【正文】 款發(fā)票（收據(jù)）復(fù)印件。，可以適當(dāng)簡(jiǎn)化報(bào)審材料，但借款人及共有人身份證明資料、權(quán)利人及共有人同意質(zhì)押的承諾書、貸款擔(dān)保證明資料、貸款用途證明或聲明等必須提供。單純以自然人保證提供擔(dān)保的，是否限于以自助貸款方式發(fā)放的綜合消費(fèi)貸款。 我公司禁止接受以下房產(chǎn)作抵押擔(dān)保：；、扣押、監(jiān)管或受其他限制的房產(chǎn)；；、宅基地建房、集體用地、租賃用地的房產(chǎn)；、其他組織的財(cái)產(chǎn)。審查貸款用途是否合法、合規(guī)、合理，申請(qǐng)人的資金用途是否與其消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求一致，經(jīng)營(yíng)性貸款的產(chǎn)業(yè)投向是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)發(fā)展規(guī)劃和我公司營(yíng)銷指引。（2）要求變更主要貸款要素的，調(diào)整要素同意后。（3）要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶經(jīng)理修改貸款申請(qǐng)后重新提交。（2）不同意的，退回客戶經(jīng)理。額度使用期限應(yīng)與貸款批準(zhǔn)的期限一致，額度使用起始日應(yīng)不早于合同簽訂日。文本中不需填寫的空白欄目劃上斜線或注明“此處無(wú)內(nèi)容”字樣。具備條件，可以與投資部經(jīng)理集中見證各類合同簽署。放款審核員對(duì)貸款審批資料與客戶經(jīng)理提交的紙質(zhì)資料進(jìn)行核對(duì)，對(duì)放款資料進(jìn)行審核。（1）借款申請(qǐng)書；（2）借款人及配偶的居民身份證、戶口簿等；（3）借款人的有效居住證明；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）借款人收入證明文件；（6）企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡、經(jīng)營(yíng)資格證明等；（7）企業(yè)章程、驗(yàn)資報(bào)告、出資協(xié)議等；（8）企業(yè)同意以經(jīng)營(yíng)收入作為還款來(lái)源的決議或承諾；（9）最近兩年年度和當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；（10）企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和收益情況的資料；（11）最近兩期的工商管理費(fèi)、稅款交納記錄證明； （12）企業(yè)經(jīng)營(yíng)辦公地址場(chǎng)所的產(chǎn)權(quán)證明或租賃證明；（13）貸款用途證明材料；（14）抵（質(zhì)）押物權(quán)利人有效身份證件、權(quán)屬證明文件和全部有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明文件；（15）抵（質(zhì)）押物評(píng)估報(bào)告；（16）貸款審批確定的其他材料。（7）其他需要復(fù)核的內(nèi)容。復(fù)。審核不合格的，說明原因并退回客戶經(jīng)理補(bǔ)充資料、重新申請(qǐng)。（1）借款申請(qǐng)書；（2）借款人及配偶的有效身份證件；（3）借款人及配偶的戶口簿（或戶籍證明）；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）借款人收入證明（或納稅稅單）；（6）貸款用途證明資料；（7）貸款擔(dān)保資料；（8）貸款審批確定的其他材料。，明確放款品種、期限、利率、擔(dān)保、還款方式等基本要素，提交放款審核員審核。，填制《客戶經(jīng)理雙人經(jīng)辦合同簽署和抵質(zhì)押登記手續(xù)確認(rèn)書》（附表31），填寫雙人經(jīng)辦內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。初審內(nèi)容包括但不限于：（1）格式合同文本選用是否正確，是否符合審批意見的要求，是否與業(yè)務(wù)種類、擔(dān)保方式相一致。根據(jù)信貸類型填寫借款類合同編號(hào)。，總經(jīng)理審核調(diào)查報(bào)告，審閱投資部經(jīng)理的審批意見，對(duì)貸款申請(qǐng)的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性進(jìn)行審核，行使最終審批權(quán)。（1）同意專職負(fù)責(zé)人意見的，明確主要貸款要素，并與業(yè)務(wù)要素相統(tǒng)一。