【正文】 的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。 由于保險(xiǎn)人承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的的損失賠償金額以外另行計(jì)算（但最多不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額），故有可能超過(guò)所保標(biāo)的的損失總額。 78 四、損失補(bǔ)償原則的派生原則 （一）代位追償原則 （二）委付原則 （三）重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t 79 (一 ) 代位追償原則 （ 1）代位追償原則的含義： 在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo) 致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后 , 在賠償金額的范圍內(nèi)依法取得對(duì)第三者的索賠權(quán)。 （ 2）代位追償原則的意義： ，從保險(xiǎn)人和第三者方同時(shí)獲得雙重賠償而額外獲利。 ，保護(hù)公民、法人的合法權(quán)益不受侵害。 (2) 代位追償原則的產(chǎn)生 保險(xiǎn)標(biāo)的損失 (被保險(xiǎn)人 ) 第三者 (肇事方 ) 由于其侵權(quán)行為、不履行合同義務(wù)、不當(dāng)?shù)美⑵渌? 保險(xiǎn)人 (3) 代位追償權(quán)產(chǎn)生的條件 ? 損害事故發(fā)生的原因、受損的標(biāo)的，均屬保險(xiǎn)責(zé)任范圍 ? 保險(xiǎn)事故 的發(fā)生是 由第三者 的 責(zé)任引起 的 ? 保險(xiǎn)人 按合同規(guī)定 賠償之后 (4) 保險(xiǎn)人代位追償?shù)臋?quán)益范圍 以 對(duì)被保險(xiǎn)人賠付的金額為限 ，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償，則 超出部分歸被保險(xiǎn)人所有。 當(dāng)?shù)谌咴斐傻膿p失大于保險(xiǎn)人支付賠償金額時(shí)，被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償?shù)牟糠窒虻谌哒?qǐng)求賠償。 (5) 保險(xiǎn)人取得代位追償?shù)姆绞? *法定方式 － 權(quán)益的取得無(wú)須經(jīng)過(guò)任何人的確認(rèn) *約定方式 － 權(quán)益的取得必須經(jīng)過(guò)當(dāng)事人的確認(rèn) 在我國(guó)，為法定方式。 但在實(shí)踐中，保險(xiǎn)人支付賠款后，常要求被保險(xiǎn)人填寫(xiě)“權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)”。 法律對(duì)被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的規(guī)定 ，保險(xiǎn)人未賠償以前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。 ，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)的，該行為無(wú)效。 求權(quán)的，保險(xiǎn)人可相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。 代位追償權(quán)，同時(shí)還負(fù)有協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者追償?shù)牧x務(wù)。 (6) 保險(xiǎn)人代位追償?shù)膶?duì)象與限制 對(duì)象： 對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生和保險(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有民 事賠償責(zé)任的第三者，它可以是法人，也可 以是自然人。 限制： 保險(xiǎn)人不得向被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組 成人員行使代位追償權(quán)，除非他們故意造成 保險(xiǎn)事故的發(fā)生。 （二） 委付原則 (1) 含義 被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失，將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)力連同義務(wù)轉(zhuǎn)移與保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的法律行為。 （ 2）委付成立的條件 １、委付必須以保險(xiǎn)標(biāo)的的推定全損為條件。 委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出。被保險(xiǎn)人提出委付申請(qǐng)必須在法定的時(shí)間內(nèi)（一般為 3個(gè)月。我國(guó)暫無(wú)此后規(guī)定） 委付應(yīng)就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部。 委付不得附有條件。 委付必須經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人的同意。一旦同意接受委付，委付即告成立，雙方不得撤銷。 88 推定全損 ( Constructive total loss ) a. 保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損已不可避免 b. 對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行修復(fù)或施救的費(fèi)用將超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值 c. 保險(xiǎn)標(biāo)的失蹤達(dá)一定時(shí)間保險(xiǎn)人按照全損處理 推定全損后的財(cái)產(chǎn)處理權(quán) ? 1998年 3月 2日，張某將其汽車投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。后該車墜入懸崖下一條湍急的河流中。事故發(fā)生后，張某向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)公司經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)查勘，認(rèn)為地形險(xiǎn)要，無(wú)法打撈汽車，按推定全損理賠。