋房地產(chǎn)權(quán)證書(shū)。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。除提供借款人基礎(chǔ)資料外，還須審核并收妥個(gè)體工商戶(hù)的相關(guān)資料，包括但不限于：（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）。（1）借款人與汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商簽訂的購(gòu)車(chē)合同或協(xié)議。（5）委托人和我公司要求的其他資料。對(duì)借款申請(qǐng)人及其家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況進(jìn)行調(diào)查。（4）法定代表人是否與營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程的規(guī)定相符；涉及授權(quán)委托的，授權(quán)委托書(shū)授權(quán)事項(xiàng)是否明確且在有效期內(nèi)，授權(quán)委托書(shū)的授權(quán)人、受權(quán)人姓名、身份證號(hào)與身份證記載是否一致，簽字與簽字樣本是否一致。符合準(zhǔn)入條件的，發(fā)起貸款申報(bào)。，根據(jù)貸款調(diào)查中掌握的資料和信息，按照規(guī)定格式及內(nèi)容要求，撰寫(xiě)并上傳調(diào)查報(bào)告。申請(qǐng)內(nèi)容有誤或資料不完整的，退回客戶(hù)經(jīng)理1進(jìn)行修改、補(bǔ)充和完善。對(duì)不符合我公司信貸政策、營(yíng)銷(xiāo)政策的貸款申請(qǐng)，予以退回。 本人明確知曉上述所有聲明、承諾及授權(quán)的真實(shí)意思，無(wú)任何異議，并承擔(dān)因違反上述任何條款而產(chǎn)生的一切法律責(zé)任及后果。出質(zhì)人簽名: 出質(zhì)人配偶簽名: 共有人簽名： 年 月 日身份證件及號(hào)碼： 身份證件及號(hào)碼： 身份證件及號(hào)碼：保證人意見(jiàn)□法人作為保證人同意為借款申請(qǐng)人提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，簽署擔(dān)保合同，并嚴(yán)格履行保證人的義務(wù)。信用風(fēng)險(xiǎn)投資經(jīng)理權(quán)限內(nèi)的業(yè)務(wù)，投資經(jīng)理可選擇的審批結(jié)果為同意和否決。（3）審批結(jié)果均為同意的，提交總經(jīng)理審批。（1）保證人及配偶居民身份證、軍人證、警官證、護(hù)照或有效居留證明復(fù)印件或原件。（3）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、法定代表人或受權(quán)人身份證件、股東會(huì)或董事會(huì)成員簽字樣本、抵押人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件等復(fù)印件或原件（抵押人為法人的）。（5）售房人及共有人有效身份證件復(fù)印件。（5）驗(yàn)資報(bào)告或資本來(lái)源證明復(fù)印件。（4）借款人居民身份證、戶(hù)口簿、婚姻情況等證明文件。（3）保證人為法人的，我公司不接受下列單位的保證擔(dān)保：；、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；；。在審核過(guò)程中，信貸專(zhuān)職負(fù)責(zé)人認(rèn)為需提交法律等專(zhuān)業(yè)審查的，可以發(fā)起專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)，通過(guò)電話(huà)、面談或詢(xún)證函等方式征求專(zhuān)業(yè)部門(mén)意見(jiàn)。（2）不同意的，予以否決，退回客戶(hù)經(jīng)理。借款人不按約定用途使用貸款的，加收100％作為罰息利率。：（1）借款合同和擔(dān)保合同等填寫(xiě)是否完整、準(zhǔn)確，簽章是否齊全、清晰、有效； （2）需要審核的其他內(nèi)容。，提交發(fā)放。，核對(duì)貸款審批材料是否完整，內(nèi)容包括但不限于： 一手房屋按揭貸款（1）借款申請(qǐng)書(shū)；（2）借款人及配偶、共同申請(qǐng)人及配偶和權(quán)利共有人的有效身份證件；（3）借款人及配偶、共同申請(qǐng)人及配偶和權(quán)利共有人的戶(hù)口簿（或戶(hù)籍證明）；（4）借款人、共同申請(qǐng)人和權(quán)利共有人的婚姻狀況證明文件；（5）借款人及共同申請(qǐng)人收入證明（或納稅稅單）；（6）階段性擔(dān)保的擔(dān)保資料；（7）首付款發(fā)票、收據(jù)原件或擬付首付款存款證明；（8）銷(xiāo)售備案的購(gòu)房合同或購(gòu)房協(xié)議；（9）自雇人士所在公司資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程或驗(yàn)資報(bào)告，財(cái)務(wù)報(bào)表和稅單等證明資料；（10）貸款審批確定的其他材料。