【正文】 還客戶經(jīng)理，辦理放款。，要求放款審核員提供資料文件進(jìn)行核對。（1）借款申請書；（2）借款人及配偶的居民身份證、戶口簿等；（3）借款人的有效居住證明；（4）借款人婚姻狀況證明文件；（5）個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營資格證明等；（6）借款人收入證明文件；（7）個體經(jīng)營收入情況的資料；（8）最近兩期工商管理費(fèi)、稅款交納證明；（9）貸款用途證明材料；（10）抵（質(zhì)）押物權(quán)利人有效身份證件、權(quán)屬證明文件和全部有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的書面證明文件；（11）抵（質(zhì)）押物評估報告；（12）貸款審批確定的其他材料。審核要點(diǎn)包括但不限于：（1）放款申請是否與審批結(jié)果和放款條件一致；（2）放款資料是否完整，錄入信息是否正確；（3）借款合同和擔(dān)保合同內(nèi)容是否與審批結(jié)果一致；（4）放款條件是否完全落實(shí)；（5）其他需要審核的內(nèi)容。文字不得涂改，如需修改，應(yīng)在需修改文字上劃上橫線，在其旁邊書寫更正文字，并在修改處由簽約各方簽章確認(rèn)。（2）貸款期限選擇“按具體到期日”的，在借款合同中，可以不填寫額度使用期限，在期限欄內(nèi)劃斜線，但應(yīng)填寫起止日期。 第三部分 放款操作放款管理包括放款條件、放款資料審核、抵（質(zhì)）押品憑證管理、放款手續(xù)批準(zhǔn)、信貸檔案集中管理等。（4）否決的，應(yīng)說明原因。變更的貸款條件不得寬于貸款申請條件。貸款不得用于以下方面：不符合我公司要求的資金用途。我公司禁止接受下列財產(chǎn)和權(quán)利質(zhì)押：；、珠寶、字畫、首飾等難以確定價值的財產(chǎn)；；。（2）同一筆貸款有多個擔(dān)保人的，每個擔(dān)保方是否均擔(dān)保全部債權(quán)。、合法性審查、程序是否合規(guī)，申請材料是否規(guī)范，調(diào)查結(jié)論是否合理，總經(jīng)理推薦是否保留意見，申報和推薦意見是否明確。（1）委托人資格證明文件復(fù)印件或原件：、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、驗(yàn)資報告、近三年年度及近期的財務(wù)報表、貸款卡、法定代表人或授權(quán)代理人的身份證、法人授權(quán)委托書等（委托人為法人的）；、戶口簿和其他相關(guān)證件（委托人為自然人的）。（10）企業(yè)經(jīng)營辦公地址、場所的產(chǎn)權(quán)證明或租賃證明等原件或復(fù)印件。（2）相關(guān)行業(yè)資質(zhì)證書、特殊行業(yè)經(jīng)營資格證明復(fù)印件。（10）原借款合同復(fù)印件，不少于6個月的還款對賬單（僅適用于房屋轉(zhuǎn)按揭貸款）。（2）與售房人簽訂的存量房交易合同或協(xié)議原件。（3）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、稅務(wù)登記證、貸款卡、公司章程、驗(yàn)資報告、法定代表人身份證件、股東會或董事會成員簽字樣本、出質(zhì)人同意提供質(zhì)押擔(dān)保的股東會、董事會決議等復(fù)印件或原件（出質(zhì)人為法人的）。（9）保證人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件（如股東會、董事會決議等）原件。（6）自雇人士提供的有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、稅單等收入來源的證明材料以及所屬企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程或驗(yàn)資報告、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的資料等復(fù)印件。（2）個人或家庭金融資產(chǎn)證明、房屋所有權(quán)、汽車所有權(quán)、租金收入證明、股權(quán)證明資料等復(fù)印件。（1）總經(jīng)理審批意見為同意的，返回申報客戶經(jīng)理辦理放款手續(xù)。，提交投資部經(jīng)理審查、審批。（3）審批結(jié)果均為同意的，提交投資經(jīng)理審批。對此，借款人、承租人和出租人共同承諾：在貴公司行使抵押權(quán)、實(shí)現(xiàn)債權(quán)時，承租人、出租人和借款人將無條件放棄因租賃合同產(chǎn)生的一切優(yōu)先權(quán)和抗辯權(quán)，不影響貴公司抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)。