信貸專職負(fù)責(zé)人應(yīng)詳細(xì)填寫審查審批意見，明確審批結(jié)論，列明借款人姓名、貸款品種、額度、期限、利率、還款方式、還款周期、用途、擔(dān)保方式等貸款要素。貸款申請(qǐng)時(shí)提供預(yù)評(píng)估報(bào)告的，應(yīng)要求在放款前提交正式評(píng)估報(bào)告。（4）抵（質(zhì)）押物是否法律規(guī)定可以抵（質(zhì)）押并允許轉(zhuǎn)讓；抵押人、出質(zhì)人是否依法享有對(duì)抵（質(zhì)）押物的所有權(quán)或處分權(quán)。審查擔(dān)保方式是否符合我公司有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保是否合法、合規(guī)、有效、充足，擔(dān)保能否落實(shí)。（6）借款人書面借款申請(qǐng)，借款用途、借款人本人及家庭資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)狀況、相應(yīng)的權(quán)屬證明和清單及收入證明、還款資金來(lái)源證明、還款計(jì)劃進(jìn)度和方式等材料。（4）貸款用途證明材料復(fù)印件，如購(gòu)銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來(lái)憑證等。（7）銷售憑證、發(fā)票、銀行對(duì)賬單等反映其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和收益情況的資料。（3）借款人就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函、學(xué)生證或其他學(xué)籍證明。（7）交易房屋房地產(chǎn)權(quán)證書復(fù)印件。（2）經(jīng)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門進(jìn)行銷售備案的購(gòu)房協(xié)議或購(gòu)房合同原件。（5）抵押物評(píng)估報(bào)告（或預(yù)評(píng)估報(bào)告）原件。（5）公司章程復(fù)印件。（3）保證人及配偶同意擔(dān)保的承諾書原件（如有）。（2）借款申請(qǐng)人及配偶戶口簿或戶籍證明等復(fù)印件或原件。投資經(jīng)理變更的貸款要素不得寬于貸款申請(qǐng)的業(yè)務(wù)要素。，出具審批意見。、審批。以上收入我單位已代扣、代繳相關(guān)稅款，且情況屬實(shí)。若借款人出現(xiàn)拖欠還款或出現(xiàn)無(wú)法還款的情形，同意按照與貴公司簽訂的相關(guān)合同履行向貴公司償還借款人未清償部分的貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)。抵押期間，未經(jīng)貴行同意，本人不會(huì)轉(zhuǎn)讓抵押物。該筆貸款經(jīng)貴行批準(zhǔn)后，若借款人出現(xiàn)拖欠還款或無(wú)法還款的情形，本人同意為借款人向貴公司申請(qǐng)的該筆貸款承擔(dān)連帶還款責(zé)任，即履行向貴公司償還借款人未清償部分本息及相關(guān)費(fèi)用的義務(wù)。 廣州市金達(dá)實(shí)業(yè)投資有限公司 ：本人在此鄭重聲明、承諾并授權(quán)：□本人作為借款申請(qǐng)人(含共同申請(qǐng)人，下同)本人承認(rèn)以此申請(qǐng)書及其他所附資料作為向貴公司借款的依據(jù)。公司總經(jīng)理收到貸款申報(bào)任務(wù)后，審核調(diào)查報(bào)告，重點(diǎn)對(duì)貸款申請(qǐng)的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性進(jìn)行審核，提出推薦意見。（4）審核貸款擔(dān)保情況。，將申報(bào)任務(wù)提交投資經(jīng)理，并將紙質(zhì)申請(qǐng)材料提交投資經(jīng)理審查。出具意見后，將貸款申請(qǐng)紙質(zhì)資料提交客戶經(jīng)理2復(fù)核。（1）借款申請(qǐng)人基本情況分析對(duì)借款申請(qǐng)人及其配偶信用記錄狀況、是否有穩(wěn)定的職業(yè)、任職單位、居住地址等進(jìn)行分析；是否能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任；自雇人士還應(yīng)分析經(jīng)營(yíng)情況和真實(shí)財(cái)務(wù)狀況等。（3）擔(dān)保分析。，應(yīng)退回其申請(qǐng)：（1）存在嚴(yán)重不良信用記錄的； （2）當(dāng)前仍有逾期貸款的；（3）貸款申請(qǐng)資料不真實(shí)或真實(shí)性無(wú)法確定的；（4）我公司規(guī)定應(yīng)予退回的其他情況。