（3）合同編號(hào)是否規(guī)范，合同各方名稱(chēng)（姓名）、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）姓名、住所地址等填寫(xiě)是否正確，貸款種類(lèi)、金額、用途、期限、利率、利率調(diào)整方式等是否符合貸款審批結(jié)果要求。 貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，客戶(hù)經(jīng)理須落實(shí)借款申請(qǐng)人填寫(xiě)借款合同、擔(dān)保合同等法律文書(shū)。（3）要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶(hù)經(jīng)理修改貸款申請(qǐng)后重新提交。（6）住房貸款是否符合“二套房”和“90平米”規(guī)定，首付款比例和利率浮動(dòng)比例是否符合要求。、擔(dān)保人資格審查（1）借款申請(qǐng)人、擔(dān)保人資格是否符合我公司有關(guān)規(guī)定。（11）貸款用途證明材料復(fù)印件，如購(gòu)銷(xiāo)合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶(hù)結(jié)算往來(lái)憑證等。根據(jù)所購(gòu)房產(chǎn)的性質(zhì)，申請(qǐng)材料分別按照一手房屋按揭貸款和二手房屋按揭貸款的要求提供。（4）外幣來(lái)源合法性的證明材料。（1）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。（2）否決的，退回客戶(hù)經(jīng)理。投資經(jīng)理要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶(hù)經(jīng)理修改貸款申請(qǐng)后重新提交。見(jiàn)證律師簽字： 律師事務(wù)所（公章）： 年 月 日公司經(jīng)辦人員本表內(nèi)借款人及擔(dān)保人的簽字、蓋章均為_(kāi)____________（本人/其授權(quán)代理人）簽署及加蓋公章。保證享有該抵押物的所有權(quán)，該抵押物無(wú)其他共有人，且抵押物上不存在任何他項(xiàng)權(quán)利。投資經(jīng)理同意的，信貸專(zhuān)職負(fù)責(zé)人跟蹤。（2）借款人、擔(dān)保人資格是否符合要求，借款人、擔(dān)保人信息是否真實(shí)、準(zhǔn)確。（4）調(diào)查分析結(jié)論明確是否同意申報(bào)客戶(hù)貸款申請(qǐng)。（2）定價(jià)執(zhí)行固定利率（3）罰息按合同規(guī)定（1）償還能力分析。（4）以第三人或共有財(cái)產(chǎn)出質(zhì)的，還須調(diào)查借款人與第三方關(guān)系以及真實(shí)出質(zhì)意愿，并認(rèn)真審查質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。（5）借款人還款能力測(cè)算。（2）貸款擔(dān)保證明資料。（2）委托人委托資金來(lái)源合法、正當(dāng)?shù)穆暶鳎ɑ蜃C明）。若不能提供，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)書(shū)面說(shuō)明原因。（10）銷(xiāo)售憑證、發(fā)票、銀行對(duì)賬單等反映其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況的資料。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。能證明貸款用途的材料，如裝修合同、消費(fèi)合同、旅游合同、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)或發(fā)票、購(gòu)車(chē)發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、學(xué)雜費(fèi)證明等有效憑證。 （3）擔(dān)保人出具的同意提供階段性擔(dān)保的協(xié)議、合同或承諾等。（4）收集并審核公司章程。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書(shū)原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書(shū)原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。（3）收集并審核稅務(wù)登記證書(shū)。（2）保證人婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。證件在有效期內(nèi)，第二代身份證需雙面復(fù)印。（2）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)證明、房屋所有權(quán)、汽車(chē)所有權(quán)證明、租金收入證明、股權(quán)證明資料等。若不能提供，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)書(shū)面說(shuō)明原因。