【正文】 信貸投資部經(jīng)理附件一 內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳廣州市金達(dá)實業(yè)投資有限公司貸款業(yè)務(wù)操作輔導(dǎo)2014年3月134 / 134目 錄第一部分 貸款受理、調(diào)查與申報 1客戶選擇與貸款受理 2收集、審核貸款申請資料及信息 3貸款調(diào)查 4 貸款申報 5 申報途徑 文檔模板 11借款申請書 12婚姻狀況聲明 13職業(yè)和收入證明 14承諾書 第二部分 授信審查、分析與審批 1 貸款業(yè)務(wù)審批流程 2 信貸專職負(fù)責(zé)人審查審批 3信貸投資管理部經(jīng)理審批 4總經(jīng)理審批 第三部分 放款操作1 簽訂合同 2辦理抵押登記、質(zhì)押止付、公證、保險等手續(xù) 3放款申請 4放款審核 5放款復(fù)核 6貸款發(fā)放 7檔案交接保管 8抵（質(zhì)）押品管理 文檔模板31雙人經(jīng)辦合同簽署和抵質(zhì)押登記手續(xù)確認(rèn)書 32抵（質(zhì)）押品交接登記簿 33抵（質(zhì)）押品憑證入庫通知書 34放款臺賬35貸款檔案交接清單36抵（質(zhì)）押品憑證出庫審批通知書 第四部分 貸后管理與監(jiān)控1 貸款回收2 提前還款和合同變更3 貸后檢查4 逾期貸款催收管理5 五級分類文檔模板41提前還款/變更申請書42補充協(xié)議43貸款提前還款/變更通知書44貸款到期提示通知單45違約貸款提示通知單46貸款逾期/欠息催收通知書第五部分 風(fēng)險預(yù)警1 風(fēng)險預(yù)警內(nèi)容2 風(fēng)險預(yù)警流程3 解除預(yù)警文檔模板51預(yù)警工作列表52風(fēng)險預(yù)警認(rèn)定表53預(yù)警客戶名單54預(yù)警解除申請表第六部分 劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)管理1 貸款正移交2 貸款逆移交3 訴訟（仲裁）審批流程4 以資抵債流程5 抵債資產(chǎn)處置流程6 呆賬核銷流程文檔模板61貸款正移交申請審批表62貸款移交資料清單63貸款逆移交申請審批表64提起民事訴訟（仲裁）申請審批表65關(guān)于辦理以資抵債的調(diào)查報告66以資抵債申請審批書67以資抵債入賬通知書68抵債資產(chǎn)價值變動通知書69 抵債資產(chǎn)處置申請審批書610抵債資產(chǎn)處置賬務(wù)處理通知書611呆賬核銷申報審批表612呆賬核銷情況表613關(guān)于申請核銷***呆賬的調(diào)查報告 金達(dá)公司貸款業(yè)務(wù)操作輔導(dǎo)第一部分 貸款受理、調(diào)查與申報1. 客戶選擇與貸款受理我公司客戶經(jīng)理（以下稱客戶經(jīng)理）通過與客戶訪談，了解客戶基本情況，確認(rèn)客戶需求，并告知客戶我公司信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入政策及條件，對借款申請人的資格進(jìn)行初步審查，對申請人提出的貸款業(yè)務(wù)需求從合法、合規(guī)、合理性的角度進(jìn)行初步判斷，確定是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)。申請人有以下情況之一的，不予受理：（1）未滿18周歲的；（2）所申請的貸款業(yè)務(wù)不符合我公司貸款業(yè)務(wù)范圍的；（3）保證人未滿18周歲的（應(yīng)要求借款申請人變更保證人，符合我公司要求后再予以受理）；（5）我公司規(guī)定不予受理的其他情況。、審核貸款申請資料及信息客戶經(jīng)理受理申請人的借款申請后，應(yīng)按照我公司貸款調(diào)查的有關(guān)要求，指導(dǎo)借款申請人如實、完整填寫《借款申請書》（附表11），收集、審核貸款申請資料及信息，對有關(guān)資料的合法性、真實性和有效性進(jìn)行認(rèn)真審核。、信息的收集及審核，包括但不限于：（1）借款申請人及配偶居民身份證、軍人證、警官證、護(hù)照、港澳臺通行證或其他有效居留證明，審核原件，留存復(fù)印件。證件在有效期內(nèi)，第二代身份證需雙面復(fù)印。（2）借款申請人及配偶戶口簿或戶籍證明，審核原件，留存復(fù)印件。戶口簿復(fù)印留存首頁、戶主頁和本人信息頁，若不能提供客戶經(jīng)理應(yīng)書面說明。（3）婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明（附表12）等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。結(jié)婚證、離婚證須審核原件，留存復(fù)印件；未婚證明、婚姻狀況聲明等留存原件。、財產(chǎn)、資信情況證明資料：（1）所在工作單位出具的《職業(yè)和收入證明》（附表13）、工作證、工資單及代發(fā)工資的存折、完稅憑證或其他有效證明文件。收入證明須留存原件，其他資料審核原件，留存復(fù)印件。（2）個人或家庭金融資產(chǎn)證明、房屋所有權(quán)、汽車所有權(quán)證明、租金收入證明、股權(quán)證明資料等。審核原件，留存復(fù)印件。若不能提供，客戶經(jīng)理應(yīng)書面說明原因。（3）自雇人士申請貸款的，還應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、稅單等收入來源的證明材料以及所在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程或驗資報告、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的資料等。