保證人簽名: 保證人配偶簽名: 年 月 日身份證件及號碼： 身份證件及號碼：各方當(dāng)事人聲明的其他事項 律師見證本表內(nèi)借款人及擔(dān)保人的簽字、蓋章均為_____________（本人/其授權(quán)代理人）簽署及加蓋公章。抵押人簽名: 抵押人配偶簽名: 共有人簽名： 年 月 日身份證件及號碼： 身份證件及號碼： 身份證件及號碼：□以質(zhì)押物作為該筆貸款的擔(dān)保本人作為出質(zhì)人及質(zhì)押物的共有權(quán)人，做出如下聲明：均同意將前述質(zhì)押物作為借款申請人向貴公司申請貸款的質(zhì)押。借款申請人配偶簽名: 年 月 日抵押人、出質(zhì)人及配偶聲明、承諾和授權(quán)□以抵押物作為該筆貸款的擔(dān)保本人作為抵押人及抵押物的共有權(quán)人，做出如下聲明：均同意將前述抵押物作為借款申請人向貴公司申請貸款的抵押。本人對上述調(diào)查、核實(shí)完全接受且無異議。，由公司總經(jīng)理推薦，提交投資經(jīng)理審核。（6）審核調(diào)查報告內(nèi)容是否完整、格式是否合規(guī)、分析是否透徹、結(jié)論是否明確。如有必要可要求或會同客戶經(jīng)理補(bǔ)充調(diào)查或重新調(diào)查。，并進(jìn)入信貸管理系統(tǒng)，逐一檢查、核對客戶信息、業(yè)務(wù)信息、擔(dān)保信息、影像材料、貸款調(diào)查等內(nèi)容，全面復(fù)核客戶經(jīng)理1提交的紙質(zhì)材料，是否正確、完整、真實(shí)、合規(guī)、有效。對申請經(jīng)營性貸款的，還應(yīng)進(jìn)行綜合收益及風(fēng)險情況分析，包括對企業(yè)所在行業(yè)、經(jīng)營規(guī)模、產(chǎn)品競爭力、財務(wù)狀況、與其他金融機(jī)構(gòu)合作情況等進(jìn)行分析及評價，列示風(fēng)險點(diǎn)。對借款申請人及共同申請人家庭財務(wù)及資產(chǎn)狀況分析。對質(zhì)押類貸款等需要明確規(guī)定貸款到期日的，可以選擇“按具體到期日”。：（1）調(diào)查借款申請人提供的消費(fèi)性貸款用途證明材料，如裝修合同、旅游合同、消費(fèi)合同、購車發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、學(xué)雜費(fèi)證明等，是否真實(shí)、合理、有效。（3）以外幣或外匯作質(zhì)押的，調(diào)查是否為借款人本人所有，是否符合有關(guān)外匯管理規(guī)定。：（1）作為保證人的企業(yè)法人是否依法辦理核準(zhǔn)登記和年檢手續(xù)；營業(yè)執(zhí)照是否在有效期內(nèi)，注冊地是否屬于本行服務(wù)區(qū)域。自雇人士還應(yīng)調(diào)查其銀行對賬單、財務(wù)報表、稅單證明等，對其提供的財務(wù)報表進(jìn)行分析，了解其經(jīng)營情況和真實(shí)財務(wù)狀況，全面分析其償債能力、實(shí)際收入狀況等?？蛻艚?jīng)理貸款調(diào)查要點(diǎn)包括但不限于：：（1）基本情況調(diào)查。審核原件，留存復(fù)印件。因借款人不履行聲明條款，所造成的一切后果和責(zé)任由借款人自負(fù)，并承擔(dān)因此給委托人和我行造成的一切損失。，提供居民身份證、戶口簿和其他相關(guān)證件。審核原件，留存復(fù)印件。審核原件，留存復(fù)印件。審核原件，留存復(fù)印件。審核原件，留存復(fù)印件。（6）驗(yàn)資報告或資本來源證明。稅務(wù)登記證書通過年檢，并加蓋年檢戳記，在有效期限內(nèi)。審核原件，留存復(fù)印件。根據(jù)所購房產(chǎn)的性質(zhì)，申請材料分別按照一手房屋按揭貸款和二手房屋按揭貸款的要求提供。審核原件，留存復(fù)印件。（2）與開發(fā)商簽訂的經(jīng)當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門進(jìn)行銷售備案的購房協(xié)議或購房合同原件。：收集并審核借款申請人合法有效的貸款用途證明資料。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（1）收集并審核營業(yè)執(zhí)照（副本）。出質(zhì)人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件等，如股東會、董事會決議等，留存原件。抵押人有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的有效文件等，如股東會、董事會決議等，留存原件。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。