【正文】 保人周某死亡的近因是？是否在保險責(zé)任范圍？【啟示】受益人申請保險金遭拒付訴之法院時，法律上要求權(quán)益申請方負有舉證責(zé)任，即提交能夠證明被保人的死亡屬于保險責(zé)任的文件。該進出口公司于是向保險公司提出索賠，要求賠償全部損失。該女士頭部重傷，頸椎受傷。其先生要求該司機和保險公司對妻子死亡進行損害賠償。 2)損失補償原則：指保險合同生效后，當保險標的發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失時，被保險人有權(quán)按照合同的約定，獲得全面、充分的賠償，以彌補被保險人由于保險標的遭受損失而失去的經(jīng)濟利益，被保險人不能因保險賠償而獲得額外利益。2)以保險金額為限 原因 目的：維護保險人的正當權(quán)益，使損失補償遵循權(quán)利義務(wù)對等的約束。上述實際損失、保險金額、保險利益三項中的最低標準，是保險人的最終賠償限度。（2）原因：因通貨膨脹、物價上漲等因素，有些財產(chǎn)即便按實際價值足額投保。若為家用電器投保，思路？4）施救費用的賠償 （1）原因：鼓勵被保險人積極搶救保險標的，減少損失。按保險合同類型不同，保險人賠償計算的比例也不相同。損失程度，指保險標的受損價值與損失當時保險標的實際價值的比例。2006年11月10日因發(fā)生火災(zāi)造成20萬元的損失。事后，何某妻子得知本單位曾為職工集體投保了家財險。⒊5 代位追償原則（一）代位追（求）償?shù)暮x保險人按照合同規(guī)定，對保險標的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保險人的地位，向?qū)ω撚胸?zé)任的第三方進行追償。若追償金額大于賠償金額，超出部分歸被保險人所有。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。第六十三條原因是相鄰的另一家企業(yè)每年排放的廢水在流經(jīng)該廠時對該建筑物的基礎(chǔ)造成了腐蝕侵潤。保險公司多次催要，并要求被保險人協(xié)助追償，被保險人總是借故推辭。被保險人不同意，保險公司便訴諸于當?shù)胤ㄔ?。 第五十六條　　　　重復(fù)保險的投保人可以就保險金額總和超過保險價值的部分，請求各保險人按比例返還保險費。若在保險有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬元，甲、乙、丙三家保險公司該如何分攤賠償責(zé)任？ 解： 甲公司承擔(dān)的賠償金額=乙公司承擔(dān)的賠償金額=丙公司承擔(dān)的賠償金額=（二）限額責(zé)任分攤方式 1）含義：假設(shè)在沒有重復(fù)保險的情況下，各保險人按其承保的保險金額獨自應(yīng)負的賠償限額與所有保險人應(yīng)付的賠償限額的總和的比例來承擔(dān)賠償責(zé)任。則甲公司先賠 償多少萬元？乙公司再賠償多少萬元？丙公司再賠償多少萬元？16 / 16。即由第一個出立保單的保險人在其保險金額限度內(nèi)首先賠償，再由第二個保險人對保險損失超過第一個保險人承保的金額的部分在其保險金額限度內(nèi)進行賠償，依此類推，直到被保險人的損失全部得到賠償為止。3）適用范圍補償性保險合同4）重復(fù)保險的分攤方式 （1）比例責(zé)任分攤方式 （2）限額責(zé)任分攤方式 （3）順序責(zé)任分攤方式 （一）比例責(zé)任分攤方式 1）含義：即各保險人按其所承保的保險金額與所有保險人承保的保險金額的總和的比例來分攤保險賠償責(zé)任的方式?！　≈貜?fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。重復(fù)保險指投保人就同一保險標的、同一保險利益，同時向兩個或兩個以上的保險人投保同一危險，且保險期限相同或重疊，保險金額總和超過保險標的價值的保險。隨著時間的推移，當事人、場地環(huán)境都發(fā)生了很大的變化，原始的現(xiàn)場不復(fù)存在了，追償已是不可能了。