張某看到采購(gòu)貨物的 2800元現(xiàn)金在車內(nèi)，就將殘車以 4000元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給王某，雙方約定：由王某負(fù)責(zé)打撈殘車，車內(nèi)現(xiàn)金歸張某，殘車歸王某。殘車被打撈起來(lái)后張某和王某均按約行事。保險(xiǎn)公司知悉后，認(rèn)為張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司允許擅自處理此殘車是違法的，遂成糾紛。 ? 保險(xiǎn)公司推定該車全損，給予車主張某全額賠償，已取得殘車的實(shí)際所有權(quán)。因此，原車主張某未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意而轉(zhuǎn)讓殘車是非法的。 ? 保險(xiǎn)公司對(duì)車主張某進(jìn)行了全額賠償，而張某又通過(guò)轉(zhuǎn)讓殘車獲得 4000元的收入，其所獲總收入大于總損失，顯然不符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的損失賠償原則，因此保險(xiǎn)公司可追回張某所得額外收入 4000元。 ? 王某獲得的是張某非法轉(zhuǎn)讓的殘車，但由于他是受張某之托打撈殘車及現(xiàn)金，付出了勞動(dòng)，且獲得該車是有償?shù)?，可視為善意取得，保險(xiǎn)公司如果要求其歸還殘車，則應(yīng)該補(bǔ)償王某打撈付出的艱辛勞動(dòng)，以及支付給張某的 4000元。 代位求償與委付的區(qū)別 取得的權(quán)利不同 前者是保險(xiǎn)人取得投保方的求償權(quán)；后者是保險(xiǎn) 人取得標(biāo)的的所有權(quán)。 賠付金額的處理不同 在委付的情況下，保險(xiǎn)人可以接受大于其賠 付金額的利益；在代位求償?shù)那闆r下，至多只能到 賠付金額，超出部分仍歸被保險(xiǎn)人。 承擔(dān)的義務(wù)不同 委付位在取得標(biāo)的所有權(quán)后，要承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)；代位求償則不需要。 (三 ) 重復(fù)保險(xiǎn)的分?jǐn)傇瓌t 1. 含義：分?jǐn)傇瓌t又稱為重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t，是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人向數(shù)家保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，其損失須在各保險(xiǎn)人之間進(jìn)行分?jǐn)?，使被保險(xiǎn)人所得總賠償金額不得超過(guò)實(shí)際損失額。 重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過(guò)其實(shí)際損失而獲得額外利益。 94 3. 適用條件 —— 重復(fù)保險(xiǎn) 投保人 (標(biāo)的價(jià)值 100萬(wàn)元 ) 甲保險(xiǎn)人 乙保險(xiǎn)人 丙保險(xiǎn)人 60萬(wàn)元 40萬(wàn)元 50萬(wàn)元 什么是重復(fù)保險(xiǎn) ? 重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的 、同一保險(xiǎn)利益 、 同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同 ， 且保險(xiǎn)金額的總和超過(guò)了保險(xiǎn)價(jià)值 。 注意：重復(fù)保險(xiǎn)只適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ， 而不適用于人身保險(xiǎn) 。 重復(fù)保險(xiǎn)的構(gòu)成要件 同一保險(xiǎn)標(biāo)的 同一可保利益 同一保險(xiǎn)危險(xiǎn) 保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)合同為復(fù)數(shù)，且保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值 保險(xiǎn)期限有重疊 4. 分?jǐn)偡绞? 比例責(zé)任分?jǐn)偸? 限額責(zé)任分?jǐn)偸? 順序責(zé)任分?jǐn)偸? (1) 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? %100?? 和各保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的總 該保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額損失金額 ?各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款(2) 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? %100?? 總和各保險(xiǎn)人的賠償限額的 該保險(xiǎn)人的賠償限額損失金額(3) 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 按投保人在每家保險(xiǎn)公司投保日期的先后順序賠償。 ?各保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠款出于公平，絕大多數(shù)國(guó)家采用比例責(zé)任制和限額責(zé)任制。 我國(guó)采用比例責(zé)任制 例：某企業(yè)將價(jià)值為 120萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)同時(shí)在甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，甲公司保險(xiǎn)金額 50萬(wàn)元，乙公司保險(xiǎn)金額 100萬(wàn)元。期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，損失 60萬(wàn)元。 請(qǐng)用上述三種分?jǐn)偡椒?，分別計(jì)算甲、乙兩家公司應(yīng)分?jǐn)偟馁r款額。 解： (1) 比例責(zé)任分?jǐn)偡绞? )(4010050 10060 萬(wàn)元乙公司應(yīng)承擔(dān)的賠款 ???? )(2023050 5060 萬(wàn)元甲公司應(yīng)承擔(dān)的賠款 ????(2) 限額責(zé)任分?jǐn)偡绞? )( 5060 萬(wàn)元甲公司應(yīng)承擔(dān)的賠款 ???? )(60506060 萬(wàn)元乙公司應(yīng)承擔(dān)的賠款 ????(3) 順序責(zé)任分?jǐn)偡绞? 甲公司應(yīng)賠償 50萬(wàn)元；乙公司應(yīng)賠償 10萬(wàn)元 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH