【正文】 核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。成立時間不滿三年的，提供自成立以來的年度財務(wù)報表及最近一期的會計報表。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。，收集并審核抵押人及配偶有效身份證明、婚姻狀況證明等，審核原件，留存復(fù)印件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。（1）核驗質(zhì)押物原件，收妥復(fù)印件；以卡內(nèi)存款質(zhì)押的，核實卡內(nèi)存款并打印賬戶明細(xì)。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。（2）保證人婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。營業(yè)執(zhí)照已通過年檢并在有效期內(nèi)，已加蓋年檢戳記。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（4）收集并審核公司章程。（6）收集并審核法定代表人身份證件。（1）除房屋貸款外，其他消費(fèi)貸款需提供能證明貸款用途的材料，如裝修合同、旅游合同、消費(fèi)合同、購車發(fā)票、購物發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、學(xué)雜費(fèi)證明等。 （3）擔(dān)保人出具的同意提供階段性擔(dān)保的協(xié)議、合同或承諾等。（3）由我公司認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告原件。（6）售房人及共有人婚姻狀況證明文件。（8）交易房屋出租情況證明文件原件。能證明貸款用途的材料，如裝修合同、消費(fèi)合同、旅游合同、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)或發(fā)票、購車發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、學(xué)雜費(fèi)證明等有效憑證。（3）借款人為入學(xué)新生的，提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函；借款人已在校的，提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明。除提供借款人基本資料外，還須審核并收妥貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)資料，包括但不限于：（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）。組織機(jī)構(gòu)代碼證書在有效期限內(nèi)，已通過年檢，并加蓋年檢戳記。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（5）公司章程。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。屬于特殊行業(yè)的，還須提供有關(guān)行業(yè)管理部門頒發(fā)的經(jīng)營資格證明。（10）銷售憑證、發(fā)票、銀行對賬單等反映其生產(chǎn)經(jīng)營狀況的資料。（12）最近兩期的工商管理費(fèi)、稅款交納記錄證明。（14）貸款用途證明材料，如購銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等。審核原件，留存復(fù)印件。若不能提供，客戶經(jīng)理應(yīng)書面說明原因。（4）反映個體經(jīng)營收入情況的資料，如銀行對賬單、商品購銷記錄等。（6）貸款用途證明材料，如購銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等。（2）首付款發(fā)票（收據(jù)）。（2）委托人委托資金來源合法、正當(dāng)?shù)穆暶鳎ɑ蜃C明）。：（1）借款人居民身份證、戶口簿、婚姻情況等證明文件。（3）書面借款申請，借款用途、借款人本人及家庭資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)狀況的權(quán)屬證明和清單以及收入證明、還款資金來源證明、還款計劃進(jìn)度和方式的證明材料等。、提供復(fù)印件的，客戶經(jīng)理須雙人將復(fù)印件與原件核實，并在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對與原件一致”字樣及核對日期并簽字確認(rèn)。（2）貸款擔(dān)保證明資料?？蛻艚?jīng)理應(yīng)雙人開展貸款調(diào)查工作，對申請人、保證人、抵押人、出質(zhì)人等進(jìn)行調(diào)查，必要時應(yīng)進(jìn)行實地調(diào)查。對借款申請人及其配偶的身份、婚姻狀況、居住地址、任職單位、聯(lián)系方式等基本情況作調(diào)查核實。（3）借款申請人職業(yè)和收入情況調(diào)查。（5）借款人還款能力測算。（6）外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民申請貸款的，須滿足以下條件：，提供我國公安部門出具的證明其具有合法居留身份的證明文件，并符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門相關(guān)要求；，其親屬在境外簽署的相關(guān)文件應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)公證，或經(jīng)過我國駐當(dāng)?shù)卮笫桂^或領(lǐng)事館認(rèn)證，涉及香港特別行政區(qū)的，按照《中國委托公證人（香港）管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行；，并辦理公證手續(xù)；。（2）其他相關(guān)證書如組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等是否在有效期內(nèi)，年檢是否合格。 ：（1）本公司開具的質(zhì)押物憑證，簽章是否真實有效；其他金融機(jī)構(gòu)開具的質(zhì)押物憑證，機(jī)構(gòu)是否在我行公司認(rèn)可名單中，是否與我公司簽有相關(guān)合作協(xié)議，是否取得該機(jī)構(gòu)簽發(fā)的質(zhì)押查詢及止付通知書。（4）以第三人或共有財產(chǎn)出質(zhì)的，還須調(diào)查借款人與第三方關(guān)系以及真實出質(zhì)意愿，并認(rèn)真審查質(zhì)押物的真實性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。：（1）對抵押物進(jìn)行實地調(diào)查，驗證其產(chǎn)權(quán)，對抵押物流動性和價值穩(wěn)定性進(jìn)行判斷，并以此作為確定貸款成數(shù)、期限的重要依據(jù)。（2）調(diào)查經(jīng)營性貸款提供的證明貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的相關(guān)資料，如商品交易合同、購銷合同、運(yùn)輸合同、協(xié)議、支付憑證、運(yùn)輸發(fā)票、稅務(wù)發(fā)票、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等，是否真實、合理、有效。，應(yīng)退回其申請：（1）存在嚴(yán)重不良信用記錄的； （2）當(dāng)前仍有逾期貸款的；（3）貸款申請資料不真實或真實性無法確定的；（4）我公司規(guī)定應(yīng)予退回的其他情況。（2）定價執(zhí)行固定利率（3）罰息按合同規(guī)定（1）償還能力分析。（3）擔(dān)保分析。（2）其他情況說明。（1）借款申請人基本情況分析對借款申請人及其配偶信用記錄狀況、是否有穩(wěn)定的職業(yè)、任職單位、居住地址等進(jìn)行分析；是否能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；自雇人士還應(yīng)分析經(jīng)營情況和真實財務(wù)狀況等。（4）調(diào)查分析結(jié)論明確是否同意申報客戶貸款申請。出具意見后，將貸款申請紙質(zhì)資料提交客戶經(jīng)理2復(fù)核。，應(yīng)進(jìn)行核實并說明原因。，將申報任務(wù)提交投資經(jīng)理，并將紙質(zhì)申請材料提交投資經(jīng)理審查。（2）借款人、擔(dān)保人資格是否符合要求，借款人、擔(dān)保人信息是否真實、準(zhǔn)確。（4）審核貸款擔(dān)保情況。（7）風(fēng)險、效益評估。公司總經(jīng)理收到貸款申報任務(wù)后，審核調(diào)查報告，重點(diǎn)對貸款申請的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險性、效益性進(jìn)行審核，提出推薦意見。投資經(jīng)理同意的，信貸專職負(fù)責(zé)人跟蹤。 廣州市金達(dá)實業(yè)投資有限公司 ：本人在此鄭重聲明、承諾并授權(quán)：□本人作為借款申請人(含共同申請人，下同)本人承認(rèn)以此申請書及其他所附資料作為向貴公司借款的依據(jù)。 經(jīng)貴公司審查、不符合規(guī)定的借款條件未受理或否決此貸款申請時，本人無異議。該筆貸款經(jīng)貴行批準(zhǔn)后，若借款人出現(xiàn)拖欠還款或無法還款的情形，本人同意為借款人向貴公司申請的該筆貸款承擔(dān)連帶還款責(zé)任，即履行向貴公司償還借款人未清償部分本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)。保證享有該抵押物的所有權(quán)，該抵押物無其他共有人，且抵押物上不存在任何他項權(quán)利。抵押期間，未經(jīng)貴行同意，本人不會轉(zhuǎn)讓抵押物。保證享有該質(zhì)押物的所有權(quán)，該質(zhì)押物無其他共有人，且質(zhì)押物上不存在任何他項權(quán)利。若借款人出現(xiàn)拖欠還款或出現(xiàn)無法還款的情形，同意按照與貴公司簽訂的相關(guān)合同履行向貴公司償還借款人未清償部分的貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)。見證律師簽字： 律師事務(wù)所（公章）： 年 月 日公司經(jīng)辦人員本表內(nèi)借款人及擔(dān)保人的簽字、蓋章均為_____________（本人/其授權(quán)代理人）簽署及加蓋公章。以上收入我單位已代扣、代繳相關(guān)稅款，且情況屬實。借款人：（簽字） 年 月 日 承租人：（簽字或公章）法定代表人：（簽字）年 月 日出租人：（簽字或公章）法定代表人：（簽字）年 月 日第二部分 貸款審查與審批1. 貸款業(yè)務(wù)審批流程、審批職能，獨(dú)立發(fā)表審查、審批意見。、審批。投資經(jīng)理要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶經(jīng)理修改貸款申請后重新提交。，出具審批意見。（1）首先，投資經(jīng)理出具審查、審批意見。投資經(jīng)理變更的貸款要素不得寬于貸款申請的業(yè)務(wù)要素。（2）否決的，退回客戶經(jīng)理。（2）借款申請人及配偶戶口簿或戶籍證明等復(fù)印件或原件。（3）自雇人士提供的有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、稅單等收入來源的證明材料以及所在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程或驗資報告、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的資料等復(fù)印件或原件。（3）保證人及配偶同意擔(dān)保的承諾書原件（如有）。（1）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。（5）公司章程復(fù)印件。（1）抵押物權(quán)屬證書復(fù)印件。（5）抵押物評估報告（或預(yù)評估報告）原件。（4）外幣來源合法性的證明材料。（2）經(jīng)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門進(jìn)行銷售備案的購房協(xié)議或購房合同原件。（3）由我公司認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告原件。（7）交易房屋房地產(chǎn)權(quán)證書復(fù)印件。根據(jù)所購房產(chǎn)的性質(zhì)，申請材料分別按照一手房屋按揭貸款和二手房屋按揭貸款的要求提供。（3）借款人就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函、學(xué)生證或其他學(xué)籍證明。（3）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明復(fù)印件。（7）銷售憑證、發(fā)票、銀行對賬單等反映其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和收益情況的資料。（11）貸款用途證明材料復(fù)印件，如購銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等。（4）貸款用途證明材料復(fù)印件，如購銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等。（2）委托人委托資金來源合法、正當(dāng)?shù)穆暶鳎ɑ蜃C明）。（6）借款人書面借款申請，借款用途、借款人本人及家庭資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)狀況、相應(yīng)的權(quán)屬證明和清單及收入證明、還款資金來源證明、還款計劃進(jìn)度和方式等材料。、擔(dān)保人資格審查（1）借款申請人、擔(dān)保人資格是否符合我公司有關(guān)規(guī)定。審查擔(dān)保方式是否符合我公司有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保是否合法、合規(guī)、有效、充足，擔(dān)保能否落實。擔(dān)保人要求劃分擔(dān)保份額的，是否對貸款風(fēng)險未構(gòu)成不利影響。（4）抵（質(zhì)）押物是否法律規(guī)定可以抵（質(zhì)）押并允許轉(zhuǎn)讓；抵押人、出質(zhì)人是否依法享有對抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)或處分權(quán)。（6）住房貸款是否符合“二套房”和“90平米”規(guī)定，首付款比例和利率浮動比例是否符合要求。貸款申請時提供預(yù)評估報告的，應(yīng)要求在放款前提交正式評估報告。信貸專職負(fù)責(zé)人根據(jù)申請的貸款品種和擔(dān)保方式的不同，結(jié)合借款申請人信用等級的高低、資信狀況的好壞、貸款金額的大小、貸款期限的長短，對貸款的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析和列示，評估其可能對借款人正常歸還貸款本息帶來的影響。信貸專職負(fù)責(zé)人應(yīng)詳細(xì)填寫審查審批意見，明確審批結(jié)論，列明借款人姓名、貸款品種、額度、期限、利率、還款方式、還款周期、用途、擔(dān)保方式等貸款要素。（3）要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶經(jīng)理修改貸款申請后重新提交。（1）同意專職負(fù)責(zé)人意見的，明確主要貸款要素，并與業(yè)務(wù)要素相統(tǒng)一。收到貸款申報任務(wù)后，總經(jīng)理審核調(diào)查報告，審閱投資部經(jīng)理的審批意見，對貸款申請的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險性、效益性進(jìn)行審查，行使權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的最終審批權(quán)。，總經(jīng)理審核調(diào)查報告，審閱投資部經(jīng)理的審批意見，對貸款申請的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險性、效益性進(jìn)行審核，行使最終審批權(quán)。 貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，客戶經(jīng)理須落實借款申請人填寫借款合同、擔(dān)保合同等法律文書。根據(jù)信貸類型填寫借款類合同編號。起始日應(yīng)不早于合同簽訂日，到期日應(yīng)與批準(zhǔn)的貸款到期日一致。初審內(nèi)容包括但不限于：（1）格式合同文本選用是否正確，是否符合審批意見的要求，是否與業(yè)務(wù)種類、擔(dān)保方式相一致。（3）合同編號是否規(guī)范，合同各方名稱（姓名）、證件類型、證件號碼、法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）姓名、住所地址等填寫是否正確，貸款種類、金額、用途、期限、利率、利率調(diào)整方式等是否符合貸款審批結(jié)果要求。，填制《客戶經(jīng)理雙人經(jīng)辦合同簽署和抵質(zhì)押登記手續(xù)確認(rèn)書》（附表31），填寫雙人經(jīng)辦內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。要求辦理保險的抵押品保單，必須設(shè)定我公司為第一受益人，且保險期限不短于貸款期限。，明確放款品種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式等基本要素，提交放款審核員審核。，核對貸款審批材料是否完整，內(nèi)容包括但不限于： 一手房屋按揭貸款（1）借款申請書；（2）借款人及配偶、共同申請人及配偶和權(quán)利共有人的有效身份證件；（3）借款人及配偶、共同申請人及配偶和權(quán)利共有人的戶口簿（或戶籍證明）；（4）借款人、共同申請人和權(quán)利共有人的婚姻狀況證明文件；（5）借款人及共同申請人收入證明（或納稅稅單）；（6）階段性擔(dān)保的擔(dān)保資料；（7）首付款發(fā)票、收據(jù)原件或擬付首付款存款證明；（8）銷售備案的購房合同或購房協(xié)議；（9）自雇人士所在公司資產(chǎn)證明、銀行對賬單、營業(yè)執(zhí)照、公司章程或驗資報告，財務(wù)報表和稅單等證明資料；（10）貸款審批確定的其他材料。（1）借款申請書；（2）借款人及配偶的有效身份證件；（3）借款人及配偶的戶口簿（或戶籍證明）；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）借款人收入證明（或納稅稅單）；（6）貸款用途證明資料；（7）貸款擔(dān)保資料；（8）貸款審批確定的其他材料。（1）借款申請書；（2）借款人有效身份證件；（3）借款人的戶口簿或其他有效居留證件；（4）婚姻狀況證明； （5）收入證明（或納稅稅單）及資信證明資料；（6）貸款用途證明資料；（7）首付款發(fā)票（收據(jù)）；（8）貸款擔(dān)保證明資料；（9）貸款審批確定的其他材料。審核不合格的，說明原因并退回客戶經(jīng)理補(bǔ)充資料、重新申請。，提交發(fā)放。復(fù)。，放款復(fù)核員須向資金管理部門確定資金頭寸。（7）其他需要復(fù)核的內(nèi)容。：（1）借款合同和擔(dān)保合同等填寫是否完整、準(zhǔn)確，簽章是否齊全、清晰、有效； （2）需要審核的其他內(nèi)容。（1）借款申請書；（2）借款人及配偶的居民身份證、戶口簿等；（3）借款人的有效居住證明；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）借款人收入證明文件；（6）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、經(jīng)營資格證明等；（7）企業(yè)章程、驗資報告、出資協(xié)議等；（8）企業(yè)同意以經(jīng)營收入作為還款來源的決議或承諾；（9）最近兩年年度和當(dāng)期財務(wù)報表；（10）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和收益情況的資料；（11）最近兩期的工商管理費(fèi)、稅款交納記錄證明； （12）