本科生論文——試論我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題及對策-資料下載頁
2025-06-28 09:49本頁面
【正文】 市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的新農(nóng)村建設(shè)，擴(kuò)大金融服務(wù)對象，加強(qiáng)與政府部門合作，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新力度。2) 服務(wù)的創(chuàng)新①建立高效靈活的支農(nóng)貸款審批機(jī)制。每位客戶申請貸款時的緊急程度、還款方式、信譽(yù)好壞都不一樣，所以在審批時間、有無擔(dān)保、利率浮動水平上要區(qū)別對待，決不可“一刀切”。否則，很可能失去大量潛在的優(yōu)質(zhì)客戶。因此，村鎮(zhèn)銀行在做信貸決策時不僅僅靠制度，還要靠藝術(shù)性的管理，實現(xiàn)靈活性和原則性的有機(jī)結(jié)合，針對客戶自身的特點(diǎn)與需求有針對性地放貸。②要開展“送貸上門”服務(wù)。村鎮(zhèn)銀行若想充分開展業(yè)務(wù)，首先就要利用有利的地緣、人緣，深入農(nóng)村，充分了解客戶各方面情況。為此就需要開展“送貸上門”的服務(wù)。如陽光村鎮(zhèn)銀行就由行長親自帶隊，組成了多個信貸服務(wù)流動組，自帶設(shè)備逐村逐戶地到農(nóng)家進(jìn)行實地訪問與調(diào)研，用專業(yè)的問題調(diào)查當(dāng)場編制出農(nóng)戶的“現(xiàn)金流量表”、“資產(chǎn)負(fù)債表”等，對那些符合條件的對象，可在其家中現(xiàn)場完成貸款手續(xù)等工作。③設(shè)置人性化服務(wù)設(shè)施。村鎮(zhèn)銀行可依據(jù)自身的有利條件盡量地為客戶創(chuàng)造人性化的服務(wù)，例如客戶免費(fèi)上網(wǎng)區(qū)、建立兒童活動室、圖書閱覽殘幣零錢兌換窗口等服務(wù)設(shè)施。 加強(qiáng)自身建設(shè)，破解“吸存難”問題 從根本上來講,村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行要嚴(yán)格的遴選,要能夠確保其有良好資質(zhì)。主發(fā)起行應(yīng)當(dāng)要選擇創(chuàng)新能力強(qiáng)、精于管理、對農(nóng)村小客戶比較熟悉的高級管理人員。要求在經(jīng)營管理方面，能加強(qiáng)風(fēng)險控制,穩(wěn)健經(jīng)營，尤其要以豐厚的利潤、良好的業(yè)績來回報股東；要加強(qiáng)企業(yè)文化的建設(shè)，要引導(dǎo)職工恪盡職守，盡量消除經(jīng)營中的信用風(fēng)險、道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。加強(qiáng)內(nèi)涵建設(shè)，以舒適的環(huán)境和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶，利用現(xiàn)代化的手段為客戶提供方便，不斷地提高經(jīng)營管理水平與服務(wù)水平，為村鎮(zhèn)銀行創(chuàng)造良好聲譽(yù)。與此同時，也要加大自身宣傳力度,讓更多的人了解村鎮(zhèn)銀行的主要業(yè)務(wù)和業(yè)績。要增強(qiáng)民眾對村鎮(zhèn)銀行的認(rèn)同感。除此之外,村鎮(zhèn)銀行還應(yīng)加強(qiáng)政企之間的互動，要建立與地方政府日常聯(lián)系的制度，積極參加政府經(jīng)濟(jì)工作會議，爭取得到地方政府和企業(yè)的大力支持，竭力爭取當(dāng)?shù)卣偷胤狡髽I(yè)的存款。 建立切實可行的風(fēng)險控制體系以抵御各種風(fēng)險1） 不良貸款追究制度。要建立不良貸款追究制度來杜絕貸款的隨意性。每一筆貸款，放貸的人需負(fù)責(zé)放貸、平時監(jiān)控、收款等的一系列程序。一旦發(fā)生了不良貸款，每個環(huán)節(jié)都要嚴(yán)查，任一環(huán)節(jié)的漏洞都必須要有人負(fù)責(zé)。2） 建立誠信賬戶及黑名單。建議在那些開辦村鎮(zhèn)銀行的地區(qū)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民建立特殊的信用檔案，要全面地采集個人正負(fù)兩面的信息，嚴(yán)防有那種欠債不還先例的“老賴”，要保證放貸的安全。