公司章程及其修改文件須連續(xù)、齊全，股東簽字或蓋章齊全，必要時與公司注冊地工商局核對公司章程有效性。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。若不能提供，客戶經(jīng)理應(yīng)書面說明原因。證件在有效期內(nèi)，第二代身份證需雙面復(fù)印。（2）個人或家庭金融資產(chǎn)證明、房屋所有權(quán)、汽車所有權(quán)證明、租金收入證明、股權(quán)證明資料等。、信息的收集及審核，包括但不限于：（1）借款申請人及配偶居民身份證、軍人證、警官證、護(hù)照、港澳臺通行證或其他有效居留證明，審核原件，留存復(fù)印件。證件在有效期內(nèi)，第二代身份證需雙面復(fù)印。審核原件，留存復(fù)印件。（2）保證人婚姻狀況證明、婚姻狀況聲明等，包括結(jié)婚證、離婚證、未婚證明等。（6）自雇人士作為保證人的，還應(yīng)提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、稅單等收入來源的證明材料以及所在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程或驗(yàn)資報告、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的資料等。（3）收集并審核稅務(wù)登記證書。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。涉及授權(quán)委托的，審核并留存授權(quán)委托書原件，審核受權(quán)人身份證件，留存復(fù)印件。營業(yè)執(zhí)照已通過年檢并在有效期內(nèi)，已加蓋年檢戳記。（4）收集并審核公司章程。（1）除房屋貸款外，其他消費(fèi)貸款需提供能證明貸款用途的材料，如裝修合同、旅游合同、消費(fèi)合同、購車發(fā)票、購物發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、學(xué)雜費(fèi)證明等。 （3）擔(dān)保人出具的同意提供階段性擔(dān)保的協(xié)議、合同或承諾等。（6）售房人及共有人婚姻狀況證明文件。能證明貸款用途的材料，如裝修合同、消費(fèi)合同、旅游合同、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)或發(fā)票、購車發(fā)票、醫(yī)療費(fèi)收據(jù)、學(xué)雜費(fèi)證明等有效憑證。除提供借款人基本資料外，還須審核并收妥貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)資料，包括但不限于：（1）企業(yè)營業(yè)執(zhí)照（副本）。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。審核原件，留存加蓋公章的復(fù)印件。（10）銷售憑證、發(fā)票、銀行對賬單等反映其生產(chǎn)經(jīng)營狀況的資料。（14）貸款用途證明材料，如購銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等。若不能提供，客戶經(jīng)理應(yīng)書面說明原因。（6）貸款用途證明材料，如購銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等。（2）委托人委托資金來源合法、正當(dāng)?shù)穆暶鳎ɑ蜃C明）。（3）書面借款申請，借款用途、借款人本人及家庭資產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)狀況的權(quán)屬證明和清單以及收入證明、還款資金來源證明、還款計劃進(jìn)度和方式的證明材料等。（2）貸款擔(dān)保證明資料。對借款申請人及其配偶的身份、婚姻狀況、居住地址、任職單位、聯(lián)系方式等基本情況作調(diào)查核實(shí)。（5）借款人還款能力測算。（2）其他相關(guān)證書如組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡等是否在有效期內(nèi)，年檢是否合格。（4）以第三人或共有財產(chǎn)出質(zhì)的，還須調(diào)查借款人與第三方關(guān)系以及真實(shí)出質(zhì)意愿，并認(rèn)真審查質(zhì)押物的真實(shí)性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。（2）調(diào)查經(jīng)營性貸款提供的證明貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營的相關(guān)資料，如商品交易合同、購銷合同、運(yùn)輸合同、協(xié)議、支付憑證、運(yùn)輸發(fā)票、稅務(wù)發(fā)票、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等，是否真實(shí)、合理、有效。