審核原件，留存復(fù)印件。《借款申請書》。申請人及擔(dān)保人應(yīng)按照格式文本要求如實、完整填寫其自然情況、工作單位、居住地址、收入情況、家庭財務(wù)狀況、申請業(yè)務(wù)品種、金額、期限、貸款用途、還款來源及貸款擔(dān)保情況等，并由借款申請人、擔(dān)保人及其配偶簽字確認(rèn)。：（1）保證人及配偶居民身份證、軍人證、警官證、護(hù)照或其他有效居留證明，審核原件，留存復(fù)印件。證件在有效期內(nèi)，第二代身份證需雙面復(fù)印。（2）保證人婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。結(jié)婚證、離婚證須審核原件，留存復(fù)印件；未婚證明、婚姻狀況聲明等留存原件。（3）保證人及配偶同意提供擔(dān)保的承諾書（《個人借款申請書》已簽署的，不需單獨提供）。（4）保證人及配偶所在工作單位出具的《職業(yè)和收入證明》、工作證、工資單及代發(fā)工資的存折、完稅憑證或其他有效證明文件。收入證明須留存原件，其他資料審核原件，留存復(fù)印件。 （5）個人或家庭金融資產(chǎn)證明、房屋所有權(quán)、汽車所有權(quán)、租金收入證明、股權(quán)證明資料等。審核原件，留存復(fù)印件。若不能提供，客戶經(jīng)理應(yīng)書面說明原因。（6）自雇人士作為保證人的，還應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、稅單等收入來源的證明材料以及所在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程或驗資報告、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的資料等。審核原件，留存復(fù)印件。（1）收集并審核企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）。營業(yè)執(zhí)照已通過年檢并在有效期內(nèi)，已加蓋年檢戳記。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（2）收集并審核組織機構(gòu)代碼證書。組織機構(gòu)代碼證書在有效期限內(nèi)，已通過年檢，并加蓋年檢戳記。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（3）收集并審核稅務(wù)登記證書。稅務(wù)登記證書通過年檢，并加蓋年檢戳記，在有效期限內(nèi)。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。對于確實不需要進(jìn)行稅務(wù)年檢的，應(yīng)收集稅務(wù)機關(guān)就此問題的證明材料。（4）收集并審核貸款卡卡號及其密碼。審核貸款卡年檢情況并打印貸款卡信息。（5）收集并審核公司章程。公司章程及其修改文件須連續(xù)、齊全，股東簽字或蓋章齊全，必要時與公司注冊地工商局核對公司章程有效性。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（6）收集并審核驗資報告或資本來源證明。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（7）收集并審核保證人最近三個年度的財務(wù)報表及最近一期的會計報表。成立時間不滿三年的，提供自成立以來的年度財務(wù)報表及最近一期的會計報表。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（8）收集并審核法定代表人證明書、法定代表人身份證件，董事會或有權(quán)機構(gòu)成員名單和簽字樣本。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。（9）保證人有權(quán)決策機構(gòu)同意提供保證擔(dān)保的有效文件等，如股東會、董事會決議等，留存原件。（1）核驗抵押物權(quán)屬證書原件，收妥復(fù)印件。（2）以第三人或共有財產(chǎn)作抵押的，審核并收妥財產(chǎn)所有人或共有人同意抵押的承諾書等。，收集并審核抵押人及配偶有效身份證明、婚姻狀況證明等，審核原件，留存復(fù)印件。收集并審核抵押人及配偶或共有人同意提供擔(dān)保的承諾書（《個人借款申請書》已簽署的，不需單獨提供），留存原件。，收集并審核企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證書、貸款卡、公司章程、驗資報告、法定代表人身份證件、股東會或董事會成員簽字樣本等，審核原件，留存復(fù)印件。抵押人有權(quán)決策機構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件等，如股東會、董事會決議等，留存原件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。（3）抵押物已出租的，由借款人、出租人、承租人出具在我公司主張抵押權(quán)時不影響我行權(quán)利實現(xiàn)的書面文件（附表14）。（4）收妥抵押物評估報告（或預(yù)評估報告），評估報告應(yīng)為我行認(rèn)可的評估機構(gòu)出具，并在有效期內(nèi)。評估報告有效期為1年。