【正文】 向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間史某家中失火，當(dāng)：（1）其財(cái)產(chǎn)損失15萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？（2）其家庭財(cái)產(chǎn)損失35萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？ 李某于2006年3月6日在某保險(xiǎn)公司投保了為期1年的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額60萬(wàn)元。2006年11月10日因發(fā)生火災(zāi)造成20萬(wàn)元的損失。出險(xiǎn)后李某立即向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)了險(xiǎn)。經(jīng)保險(xiǎn)公司評(píng)估，火災(zāi)發(fā)生時(shí)其保險(xiǎn)標(biāo)的市價(jià)為80萬(wàn)元試問：請(qǐng)計(jì)算出保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償額是多少？如果李某因發(fā)生火災(zāi)造成80萬(wàn)元的損失，保險(xiǎn)公司又該承擔(dān)多少賠償額？何某家樓上住戶田某上班時(shí)忘關(guān)水籠頭，水流外溢殃及何家，致何家財(cái)產(chǎn)受損嚴(yán)重。經(jīng)雙方協(xié)商同意，田某賠償何某5000元，并立下書面協(xié)議了結(jié)了此事。事后，何某妻子得知本單位曾為職工集體投保了家財(cái)險(xiǎn)。何某于是向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司最終同意賠償8000元結(jié)案。之后保險(xiǎn)公司要求何某簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書向田某追償，遭到田某拒賠，而何某也拒絕退還保額，于是保險(xiǎn)公司將之訴之法院。⒊5 代位追償原則（一）代位追（求）償?shù)暮x保險(xiǎn)人按照合同規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險(xiǎn)人的地位，向?qū)ω?fù)有責(zé)任的第三方進(jìn)行追償。（二）依據(jù)任何損害補(bǔ)償合同，被保險(xiǎn)人所得的賠償，不得超過其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益。（三）成立條件1）被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有損失賠償?shù)恼?qǐng)示權(quán)。2）代位求償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人履行義務(wù)之后。3）代位追償原則的適用：3）代位追償原則的適用： 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，人身保險(xiǎn)中涉及醫(yī)療費(fèi)用的險(xiǎn)種 。（四）追償金額的確定 保險(xiǎn)人在代位追償中享有的權(quán)益以其對(duì)被保險(xiǎn)人賠償?shù)慕痤~為限。若追償金額大于賠償金額，超出部分歸被保險(xiǎn)人所有。（五)代位追償?shù)膶?duì)象 我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。第六十條 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照本條第一款規(guī)定行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。第六十一條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無(wú)效。被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。第六十二條 除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第六十條第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。第六十三條 保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。案例某日，一家工廠投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的包括了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)。半年后的某日，該廠的一部分建筑物突然倒塌。原因是相鄰的另一家企業(yè)每年排放的廢水在流經(jīng)該廠時(shí)對(duì)該建筑物的基礎(chǔ)造成了腐蝕侵潤(rùn)。事故發(fā)生后，保戶立即向承保的保險(xiǎn)公司報(bào)了案，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員經(jīng)過現(xiàn)場(chǎng)查勘定損，認(rèn)定屬于保險(xiǎn)事故，但是該事故的發(fā)生，是由于另一家企業(yè)違規(guī)排放污水所致，該損失應(yīng)由這家企業(yè)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司可以先賠償，但是被保險(xiǎn)人應(yīng)該協(xié)助保險(xiǎn)公司向致害人追償?？墒侵钡奖ｋU(xiǎn)公司賠了款，被保險(xiǎn)人也簽署了追償權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，被保險(xiǎn)人一直未提供任何足以指控第三者行為給本廠造成損失的相關(guān)證據(jù)。保險(xiǎn)公司多次催要，并要求被保險(xiǎn)人協(xié)助追償，被保險(xiǎn)人總是借故推辭。保險(xiǎn)公司的追償權(quán)由于事實(shí)不甚清楚、法律依據(jù)不足而難以實(shí)現(xiàn)。隨著時(shí)間的推移，當(dāng)事人、場(chǎng)地環(huán)境都發(fā)生了很大的變化，原始的現(xiàn)場(chǎng)不復(fù)存在了，追償已是不可能了。于是保險(xiǎn)公司要求被保險(xiǎn)人退回部分賠款（應(yīng)得賠款的30%）。被保險(xiǎn)人不同意，保險(xiǎn)公司便訴諸于當(dāng)?shù)胤ㄔ?。⒊6 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t1）含義指在存在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生后，通過采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒?，在各保險(xiǎn)人之間分配賠償責(zé)任，使得被保險(xiǎn)人既能得到充分補(bǔ)償，又不會(huì)得到超過其實(shí)際損失的額外利益。重復(fù)保險(xiǎn)指投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益，同時(shí)向兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人投保同一危險(xiǎn)，且保險(xiǎn)期限相同或重疊，保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)。2）意義防止被保險(xiǎn)人由于重復(fù)保險(xiǎn)而獲得額外利益，是由損失補(bǔ)償原則派生出來(lái)的，是損失補(bǔ)償原則的補(bǔ)充和體現(xiàn)。 第五十六條 重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人?！　≈貜?fù)保險(xiǎn)的各保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金的總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任?！　　　≈貜?fù)保險(xiǎn)的投保人可以就保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的部分，請(qǐng)求各保險(xiǎn)人按比例返還保險(xiǎn)費(fèi)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。3）適用范圍補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同4）重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞?（1）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?（2）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?（3）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? （一）比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?1）含義：即各保險(xiǎn)人按其所承保的保險(xiǎn)金額與所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額的總和的比例來(lái)分?jǐn)偙ｋU(xiǎn)賠償責(zé)任的方式。2）計(jì)算公式： 某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額=損失金額該保險(xiǎn)人承保的保 險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和某工廠有幢價(jià)值100萬(wàn)元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，三家公司承保的保險(xiǎn)金額分別為20萬(wàn)元、80萬(wàn)元和100萬(wàn)元。若在保險(xiǎn)有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬(wàn)元，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司該如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？ 解： 甲公司承擔(dān)的賠償金額=乙公司承擔(dān)的賠償金額=丙公司承擔(dān)的賠償金額=（二）限額責(zé)任分?jǐn)偡绞?1）含義：假設(shè)在沒有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，各保險(xiǎn)人按其承保的保險(xiǎn)金額獨(dú)自應(yīng)負(fù)的賠償限額與所有保險(xiǎn)人應(yīng)付的賠償限額的總和的比例來(lái)承擔(dān)賠償責(zé)任。2）計(jì)算公式： 某保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額=損失金額該保險(xiǎn)人應(yīng)付的賠 償限額/所有保險(xiǎn)人應(yīng)付的賠償限額總和解： ∵在沒有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，甲公司應(yīng)承擔(dān)多少萬(wàn)元的賠償責(zé)任？乙公司應(yīng)承擔(dān)多少萬(wàn)元的賠償責(zé)任？丙公司應(yīng)承擔(dān)多少萬(wàn)元的賠償責(zé)任？ ∴甲公司承擔(dān)的賠償金額=乙公司承擔(dān)的賠償金額=丙公司承擔(dān)的賠償金額=（三）順序責(zé)任分?jǐn)偡绞?含義：按保險(xiǎn)合同的簽定順序來(lái)確定賠償責(zé)任。即由第一個(gè)出立保單的保險(xiǎn)人在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)首先賠償，再由第二個(gè)保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)損失超過第一個(gè)保險(xiǎn)人承保的金額的部分在其保險(xiǎn)金額限度內(nèi)進(jìn)行賠償，依此類推，直到被保險(xiǎn)人的損失全部得到賠償為止。解：假定三家公司的出單順序?yàn)榧?、乙、丙。則甲公司先賠 償多少萬(wàn)元？乙公司再賠償多少萬(wàn)元？丙公司再賠償多少萬(wàn)元？16 / 1