：（1）對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，驗(yàn)證其產(chǎn)權(quán)，對(duì)抵押物流動(dòng)性和價(jià)值穩(wěn)定性進(jìn)行判斷，并以此作為確定貸款成數(shù)、期限的重要依據(jù)。 ：（1）本公司開具的質(zhì)押物憑證，簽章是否真實(shí)有效；其他金融機(jī)構(gòu)開具的質(zhì)押物憑證，機(jī)構(gòu)是否在我行公司認(rèn)可名單中，是否與我公司簽有相關(guān)合作協(xié)議，是否取得該機(jī)構(gòu)簽發(fā)的質(zhì)押查詢及止付通知書。（6）外國(guó)人、無(wú)國(guó)籍人以及港、澳、臺(tái)居民申請(qǐng)貸款的，須滿足以下條件：，提供我國(guó)公安部門出具的證明其具有合法居留身份的證明文件，并符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門相關(guān)要求；，其親屬在境外簽署的相關(guān)文件應(yīng)當(dāng)經(jīng)當(dāng)?shù)毓C機(jī)關(guān)公證，或經(jīng)過我國(guó)駐當(dāng)?shù)卮笫桂^或領(lǐng)事館認(rèn)證，涉及香港特別行政區(qū)的，按照《中國(guó)委托公證人（香港）管理辦法》的規(guī)定執(zhí)行；，并辦理公證手續(xù)；。（3）借款申請(qǐng)人職業(yè)和收入情況調(diào)查?？蛻艚?jīng)理應(yīng)雙人開展貸款調(diào)查工作，對(duì)申請(qǐng)人、保證人、抵押人、出質(zhì)人等進(jìn)行調(diào)查，必要時(shí)應(yīng)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。、提供復(fù)印件的，客戶經(jīng)理須雙人將復(fù)印件與原件核實(shí)，并在復(fù)印件上簽署“經(jīng)核對(duì)與原件一致”字樣及核對(duì)日期并簽字確認(rèn)。：（1）借款人居民身份證、戶口簿、婚姻情況等證明文件。（2）首付款發(fā)票（收據(jù)）。（4）反映個(gè)體經(jīng)營(yíng)收入情況的資料，如銀行對(duì)賬單、商品購(gòu)銷記錄等。審核原件，留存復(fù)印件。（12）最近兩期的工商管理費(fèi)、稅款交納記錄證明。屬于特殊行業(yè)的，還須提供有關(guān)行業(yè)管理部門頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)資格證明。（5）公司章程。組織機(jī)構(gòu)代碼證書在有效期限內(nèi)，已通過年檢，并加蓋年檢戳記。（3）借款人為入學(xué)新生的，提供就讀學(xué)校的錄取通知書或接收函；借款人已在校的，提供學(xué)生證或其他學(xué)籍證明。（8）交易房屋出租情況證明文件原件。（3）由我公司認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告原件。（6）收集并審核法定代表人身份證件。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（2）保證人婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。（1）核驗(yàn)質(zhì)押物原件，收妥復(fù)印件；以卡內(nèi)存款質(zhì)押的，核實(shí)卡內(nèi)存款并打印賬戶明細(xì)。，收集并審核抵押人及配偶有效身份證明、婚姻狀況證明等，審核原件，留存復(fù)印件。成立時(shí)間不滿三年的，提供自成立以來(lái)的年度財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期的會(huì)計(jì)報(bào)表。（4）收集并審核貸款卡卡號(hào)及其密碼。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。收入證明須留存原件，其他資料審核原件，留存復(fù)印件?！督杩钌暾?qǐng)書》。結(jié)婚證、離婚證須審核原件，留存復(fù)印件；未婚證明、婚姻狀況聲明等留存原件。