我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀及對(duì)策-資料下載頁(yè)
2025-07-27 15:13本頁(yè)面
【正文】 行基礎(chǔ)設(shè)施與國(guó)外先進(jìn)技術(shù)相比存在較大差距是不爭(zhēng)的事實(shí),基礎(chǔ)設(shè)施的改造包括兩個(gè)方面:一方面是硬件設(shè)備的更新?lián)Q代。另一方面是軟件的升級(jí)改造,統(tǒng)一操作平臺(tái),把各自獨(dú)立分散的數(shù)據(jù)處理中心集中合并處理,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中、信息集中,目的是達(dá)到數(shù)據(jù)資源共享以供銀行管理者科學(xué)決策,提高服務(wù)和管理水平。 實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)和公安局、海關(guān)、稅務(wù)等業(yè)務(wù)部門計(jì)算機(jī)聯(lián),以絡(luò)為載體,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為基礎(chǔ),建立社會(huì)信息共享體系,使銀行能了解持卡人的資信情況,以達(dá)到降低和分散風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)絡(luò)銀行的發(fā)展。 (五)建立和完善社會(huì)信用機(jī)制,推廣信用卡交易促進(jìn)絡(luò)銀行發(fā)展 提升整個(gè)社會(huì)信用水平為絡(luò)銀行發(fā)展提供一個(gè)良好的信用空間,這是個(gè)綜合的系統(tǒng)的工程,可以借鑒國(guó)外建立和完善信用機(jī)制的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、道德等多種手段來(lái)快速提升整個(gè)社會(huì)的信用水平和完善信用機(jī)制。以居民身份證為基礎(chǔ),加快個(gè)人信息系統(tǒng)建設(shè),大力推廣使用信用卡交易,運(yùn)用國(guó)家公務(wù)員特殊的身份,在國(guó)家公務(wù)員中推廣使用信用卡。另一方面,銀行業(yè)主動(dòng)降低銀行卡刷卡消費(fèi)收費(fèi)比率,使得商家主動(dòng)營(yíng)銷信用卡交易,改變?nèi)藗児逃械默F(xiàn)金交易情結(jié),培養(yǎng)信用卡使用環(huán)境,促進(jìn)絡(luò)銀行發(fā)展。 (六)加強(qiáng)絡(luò)金融問(wèn)題的研究,充分考慮絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn) 絡(luò)銀行是一個(gè)綜合性的課題,涉及的內(nèi)容多且知識(shí)面廣,所以絡(luò)銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,對(duì)它的研究絕對(duì)不能單純地依靠某一個(gè)方法、制度、技術(shù)就能完成。必須致力于立體的研究體系,以保護(hù)絡(luò)銀行交易人的合法權(quán)益和絡(luò)銀行有效運(yùn)行。此外,還要加強(qiáng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制的建設(shè),在這方面可以根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》的最新框架,設(shè)計(jì)我國(guó)絡(luò)銀行適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,構(gòu)筑相應(yīng)的操作平臺(tái)并納入到商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系內(nèi)考核。 (七)創(chuàng)建一套科學(xué)、高效的行業(yè)監(jiān)管機(jī)制 絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)決定了對(duì)其監(jiān)管應(yīng)區(qū)別于傳統(tǒng)的銀行監(jiān)督,這是因?yàn)榻j(luò)銀行所采取的技術(shù)和其對(duì)安全要求的手段都有別于傳統(tǒng)銀行,如何保障絡(luò)銀行能夠健康發(fā)展,是絡(luò)銀行監(jiān)管體系的重要任務(wù)。一方面應(yīng)當(dāng)調(diào)整、修改和充實(shí)現(xiàn)行絡(luò)銀行監(jiān)管法規(guī)。另一方面要研究構(gòu)建一套公開透明、運(yùn)作高效、保障有力的絡(luò)銀行監(jiān)管體系。要根據(jù)我國(guó)絡(luò)銀行動(dòng)態(tài)化綜合監(jiān)管的模式思路,加強(qiáng)絡(luò)銀行主管機(jī)關(guān)行政監(jiān)管,創(chuàng)建使絡(luò)銀行參與各方公平競(jìng)爭(zhēng)的法律環(huán)境,為絡(luò)銀行投資提供行政法律保障。強(qiáng)化監(jiān)管措施,提高監(jiān)管水平,加強(qiáng)對(duì)絡(luò)銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員的監(jiān)管,完善從業(yè)機(jī)構(gòu)、從業(yè)人員以及各類絡(luò)銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范絡(luò)銀行行為,切實(shí)保護(hù)客戶利益,促進(jìn)絡(luò)銀行行業(yè)的良性發(fā)展。加強(qiáng)絡(luò)銀行內(nèi)部制衡的基礎(chǔ)機(jī)制,提高行業(yè)協(xié)會(huì)的自律素質(zhì)和水平,為絡(luò)銀行市場(chǎng)秩序的規(guī)范和發(fā)展不斷積累經(jīng)驗(yàn),真正為絡(luò)銀行創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境,促進(jìn)絡(luò)銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。 (八)加強(qiáng)銀行與保險(xiǎn)公司合作對(duì)絡(luò)銀行交易上保險(xiǎn) 我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)多樣化,但是面向銀行業(yè)的保險(xiǎn)尚不多見(jiàn)。面對(duì)國(guó)內(nèi)的消費(fèi)者拿著沒(méi)有密碼的信用卡消費(fèi)的忐忑心里,絡(luò)銀行業(yè)能提供何種保護(hù)呢?那就是給絡(luò)銀行交易上保險(xiǎn)。這種方法在發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)很普遍,而我國(guó)在這一領(lǐng)域還是一片空白。絡(luò)銀行應(yīng)該盡快與保險(xiǎn)公司合作,對(duì)在絡(luò)環(huán)境下的交易推出我國(guó)特色的絡(luò)銀行保險(xiǎn)交易品種,提出絡(luò)交易環(huán)境下消費(fèi)者應(yīng)遵循的必要措施。消費(fèi)者按照要求去做了,剩下的危險(xiǎn)或意外,由保險(xiǎn)負(fù)責(zé),以保護(hù)消費(fèi)者的利益,加速絡(luò)銀行的推廣。 我們應(yīng)抓住當(dāng)前絡(luò)銀行的發(fā)展機(jī)遇,以積極的態(tài)度研究準(zhǔn)備。隨著國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,隨著我國(guó)金融業(yè)務(wù)的全面對(duì)外開放,由于絡(luò)銀行不拘泥于時(shí)間、地點(diǎn)的限制,為客戶提供更多的人性化服務(wù),所以傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)必將受到新興的絡(luò)銀行模式的巨大挑戰(zhàn)。絡(luò)銀行必將打破現(xiàn)有的不同行業(yè)之間的壁壘,必將成為行業(yè)間的紐帶,必將成為銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。盡管我國(guó)絡(luò)銀行仍然存在著一些問(wèn)題,但是我們不可否認(rèn),絡(luò)銀行終將走入普通大眾的生活深處。我們應(yīng)冷靜面對(duì)當(dāng)前面臨的挑戰(zhàn),不斷以創(chuàng)新的思想來(lái)完善絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展一日千里,所以與之相配套的監(jiān)管措施不可能一下子就面面俱到,管理手段只能隨絡(luò)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不斷變化而變化,管理是為業(yè)務(wù)的發(fā)展建立的,而不能成為業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石。 總之絡(luò)銀行的發(fā)展前景是無(wú)止境的,對(duì)絡(luò)銀行的研究是無(wú)止境的。 引文注釋: (注2)摘自《金融時(shí)報(bào)》,20XX年3月26日星期六第二版。 (注3)楊青:《電子金融學(xué)》,復(fù)旦大學(xué)出版社,20XX年6月第1版,第5頁(yè)。 (注4)摘自《金融時(shí)報(bào)》,20XX年5月25日星期三第一版。 (注5)摘自《參考消息》,20XX年5月17日星期六電信日專題第7版。 參考文獻(xiàn): 黃宗捷、楊羽:《絡(luò)金融》,中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,20XX年9月第1版。 周平:《上銀行》,中國(guó)財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,20XX年3月第1版。 楊青:《電子金融學(xué)》,復(fù)旦大學(xué)出版社,20XX年6月第1版。 吳以雯:《絡(luò)金融》電子工業(yè)出版社,20XX年1月第1版。 鄧順國(guó)、唐曉東、門洪亮:《上銀行與上金融服務(wù)》,清華大學(xué)出版社、北京交通大學(xué)出版社,20XX年9月第1版。 陳進(jìn)、付強(qiáng):《絡(luò)銀行服務(wù)》,清華大學(xué)出版社,20XX年5月第1版。 張桌其:《電子銀行》,高等教育出版社,20XX年1月第1版。 張桌其、史明坤:《上支付與上金融服務(wù)》,東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,20XX年5月第1版。 韓冀東、成棟:《電子商務(wù)概論》,中國(guó)人民大學(xué)出版社,20XX年8月第1版
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