【正文】 韓冀東、成棟:《電子商務(wù)概論》,中國人民大學(xué)出版社,20XX年8月第1版。 張桌其、史明坤:《上支付與上金融服務(wù)》,東北財(cái)經(jīng)大學(xué)出版社,20XX年5月第1版。 張桌其:《電子銀行》,高等教育出版社,20XX年1月第1版。 陳進(jìn)、付強(qiáng):《絡(luò)銀行服務(wù)》,清華大學(xué)出版社,20XX年5月第1版。 鄧順國、唐曉東、門洪亮:《上銀行與上金融服務(wù)》,清華大學(xué)出版社、北京交通大學(xué)出版社,20XX年9月第1版。 吳以雯:《絡(luò)金融》電子工業(yè)出版社,20XX年1月第1版。 楊青:《電子金融學(xué)》,復(fù)旦大學(xué)出版社,20XX年6月第1版。 周平:《上銀行》,中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,20XX年3月第1版。 黃宗捷、楊羽:《絡(luò)金融》,中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,20XX年9月第1版。 引文注釋: 總之絡(luò)銀行的發(fā)展前景是無止境的,對(duì)絡(luò)銀行的研究是無止境的。絡(luò)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展一日千里,所以與之相配套的監(jiān)管措施不可能一下子就面面俱到,管理手段只能隨絡(luò)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品的不斷變化而變化,管理是為業(yè)務(wù)的發(fā)展建立的,而不能成為業(yè)務(wù)發(fā)展的絆腳石。盡管我國絡(luò)銀行仍然存在著一些問題,但是我們不可否認(rèn),絡(luò)銀行終將走入普通大眾的生活深處。隨著國際經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快,隨著我國金融業(yè)務(wù)的全面對(duì)外開放,由于絡(luò)銀行不拘泥于時(shí)間、地點(diǎn)的限制,為客戶提供更多的人性化服務(wù),所以傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)必將受到新興的絡(luò)銀行模式的巨大挑戰(zhàn)。絡(luò)銀行應(yīng)該盡快與保險(xiǎn)公司合作,對(duì)在絡(luò)環(huán)境下的交易推出我國特色的絡(luò)銀行保險(xiǎn)交易品種,提出絡(luò)交易環(huán)境下消費(fèi)者應(yīng)遵循的必要措施。面對(duì)國內(nèi)的消費(fèi)者拿著沒有密碼的信用卡消費(fèi)的忐忑心里,絡(luò)銀行業(yè)能提供何種保護(hù)呢?那就是給絡(luò)銀行交易上保險(xiǎn)。 (八)加強(qiáng)銀行與保險(xiǎn)公司合作對(duì)絡(luò)銀行交易上保險(xiǎn)加強(qiáng)絡(luò)銀行內(nèi)部制衡的基礎(chǔ)機(jī)制,提高行業(yè)協(xié)會(huì)的自律素質(zhì)和水平,為絡(luò)銀行市場(chǎng)秩序的規(guī)范和發(fā)展不斷積累經(jīng)驗(yàn),真正為絡(luò)銀行創(chuàng)造一個(gè)良好的環(huán)境,促進(jìn)絡(luò)銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。要根據(jù)我國絡(luò)銀行動(dòng)態(tài)化綜合監(jiān)管的模式思路,加強(qiáng)絡(luò)銀行主管機(jī)關(guān)行政監(jiān)管,創(chuàng)建使絡(luò)銀行參與各方公平競爭的法律環(huán)境,為絡(luò)銀行投資提供行政法律保障。一方面應(yīng)當(dāng)調(diào)整、修改和充實(shí)現(xiàn)行絡(luò)銀行監(jiān)管法規(guī)。 (七)創(chuàng)建一套科學(xué)、高效的行業(yè)監(jiān)管機(jī)制此外,還要加強(qiáng)絡(luò)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體制的建設(shè),在這方面可以根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》的最新框架,設(shè)計(jì)我國絡(luò)銀行適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重,構(gòu)筑相應(yīng)的操作平臺(tái)并納入到商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系內(nèi)考核。 絡(luò)銀行是一個(gè)綜合性的課題,涉及的內(nèi)容多且知識(shí)面廣,所以絡(luò)銀行是一項(xiàng)系統(tǒng)工程,對(duì)它的研究絕對(duì)不能單純地依靠某一個(gè)方法、制度、技術(shù)就能完成。