信貸投資部經(jīng)理附件一 內(nèi)部資料 嚴(yán)禁外傳廣州市金達(dá)實(shí)業(yè)投資有限公司貸款業(yè)務(wù)操作輔導(dǎo)2014年3月134 / 134目 錄第一部分 貸款受理、調(diào)查與申報(bào) 1客戶選擇與貸款受理 2收集、審核貸款申請(qǐng)資料及信息 3貸款調(diào)查 4 貸款申報(bào) 5 申報(bào)途徑 文檔模板 11借款申請(qǐng)書 12婚姻狀況聲明 13職業(yè)和收入證明 14承諾書 第二部分 授信審查、分析與審批 1 貸款業(yè)務(wù)審批流程 2 信貸專職負(fù)責(zé)人審查審批 3信貸投資管理部經(jīng)理審批 4總經(jīng)理審批 第三部分 放款操作1 簽訂合同 2辦理抵押登記、質(zhì)押止付、公證、保險(xiǎn)等手續(xù) 3放款申請(qǐng) 4放款審核 5放款復(fù)核 6貸款發(fā)放 7檔案交接保管 8抵（質(zhì)）押品管理 文檔模板31雙人經(jīng)辦合同簽署和抵質(zhì)押登記手續(xù)確認(rèn)書 32抵（質(zhì)）押品交接登記簿 33抵（質(zhì)）押品憑證入庫(kù)通知書 34放款臺(tái)賬35貸款檔案交接清單36抵（質(zhì)）押品憑證出庫(kù)審批通知書 第四部分 貸后管理與監(jiān)控1 貸款回收2 提前還款和合同變更3 貸后檢查4 逾期貸款催收管理5 五級(jí)分類文檔模板41提前還款/變更申請(qǐng)書42補(bǔ)充協(xié)議43貸款提前還款/變更通知書44貸款到期提示通知單45違約貸款提示通知單46貸款逾期/欠息催收通知書第五部分 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警內(nèi)容2 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警流程3 解除預(yù)警文檔模板51預(yù)警工作列表52風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定表53預(yù)警客戶名單54預(yù)警解除申請(qǐng)表第六部分 劃轉(zhuǎn)資產(chǎn)管理1 貸款正移交2 貸款逆移交3 訴訟（仲裁）審批流程4 以資抵債流程5 抵債資產(chǎn)處置流程6 呆賬核銷流程文檔模板61貸款正移交申請(qǐng)審批表62貸款移交資料清單63貸款逆移交申請(qǐng)審批表64提起民事訴訟（仲裁）申請(qǐng)審批表65關(guān)于辦理以資抵債的調(diào)查報(bào)告66以資抵債申請(qǐng)審批書67以資抵債入賬通知書68抵債資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)通知書69 抵債資產(chǎn)處置申請(qǐng)審批書610抵債資產(chǎn)處置賬務(wù)處理通知書611呆賬核銷申報(bào)審批表612呆賬核銷情況表613關(guān)于申請(qǐng)核銷***呆賬的調(diào)查報(bào)告 金達(dá)公司貸款業(yè)務(wù)操作輔導(dǎo)第一部分 貸款受理、調(diào)查與申報(bào)1. 客戶選擇與貸款受理我公司客戶經(jīng)理（以下稱客戶經(jīng)理）通過與客戶訪談，了解客戶基本情況，確認(rèn)客戶需求，并告知客戶我公司信貸業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入政策及條件，對(duì)借款申請(qǐng)人的資格進(jìn)行初步審查，對(duì)申請(qǐng)人提出的貸款業(yè)務(wù)需求從合法、合規(guī)、合理性的角度進(jìn)行初步判斷，確定是否受理該筆貸款業(yè)務(wù)。（3）婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明（附表12）等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。審核原件，留存復(fù)印件。（4）保證人及配偶所在工作單位出具的《職業(yè)和收入證明》、工作證、工資單及代發(fā)工資的存折、完稅憑證或其他有效證明文件。營(yíng)業(yè)執(zhí)照已通過年檢并在有效期內(nèi)，已加蓋年檢戳記。對(duì)于確實(shí)不需要進(jìn)行稅務(wù)年檢的，應(yīng)收集稅務(wù)機(jī)關(guān)就此問題的證明材料。（7）收集并審核保證人最近三個(gè)年度的財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期的會(huì)計(jì)報(bào)表。（2）以第三人或共有財(cái)產(chǎn)作抵押的，審核并收妥財(cái)產(chǎn)所有人或共有人同意抵押的承諾書等。評(píng)估報(bào)告有效期為1年。證件在有效期內(nèi)，第二代身份證需雙面復(fù)印。組織機(jī)構(gòu)代碼證書在有效期限內(nèi)，已通過年檢，并加蓋年檢戳記。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。審核原件，留存復(fù)印件。（2）與售房人簽訂的存量房交易合同或協(xié)議原件。審核原件，留存復(fù)印件。（2）借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明。（2）組織機(jī)構(gòu)代碼證書。審核貸款卡年檢情