【導(dǎo)讀】電子商務(wù)帶來了全新的服務(wù)模式和運(yùn)作模式。最后針對(duì)我國(guó)銀行業(yè)電子商務(wù)發(fā)展存在的問題提出一定的解決對(duì)策或者建。全文共分為三章。第一章主要介紹電子商務(wù)的概念、發(fā)展歷程、銀行與電

　　

【正文】 各個(gè)企業(yè)內(nèi)部建立自己的網(wǎng)站，而 網(wǎng)站是銀行從事網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)，而精心建立信息豐富，功能強(qiáng)大的網(wǎng)站，對(duì)頁(yè)面、內(nèi)容 實(shí)行人性化設(shè)計(jì)，設(shè)置周到的使用輔助說明，幫助客戶實(shí)現(xiàn)從 “ 柜員服務(wù)式 ” 到 “ 自助式 ” 的轉(zhuǎn)變，這都能體現(xiàn)出銀行機(jī)構(gòu)的客戶關(guān)懷。 企業(yè)建立自己網(wǎng)站進(jìn)行增加互動(dòng)功能，使得網(wǎng)上交易更為便利。 改革網(wǎng)上銀行管理模式 麥克爾波特在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)理論中已經(jīng)指出，成本領(lǐng)先和差異化戰(zhàn)略是企業(yè)打造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要途徑，而網(wǎng)上銀行在實(shí)現(xiàn)其低成本和差異化優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)管理模式提出了更高的要求，如果依舊按照傳統(tǒng)銀行的組織層次對(duì)網(wǎng)上業(yè)務(wù)進(jìn)行管理，將無法充分發(fā)揮網(wǎng)上銀行的在降低成本和提供差異化服務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，當(dāng)前比較合理的選擇是： 通過集中化管理實(shí)現(xiàn)全行管理資源的整合，優(yōu)化資源配置，降低經(jīng)營(yíng)成本；通過扁平化的組織結(jié)構(gòu)減少管理層次，使銀行更加貼近市場(chǎng)，快速應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變化，增強(qiáng)差異化服務(wù)能力；通過部門之間的橫向溝通實(shí)現(xiàn)銀行各種渠道之間的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和協(xié)調(diào)配合。 進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、完善服務(wù)內(nèi)容 業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，可以這樣考慮： 銀行電子商務(wù)的功能就遠(yuǎn)不止于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)化，除了發(fā)展多種電子支付形式得以收取手續(xù)費(fèi)，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)還可以通過混合經(jīng)營(yíng)多樣金融業(yè)務(wù)來獲取除利差之外的中間業(yè)務(wù)收入，并進(jìn)行產(chǎn)品組合創(chuàng)新來提供多種電子商務(wù)產(chǎn)品，例如：網(wǎng)絡(luò)交易 平臺(tái)、身份確認(rèn)服務(wù)、電子賬單，還有提供方便 B2B 電子商務(wù)的 服務(wù)，發(fā)行電子貨幣和電子支票等。 同時(shí)， 完善和豐富服務(wù)種類，全面擴(kuò)大銀行電子商務(wù)領(lǐng)域，打造“網(wǎng) 絡(luò)金融西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 20 超市 ” ，拓展并維系客戶群，擴(kuò)大利潤(rùn)來源。 “客戶至上” 的市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)模式是每個(gè)服務(wù)型企業(yè)的必循法則，只有將 “ 客戶至上 ” 完全融入銀行經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)營(yíng)過程才能實(shí)現(xiàn)拓展市場(chǎng)的目的，這就要求全面了解客戶的習(xí)慣、交易性質(zhì)、工作方式等，真正從客戶的角度出發(fā)考慮問題，設(shè)計(jì)多樣化的業(yè)務(wù)需求，擴(kuò)充經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，力求 “ 一站到位 ” 服務(wù)滿足客戶所需，而不是只以銀行自身的利益和安全性為出 發(fā)點(diǎn)，這才能使銀行電子商務(wù)真正成為金融服務(wù)價(jià)值鏈的增值 點(diǎn)。 轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)方式、轉(zhuǎn)換傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念 隨著網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和渠道策略逐漸清晰化，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)必須以效益為中心探索新型盈利模式，并圍繞全行網(wǎng)上銀行正在進(jìn)一步促使商業(yè)銀行更加緊密地貼近市場(chǎng)、細(xì)分客戶群、提高產(chǎn)品研發(fā)效率、縮短產(chǎn)品開發(fā)周期，實(shí)現(xiàn)由服務(wù)渠道向盈利中心的轉(zhuǎn)變。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)已成為金融產(chǎn)品創(chuàng)新的密集區(qū)域，成為一個(gè)銀行重要的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行將不再僅僅是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的渠道和服務(wù)延伸，也不是簡(jiǎn)單的銀行業(yè)務(wù)支撐平臺(tái)，而是要擺脫目前的渠道從屬地位，成為 銀行業(yè)務(wù)成長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力和銀行的盈利中心。 傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理念的核心是“以量勝出”和“產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)”，其標(biāo)志是通過機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張和批量化生產(chǎn)為客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)，以此來降低成本。然而在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下，隨著客戶對(duì)銀行產(chǎn)品和服務(wù)的個(gè)性化需求和期望越來越高，迫使商業(yè)銀行必須從客戶需求出發(fā)，充分體現(xiàn)“以質(zhì)勝出”和“客戶驅(qū)動(dòng)”，為客戶提供“量身定做”的個(gè)性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。為實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)變，銀行必須將客戶關(guān)系管理放在重要位置，依靠發(fā)達(dá)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，了解分析、預(yù)測(cè)、引導(dǎo)甚至創(chuàng)造客戶需求，從而獲取金融服務(wù)附加值，從而真正實(shí)現(xiàn)由 “ 產(chǎn)品導(dǎo)向”向“客戶導(dǎo)向 ” 的轉(zhuǎn)變。 建立健全完善的網(wǎng)上銀行安全機(jī)制 在當(dāng)今網(wǎng)絡(luò)化的世界中，網(wǎng)絡(luò)的開放性和共享性在方便了人們使用的同時(shí)，也使 得網(wǎng)絡(luò)很容易遭受到各方面的攻擊，實(shí)現(xiàn)保證網(wǎng)上銀行安全運(yùn)營(yíng)的首要前提是安全的交易環(huán)境，商業(yè)銀行必須增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，完善網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)控制體系。其一，要研究開發(fā)新型有效的網(wǎng)絡(luò)安全措施，防止非法用戶侵入銀行主機(jī)系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫(kù)。其二，商業(yè)銀行要建立和完善災(zāi)難備份中心，發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)。其三，商業(yè)銀行要強(qiáng)化客戶的安全意識(shí) 。 西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 21 (1) 網(wǎng)站是銀行從事網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)，而精心建立 信息豐富，功能強(qiáng)大的網(wǎng)站，對(duì)頁(yè)面、內(nèi)容實(shí)行人性化設(shè)計(jì)，設(shè)置周到的使用輔助說明，幫助客戶實(shí)現(xiàn)從 “ 柜員服務(wù)式 ” 到 “ 自助式 ” 的轉(zhuǎn)變，這都能體現(xiàn)出銀行機(jī)構(gòu)的客戶關(guān)懷。 (2) 選擇先進(jìn)的 IT 企業(yè)及其他行業(yè)結(jié)成聯(lián)盟，通過協(xié)作交流和信息資源的共享以便及時(shí)獲取知識(shí)和技術(shù)的支持，從而提高營(yíng)運(yùn)效率。 (3) 在銀行業(yè)內(nèi)形成一套 “ 標(biāo)準(zhǔn)化 ” 的關(guān)于網(wǎng)絡(luò)和其他技術(shù)設(shè)施建設(shè)方面的規(guī)則，減少網(wǎng)絡(luò)建設(shè)無序混亂給各銀行資源共享帶來的阻礙。隨著中國(guó)國(guó)家銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的建設(shè)，以光纖通信為基礎(chǔ)的寬帶高速數(shù)字化通信技術(shù)和幀中繼技術(shù)將妥善解決 中心城市間的金融信息傳遞問題， 提高 銀行間 的 資金支付 率 。 (4) 增強(qiáng)安全風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，運(yùn)用加密、防火墻等技術(shù)，建立開放型網(wǎng)絡(luò)安全保障系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)本身的風(fēng)險(xiǎn)防范水平，構(gòu)建完善的銀行電子商務(wù)安全體系，制定一套健全的安全管理制度，同時(shí)采取有效的措施進(jìn)行事中和事后安全稽核，以便及時(shí)監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題和解決問題。 同時(shí)， 網(wǎng)上銀行的 健康發(fā)展必須有強(qiáng)有力的監(jiān)督體制 , 政府、銀監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門要以前瞻性和預(yù)見性為原則 , 加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)上銀行的監(jiān)督和規(guī)范 , 為網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理提供一個(gè)良好的外部環(huán)境 , 一方面 , 要加強(qiáng)和統(tǒng)一金融認(rèn)證中 心 , 另一方面 ,要借鑒國(guó)外關(guān)于網(wǎng)絡(luò)立法經(jīng)驗(yàn)以及巴塞爾委員會(huì)關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的 14 條原則 , 加快網(wǎng)上銀行及電子商務(wù)的立法工作 , 逐步確立電子貨幣、數(shù)字簽名、 CA 中心的法律地位 , 不斷規(guī)范網(wǎng)上銀行的行業(yè)行為 , 確定網(wǎng)上銀行規(guī)則 , 如網(wǎng)上客戶協(xié)議、網(wǎng)上服務(wù)協(xié)議 , 建立專門的網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入制度 , 從事網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)在辦理網(wǎng)上業(yè)務(wù)前 , 必須到金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)登記 , 提供網(wǎng)絡(luò)材料 , 從事網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行按照網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)能力和銀行資信能力分級(jí)制度 , 使金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)網(wǎng)上銀行的監(jiān)管更加規(guī)范化和明確化 , 另外還要加強(qiáng)教育和宣傳 , 在社會(huì)上形成良好的氛圍。 重視人才培養(yǎng)和開發(fā) 人才缺乏是我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的一個(gè)重要制約因素 , 網(wǎng)上銀行發(fā)展需要高素質(zhì)人才 , 他們不僅僅需要精通網(wǎng)絡(luò)技術(shù) , 還需要熟悉各種金融業(yè)務(wù)。外資銀行的介入將會(huì)以優(yōu)質(zhì)的管理以及豐厚的待遇挖走國(guó)內(nèi)銀行的很多人才 , 因此各家商業(yè)銀行可考慮在全國(guó)范圍內(nèi)對(duì)本系統(tǒng)的員工進(jìn)行不同形式的培訓(xùn) , 普及網(wǎng)上西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 22 銀行和電子商務(wù)知識(shí) , 針對(duì)目前我國(guó)網(wǎng)上銀行核心技術(shù)人才比例低的特點(diǎn) , 在網(wǎng)上銀行開發(fā)和運(yùn)營(yíng)過程中除了加強(qiáng)與 IT 企業(yè)聯(lián)手外還應(yīng)加強(qiáng)人才引進(jìn)密度 , 提供豐 富的報(bào)酬和良好的工作環(huán)境 , 引進(jìn)一些具有金融、法律、會(huì)計(jì)、管理、計(jì)算機(jī)等知識(shí)的高素質(zhì)復(fù)合性人才。此外 , 還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員網(wǎng)絡(luò)知識(shí)的要求和考核 , 設(shè)立總工程師之類的高級(jí)管理崗位 , 使決策層能夠及時(shí)掌握金融電子領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)所在以及新的發(fā)展方向。 相關(guān)問題的解決 關(guān)于票據(jù)問題，則可以利用先進(jìn)的技術(shù)，同時(shí)借鑒外國(guó)先進(jìn)網(wǎng)上銀行的代收款行為的提供收據(jù)方式，在我國(guó)建立一套統(tǒng)一的提供發(fā)票或者其他收據(jù)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，使更多的網(wǎng)上交易能提高安全性。同時(shí)，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，鼓勵(lì)網(wǎng)上交易活動(dòng)，擴(kuò)大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的規(guī)模。銀 行業(yè)在獲利的基礎(chǔ)上適當(dāng)?shù)慕档途W(wǎng)上銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，制造獲利空間。提高各銀行的積極性，促進(jìn)網(wǎng)上銀行的發(fā)展。 結(jié)束語 我國(guó)銀行業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展雖然起步晚，技術(shù)相對(duì)比較落后，但是發(fā)展迅猛 ,這無疑會(huì)存在有諸多的不足和無法解決的問題 ,影響銀行業(yè)電子商務(wù)全面有效的發(fā)展，在一定程度上阻礙了其對(duì)我國(guó)金融業(yè)上的相關(guān)服務(wù)。在此次的探討中，所發(fā)現(xiàn)的問題只是其中一部分。但是遇到的問題就應(yīng)該及時(shí)積極地想出對(duì)策以應(yīng)對(duì)，才能更好的發(fā)展銀行業(yè)的電子商務(wù)，為我國(guó)今后銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展提供參考，也為其壯大奠定基礎(chǔ)。 以 研究 我國(guó) 銀行 業(yè) 電子商務(wù)發(fā)展存在 的問題與對(duì)策為目的， 所 對(duì) 我國(guó) 銀行業(yè) 電子商務(wù) 為對(duì)象提出問題、解決問題和展望未來的方式進(jìn)行了大量的分析、研究及調(diào)查，得出結(jié)論，并期望我國(guó) 銀行 業(yè) 的 電子商務(wù)發(fā)展的促進(jìn)下蓬勃發(fā)展。 人在進(jìn)步，社會(huì)在不斷地發(fā)展，我相信，在不久的將來，我國(guó)金融業(yè)的電子商務(wù)發(fā)展一定會(huì)有不錯(cuò)的成績(jī)，成為國(guó)際領(lǐng)先水平 。 西南林業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院 2021屆畢業(yè)論文（設(shè)計(jì)） 23 參考文獻(xiàn) [1] 才書訓(xùn) .電子商務(wù)概論 .東北大學(xué)出版社 ,2021. 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