公司章程及其修改文件須連續(xù)、齊全，股東簽字或蓋章齊全，必要時(shí)與公司注冊(cè)地工商局核對(duì)公司章程有效性。抵押人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件等，如股東會(huì)、董事會(huì)決議等，留存原件。（1）收集并審核營(yíng)業(yè)執(zhí)照（副本）。：收集并審核借款申請(qǐng)人合法有效的貸款用途證明資料。審核原件，留存復(fù)印件。審核原件，留存復(fù)印件。（6）驗(yàn)資報(bào)告或資本來(lái)源證明。審核原件，留存復(fù)印件。審核原件，留存復(fù)印件。因借款人不履行聲明條款，所造成的一切后果和責(zé)任由借款人自負(fù)，并承擔(dān)因此給委托人和我行造成的一切損失?？蛻?hù)經(jīng)理貸款調(diào)查要點(diǎn)包括但不限于：：（1）基本情況調(diào)查。：（1）作為保證人的企業(yè)法人是否依法辦理核準(zhǔn)登記和年檢手續(xù)；營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)，注冊(cè)地是否屬于本行服務(wù)區(qū)域。：（1）調(diào)查借款申請(qǐng)人提供的消費(fèi)性貸款用途證明材料，如裝修合同、旅游合同、消費(fèi)合同、購(gòu)車(chē)發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、學(xué)雜費(fèi)證明等，是否真實(shí)、合理、有效。對(duì)借款申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人家庭財(cái)務(wù)及資產(chǎn)狀況分析。，并進(jìn)入信貸管理系統(tǒng)，逐一檢查、核對(duì)客戶(hù)信息、業(yè)務(wù)信息、擔(dān)保信息、影像材料、貸款調(diào)查等內(nèi)容，全面復(fù)核客戶(hù)經(jīng)理1提交的紙質(zhì)材料，是否正確、完整、真實(shí)、合規(guī)、有效。（6）審核調(diào)查報(bào)告內(nèi)容是否完整、格式是否合規(guī)、分析是否透徹、結(jié)論是否明確。本人對(duì)上述調(diào)查、核實(shí)完全接受且無(wú)異議。抵押人簽名: 抵押人配偶簽名: 共有人簽名： 年 月 日身份證件及號(hào)碼： 身份證件及號(hào)碼： 身份證件及號(hào)碼：□以質(zhì)押物作為該筆貸款的擔(dān)保本人作為出質(zhì)人及質(zhì)押物的共有權(quán)人，做出如下聲明：均同意將前述質(zhì)押物作為借款申請(qǐng)人向貴公司申請(qǐng)貸款的質(zhì)押。對(duì)此，借款人、承租人和出租人共同承諾：在貴公司行使抵押權(quán)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，承租人、出租人和借款人將無(wú)條件放棄因租賃合同產(chǎn)生的一切優(yōu)先權(quán)和抗辯權(quán)，不影響貴公司抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。，提交投資部經(jīng)理審查、審批。（2）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)證明、房屋所有權(quán)、汽車(chē)所有權(quán)、租金收入證明、股權(quán)證明資料等復(fù)印件。（9）保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件（如股東會(huì)、董事會(huì)決議等）原件。（2）與售房人簽訂的存量房交易合同或協(xié)議原件。（2）相關(guān)行業(yè)資質(zhì)證書(shū)、特殊行業(yè)經(jīng)營(yíng)資格證明復(fù)印件。（1）委托人資格證明文件復(fù)印件或原件：、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、近三年年度及近期的財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人的身份證、法人授權(quán)委托書(shū)等（委托人為法人的）；、戶(hù)口簿和其他相關(guān)證件（委托人為自然人的）。（2）同一筆貸款有多個(gè)擔(dān)保人的，每個(gè)擔(dān)保方是否均擔(dān)保全部債權(quán)。貸款不得用于以下方面：不符合我公司要求的資金用途。（4）否決的，應(yīng)說(shuō)明原因。（2）貸款期限選擇“按具體到期日”的，在借款合同中，可以不填寫(xiě)額度使用期限，在期限欄內(nèi)劃斜線(xiàn)，但應(yīng)填寫(xiě)起止日期。（1）借款申請(qǐng)書(shū)；（2）借款人及配偶的居民身份證、戶(hù)口簿等；（3）借款人的有效居住證明；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營(yíng)資格證明等；（6）借款人收入證明文件；（7）個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入情況的資料