、完善農(nóng)村擔(dān)保制度1）建立存貸款保險制度。村鎮(zhèn)銀行為了提高存款人對其的信心，需要建立農(nóng)村存款保險制度，抑制個別金融機(jī)構(gòu)倒閉而造成的“多米諾骨牌效應(yīng)”。與此同時，要積極探索支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的新途徑，擴(kuò)大放貸的力度。村鎮(zhèn)銀行可以和保險公司協(xié)商、合作，建立起貸款保險制度以控制放貸風(fēng)險。2） 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)積極地探索多種抵押、擔(dān)保方式，幫助專業(yè)農(nóng)戶、種養(yǎng)殖大戶、經(jīng)濟(jì)合作組織解決其資金短缺的問題。既能夠采取聯(lián)合保證、機(jī)器設(shè)備抵押，也能夠采用保證 抵押等方式，基本上解決以往因營業(yè)手續(xù)不全、經(jīng)營規(guī)模小、沒有抵押物等而不能取得貸款的難題。3） 財政稅收優(yōu)惠政策。村鎮(zhèn)銀行是新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，因為剛剛組建，盈利能力和資金實力還不是很強(qiáng)，所以應(yīng)像農(nóng)村信用社那樣實行稅收減免政策，并且要進(jìn)行財政補(bǔ)貼，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境。簡言之，村鎮(zhèn)銀行在各方面都取得良好發(fā)展，其發(fā)展勢頭迅猛，可是依舊存在業(yè)務(wù)受限，融資困難，風(fēng)險控制薄弱等問題。但是通過以上的各種對策可以突破這些困境，使我國村鎮(zhèn)銀行的得到更健康快速的發(fā)展。 參考文獻(xiàn)[1] 萬解秋，謝金樓 《我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、問題及對策研究》 中國金融網(wǎng) 中國農(nóng)村金融 理論研究 [2] 王大威（中國社會科學(xué)院研究生），丁薇（院北京大學(xué)數(shù)學(xué)學(xué)院）《銀行家》2009年第11期 [3] 李怡思 《村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展問題研究》 期刊網(wǎng)管理觀察2010年 第21期[4] 孫金鳳 周學(xué)聲《我國村鎮(zhèn)銀行問題分析及發(fā)展對策研究》中國改革論壇，中國石油大學(xué)（華東）經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院；吉林省松原市前郭縣陽光村鎮(zhèn)銀行[5] 王崇彥《村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的難點(diǎn)與對策》中國信息報合作金融月刊 [6]《探析我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存在的問題及對策 》中國典當(dāng)聯(lián)盟網(wǎng)論壇 金融圈業(yè)內(nèi)社區(qū) 村鎮(zhèn)銀行[7] 張忠永，朱乾宇 《村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險控制問題 》中國經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)銀行家北京大學(xué)光華管理學(xué)院博士后流動站[8] 王曉勇 《制約我國村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的七大因素》中國證券報．中證網(wǎng)[9] 周軒千《如何破解村鎮(zhèn)銀行發(fā)展瓶頸》《上海金融報》[10] 李梅影. 《村鎮(zhèn)銀行：下一部賺錢機(jī)器開始轟鳴》《投資者報》新浪財經(jīng)[11] [12] 張明貴《發(fā)展村鎮(zhèn)銀行難在何處》《當(dāng)代金融家》 新浪財經(jīng)11 / 12
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