（2）定價執(zhí)行固定利率（3）罰息按合同規(guī)定（1）償還能力分析。（2）其他情況說明。（4）調(diào)查分析結(jié)論明確是否同意申報客戶貸款申請。，應(yīng)進(jìn)行核實(shí)并說明原因。（2）借款人、擔(dān)保人資格是否符合要求，借款人、擔(dān)保人信息是否真實(shí)、準(zhǔn)確。（7）風(fēng)險、效益評估。投資經(jīng)理同意的，信貸專職負(fù)責(zé)人跟蹤。 經(jīng)貴公司審查、不符合規(guī)定的借款條件未受理或否決此貸款申請時，本人無異議。保證享有該抵押物的所有權(quán)，該抵押物無其他共有人，且抵押物上不存在任何他項權(quán)利。保證享有該質(zhì)押物的所有權(quán)，該質(zhì)押物無其他共有人，且質(zhì)押物上不存在任何他項權(quán)利。見證律師簽字： 律師事務(wù)所（公章）： 年 月 日公司經(jīng)辦人員本表內(nèi)借款人及擔(dān)保人的簽字、蓋章均為_____________（本人/其授權(quán)代理人）簽署及加蓋公章。借款人：（簽字） 年 月 日 承租人：（簽字或公章）法定代表人：（簽字）年 月 日出租人：（簽字或公章）法定代表人：（簽字）年 月 日第二部分 貸款審查與審批1. 貸款業(yè)務(wù)審批流程、審批職能，獨(dú)立發(fā)表審查、審批意見。投資經(jīng)理要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶經(jīng)理修改貸款申請后重新提交。（1）首先，投資經(jīng)理出具審查、審批意見。（2）否決的，退回客戶經(jīng)理。（3）自雇人士提供的有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對賬單、稅單等收入來源的證明材料以及所在企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、章程或驗(yàn)資報告、財務(wù)報表、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況的資料等復(fù)印件或原件。（1）營業(yè)執(zhí)照（副本）復(fù)印件。（1）抵押物權(quán)屬證書復(fù)印件。（4）外幣來源合法性的證明材料。（3）由我公司認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的評估報告原件。根據(jù)所購房產(chǎn)的性質(zhì)，申請材料分別按照一手房屋按揭貸款和二手房屋按揭貸款的要求提供。（3）法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明復(fù)印件。（11）貸款用途證明材料復(fù)印件，如購銷合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、與上下游客戶結(jié)算往來憑證等。（2）委托人委托資金來源合法、正當(dāng)?shù)穆暶鳎ɑ蜃C明）。、擔(dān)保人資格審查（1）借款申請人、擔(dān)保人資格是否符合我公司有關(guān)規(guī)定。擔(dān)保人要求劃分擔(dān)保份額的，是否對貸款風(fēng)險未構(gòu)成不利影響。（6）住房貸款是否符合“二套房”和“90平米”規(guī)定，首付款比例和利率浮動比例是否符合要求。信貸專職負(fù)責(zé)人根據(jù)申請的貸款品種和擔(dān)保方式的不同，結(jié)合借款申請人信用等級的高低、資信狀況的好壞、貸款金額的大小、貸款期限的長短，對貸款的風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析和列示，評估其可能對借款人正常歸還貸款本息帶來的影響。（3）要求變更其他條件的，應(yīng)選擇退回客戶經(jīng)理修改貸款申請后重新提交。收到貸款申報任務(wù)后，總經(jīng)理審核調(diào)查報告，審閱投資部經(jīng)理的審批意見，對貸款申請的合規(guī)性、合法性、風(fēng)險性、效益性進(jìn)行審查，行使權(quán)限內(nèi)業(yè)務(wù)的最終審批權(quán)。 貸款經(jīng)批準(zhǔn)后，客戶經(jīng)理須落實(shí)借款申請人填寫借款合同、擔(dān)保合同等法律文書。起始日應(yīng)不早于合同簽訂日，到期日應(yīng)與批準(zhǔn)的貸款到期日一致。（3）合同編號是否規(guī)范，合同各方名稱（姓名）、證件類型、證件號碼、法定代表人（主要負(fù)責(zé)人）姓名、住所地址等填寫是否正確，貸款種類、金額、用途、期限、利