以居民身份證為基礎(chǔ),加快個(gè)人信息系統(tǒng)建設(shè),大力推廣使用信用卡交易,運(yùn)用國家公務(wù)員特殊的身份,在國家公務(wù)員中推廣使用信用卡。 (五)建立和完善社會(huì)信用機(jī)制,推廣信用卡交易促進(jìn)絡(luò)銀行發(fā)展 實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)和公安局、海關(guān)、稅務(wù)等業(yè)務(wù)部門計(jì)算機(jī)聯(lián),以絡(luò)為載體,經(jīng)濟(jì)活動(dòng)為基礎(chǔ),建立社會(huì)信息共享體系,使銀行能了解持卡人的資信情況,以達(dá)到降低和分散風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)絡(luò)銀行的發(fā)展。另一方面是軟件的升級(jí)改造,統(tǒng)一操作平臺(tái),把各自獨(dú)立分散的數(shù)據(jù)處理中心集中合并處理,實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中、信息集中,目的是達(dá)到數(shù)據(jù)資源共享以供銀行管理者科學(xué)決策,提高服務(wù)和管理水平。 (四)加快銀行基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),提高社會(huì)信息化水平我們可以充分利用《電子簽名法》信息化時(shí)代的特點(diǎn),在目前我國電子簽名還未在個(gè)人領(lǐng)域普遍應(yīng)用的情況下,在現(xiàn)行法律制度條件下,加強(qiáng)與國際組織的合作,制定共同打擊絡(luò)詐騙、絡(luò)洗錢等絡(luò)犯罪行為的法規(guī),為絡(luò)銀行的發(fā)展提供一個(gè)廣闊的、充分展現(xiàn)其功能的空間。它的出臺(tái)不僅為絡(luò)銀行的健康發(fā)展提供了法律保障,同時(shí)也對(duì)絡(luò)銀行提出了規(guī)范化的要求。伴隨著《中華人民共和國電子簽名法》的出臺(tái),我們要根據(jù)相關(guān)要求,建立起與之配套的完善的絡(luò)銀行法律法規(guī)體系,以法律的形式明確規(guī)定交易雙方的權(quán)責(zé)。 法律法規(guī)的建立應(yīng)與國際接軌,以國際間絡(luò)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)作為制定法規(guī)的借鑒。 20XX年6月中國金融認(rèn)證中心運(yùn)行以來,在很大程度上避免了上支付過程中的各種欺詐行為發(fā)生,但是仍然不能確保絡(luò)銀行交易的絕對(duì)安全性。加快磁條卡向IC卡遷移,才能實(shí)現(xiàn)對(duì)安全的控制。銀行只有加大銀行卡技術(shù)防范力度。另外可以對(duì)絡(luò)銀行進(jìn)行交易跟蹤技術(shù),對(duì)客戶突然在非開戶地的超過設(shè)定金額的絡(luò)交易及時(shí)通過客戶以確認(rèn)交易。面對(duì)不法分子的技術(shù),我們的絡(luò)銀行必須加大新科技的應(yīng)用來保護(hù)投資者和銀行的利益。主要是一些不法分子利　　用高科技攝影機(jī),在很遠(yuǎn)的地方偷拍客戶在ATM機(jī)前取款的密碼,然后復(fù)制客戶的卡資料進(jìn)而盜竊客戶的資金、或者在上利用木馬盜號(hào)程序盜用客戶賬戶資料,然后進(jìn)行非法上交易,使客戶遭受財(cái)產(chǎn)損失。 絡(luò)銀行是技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè),技術(shù)是它進(jìn)一步發(fā)展的決定因素。 絡(luò)銀行是一個(gè)綜合性系統(tǒng),面對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)絡(luò)化的挑戰(zhàn),急需進(jìn)一步完善我國的絡(luò)銀行發(fā)展平臺(tái),在制度的制定上就應(yīng)有所傾斜。絡(luò)銀行的交易是在看不見的、虛擬的環(huán)境中完成的,一個(gè)健全的信用機(jī)制是絡(luò)銀行健康發(fā)展的基本條件之一,而我國在這一方面還有很多的不足之處。 傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付觀念使得人們對(duì)財(cái)富的概念還集中地體現(xiàn)在現(xiàn)金上,大眾難以接受電子貨幣等非現(xiàn)金的交易方式,而且對(duì)絡(luò)銀行的可信度持著懷疑態(tài)度。另一主要原因是資金投入嚴(yán)重不足,造成銀行業(yè)務(wù)電子化、技術(shù)水平低,絡(luò)化程度低。用戶訪問一個(gè)站點(diǎn),往往還要等待一定的時(shí)間才能顯示內(nèi)容,是什么原因所致呢?絡(luò)設(shè)備如服務(wù)器、卡等的性能和匹配問題是原因之一。 中國互聯(lián)上人數(shù)已達(dá)9880萬(注5),上過的人大多為互聯(lián)慢騰騰的速度而發(fā)愁。但是由于與之配套的法規(guī)并沒有完善,所以我們應(yīng)清醒的看到