保險公司可以先賠償，但是被保險人應(yīng)該協(xié)助保險公司向致害人追償。案例某日，一家工廠投保了企業(yè)財產(chǎn)保險，保險標的包括了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)。第六十二條第六十一條第六十條3）代位追償原則的適用：3）代位追償原則的適用： 財產(chǎn)保險，人身保險中涉及醫(yī)療費用的險種 。（三）成立條件1）被保險人因保險事故對第三者有損失賠償?shù)恼埵緳?quán)。保險公司最終同意賠償8000元結(jié)案。經(jīng)保險公司評估，火災(zāi)發(fā)生時其保險標的市價為80萬元試問：請計算出保險公司應(yīng)承擔(dān)的賠償額是多少？如果李某因發(fā)生火災(zāi)造成80萬元的損失，保險公司又該承擔(dān)多少賠償額？何某家樓上住戶田某上班時忘關(guān)水籠頭，水流外溢殃及何家，致何家財產(chǎn)受損嚴重。史某擁有40萬元的家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為30萬元。保障程度，指保險金額占損失當時保險標的實際價值的比例。計算公式：當損失金額 ≤保險金額時，賠償金額＝？賠償金額＝損失金額當損失金額＞保險金額時，賠償金額＝？賠償金額＝保險金額這是將被保人的財產(chǎn)價值視為兩部分，第一部分為保險金額部分，系保險人應(yīng)當負責(zé)的部分；第二部分為超過保險金額的部分，由被保人自己負責(zé)。如在珠海買房， 2006年平均6000元/平米，2009年平均9000元/平米。定值保險不論保險標的的實際價值大于或小于保險金額，均按損失程度十足賠付（常見于海洋貨物運輸保險）。3)以保險利益為限 保險利益是保險人賠償?shù)那疤釛l件。 1)以實際損失為限實際損失是根據(jù)損失當時保險標的的實際價值確定的。于是被該先生訴之法院。交警認定卡車司機負全責(zé)，之后由其投保的 “第三者責(zé)任險”進行賠付。且惡劣氣候、受潮、艙汗是連續(xù)發(fā)生。章結(jié)案例某市進出口公司進口一批三五牌香煙向某保險公司投保了平安險，保額100萬元。其受益人向保險公司提出意外死亡給付申請。案中，近因是船體進水還是炮火襲擊？案三周某于2006年3月投保了簡易人身保險，保期20年，保額5萬元；意外險12萬元。一場大風(fēng)，引起高壓電線竿倒塌壓倒附近房屋，引起房屋電線短路，產(chǎn)生房屋火災(zāi)，導(dǎo)致?lián)p失。舉例分析 發(fā)生地震的同時，狂風(fēng)大作，房屋塌陷。該近因致…能否得到賠付？該近因?qū)俦ｋU風(fēng)險即保險責(zé)任范圍的，須賠付；反之亦然。如，大樹遭雷擊而折斷，壓倒了房屋，屋中的電器因此被毀壞。（二）多個原因1)多個原因同時發(fā)生共同致?lián)p：則多個原因都是近因。這是判定近因的方法。非被保風(fēng)險：合同中沒有列明是否承保的風(fēng)險。在達成續(xù)保協(xié)議前，過三個月之后的某日下午，該縣發(fā)生罕見洪水，以高于設(shè)計水位4米的水頭襲擊了水電站。投保的工程為一所水電站，保險金額3000萬元，免賠率為10％；保險期限自保險單簽發(fā)之日起兩年。受益人指定結(jié)論三：指定受益人未指定受益人【啟示】保險利益是保險合同的客體，也是保險合同生效的依據(jù)。第三種觀點：楊外公作為委托監(jiān)護人，可代楊父為楊琳投保。但是，楊琳外公不能指定自己為受益人。但保險公司以楊琳外公對楊琳不具有保險利益為由拒絕給付。4歲時，楊琳父親再婚，將楊琳接到B城生活。 人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當具有保險利益。僅海洋運輸貨物保險除外?！　⊥侗Ｈ酥付ㄊ芤嫒藭r須經(jīng)被保險人同意。人身險保險利益的確定原則 英美法系國家：利益主義原則 大陸法系國家：同意主義原則 中國：“利益主義+同意主義”原則第三十四條