（1）核驗質(zhì)押物原件，收妥復(fù)印件；以卡內(nèi)存款質(zhì)押的，核實卡內(nèi)存款并打印賬戶明細(xì)。（2）以第三人或共有財產(chǎn)質(zhì)押的，審核并收妥權(quán)利人或共有人同意質(zhì)押的承諾書原件等：，收集并審核出質(zhì)人及配偶有效身份證明、婚姻狀況證明、出質(zhì)人及配偶同意提供擔(dān)保的承諾書（《個人借款申請書》已簽署的，不需單獨提供）。，收集并審核企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證書、貸款卡、公司章程、驗資報告、法定代表人或受權(quán)人身份證件、股東會或董事會成員簽字樣本等，審核原件，留存復(fù)印件。出質(zhì)人有權(quán)決策機構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件等，如股東會、董事會決議等，留存原件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。（3）以外幣質(zhì)押的，審核外幣來源的合法性，收妥符合外匯管理規(guī)定的證明材料等。、質(zhì)押擔(dān)保足值的情況下追加保證擔(dān)保的，保證人提供的資料可適當(dāng)簡化，包括但不限于：（1）保證人及配偶居民身份證、軍人證、警官證、護(hù)照或其他有效居留證明，審核原件，留存復(fù)印件。證件在有效期內(nèi)，第二代身份證需雙面復(fù)印。（2）保證人婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。結(jié)婚證、離婚證須審核原件，留存復(fù)印件；未婚證明、婚姻狀況聲明等留存原件。（3）保證人及配偶同意提供擔(dān)保的承諾書。（1）收集并審核營業(yè)執(zhí)照（副本）。營業(yè)執(zhí)照已通過年檢并在有效期內(nèi)，已加蓋年檢戳記。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（2）收集并審核組織機構(gòu)代碼證書。組織機構(gòu)代碼證書在有效期限內(nèi)，已通過年檢，并加蓋年檢戳記。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（3）收集并審核稅務(wù)登記證書。稅務(wù)登記證書通過年檢，并加蓋年檢戳記，在有效期限內(nèi)。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（4）收集并審核公司章程。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（5）收集并審核驗資報告或資本來源證明。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（6）收集并審核法定代表人身份證件。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（7）保證人有權(quán)決策機構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件等，如股東會、董事會決議等，留存原件。：收集并審核借款申請人合法有效的貸款用途證明資料。（1）除房屋貸款外，其他消費貸款需提供能證明貸款用途的材料，如裝修合同、旅游合同、消費合同、購車發(fā)票、購物發(fā)票、醫(yī)療費收據(jù)、學(xué)雜費證明等。審核原件，留存復(fù)印件。（2）經(jīng)營性貸款需提供能證明貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的相關(guān)資料，如商品交易合同、購銷合同、運輸合同或協(xié)議、支付憑證、運費發(fā)票、稅務(wù)發(fā)票、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等有效證明文件。審核原件，留存復(fù)印件。（1）首付款發(fā)票、收據(jù)或擬付首付款存款證明。審核原件，留存復(fù)印件。（2）與開發(fā)商簽訂的經(jīng)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門進(jìn)行銷售備案的購房協(xié)議或購房合同原件。 （3）擔(dān)保人出具的同意提供階段性擔(dān)保的協(xié)議、合同或承諾等。（1）首付款發(fā)票或收據(jù)、擬付首付款存款證明。審核原件，留存復(fù)印件。（2）與售房人簽訂的存量房交易合同或協(xié)議原件。（3）由我公司認(rèn)可的評估機構(gòu)出具的評估報告原件。（4）擔(dān)保人出具的同意提供階段性擔(dān)保的協(xié)議、合同或承諾等原件。（5）售房人及共有人有效身份證件。審核原件，留存復(fù)印件。（6）售房人及共有人婚姻狀況證明文件。審核原件，留存復(fù)印件。（7）交易房屋房地產(chǎn)權(quán)證書。審核原件，留存復(fù)印件。（8）交易房屋出租情況證明文件原件。（9）交易房屋共有人同意出售的聲明原件。（10）原借款合同復(fù)印件，不少于6個月的還款對賬單（僅適用于房屋轉(zhuǎn)按揭貸款）。根據(jù)所購房產(chǎn)的性質(zhì)，申請材料分別按照一手房屋按揭貸款和二手房屋按揭貸款的要求提供。能證明貸款用途的材料，如裝修合同、消費合同、旅游合同、醫(yī)療費收據(jù)或發(fā)票、購車發(fā)票、醫(yī)療費收據(jù)、學(xué)雜費證明等有效憑證。（1）借款人的有效身份證明、合法身份證件或其他有效居留身份證件，就讀境