【正文】 包括( ABC )。，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理( ABC )項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。( ABCD)。(BD )。，那么對(duì)于客戶的投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)( ABC )。、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有( AC )。( CD )。，商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該( ABC )。( ABCD )。，正確的有( AB )。，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60％，自負(fù)盈虧，可以將信托公司為個(gè)人提供的信托業(yè)務(wù)分為(ABCD)。( ABC )是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。( ABCD )。、金融知識(shí)沒(méi)有基本了解，對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確，則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以( ABD )。(Ri)=Rf+β［E(Rm)Rf］的說(shuō)法，正確的有( ABC )。=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率，正確的有( ACD )。( ABCD )?！豆痉ā返囊?guī)定，關(guān)于公司公積金的說(shuō)法，正確的是( ACD )。，可分為( CD )。( CD )。，每噸價(jià)格300元，海北公司同意供應(yīng)100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( AC )。，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同，此時(shí)，( BCD )。，使得合同生效，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)，拆入資金可用于( ABD )。《證券投資基金法》調(diào)整的是( BCD )。，不做反對(duì)表示，由( AB )承擔(dān)責(zé)任。( ABCD )。、設(shè)施和服務(wù)、結(jié)算和交割( ABD )。(ACD)。、虛假宣傳三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。，債券型理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點(diǎn)，在計(jì)劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購(gòu)與贖回。( B )。( B )，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。( A )，其前提是委托人對(duì)受托人的信任。( A )。( B )，就會(huì)向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲(chǔ)備，促使其匯率下行。( A )、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。( A )，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。( B )。( A )。( A )、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。( A )，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類(lèi)：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員；銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員；其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。( A )，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。( B )，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。( A )。( B )銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè) 人 理 財(cái) 歷 年 試 卷 (五)時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。，正確的是( C )。=股票市場(chǎng)價(jià)格每股凈利潤(rùn)=股票市場(chǎng)價(jià)格每股凈資產(chǎn)=股票市場(chǎng)價(jià)格247。每股凈利潤(rùn)=股票市場(chǎng)價(jià)格247。每股凈資產(chǎn)，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)( D )。，錯(cuò)誤的是( C )。、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)，基金管理人應(yīng)當(dāng)特別聲明，( D )。、票面利率10％、市場(chǎng)價(jià)格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為( A )。％ ％ ％ D .％( A )。，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)可以采取多種形式，市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)只能采取面對(duì)面形式《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( D )。，客戶的交易結(jié)算資金和證券屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)，應(yīng)向( D )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。9.( C )是一種以外國(guó)貨幣表示或計(jì)值的國(guó)際間結(jié)算的支付手段，通常包括可自由兌換的外國(guó)貨幣和外幣支票、匯票、本票和存單等。10.( B )是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。，％，％，利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬(wàn)元，則現(xiàn)金結(jié)算額為( C )元。 ，錯(cuò)誤的是( C )。，投資者投資債券的利息收入會(huì)受到價(jià)值折損，投資者投資債券的本金會(huì)受到價(jià)值折損，單利計(jì)息，6年后終值為130000元，則年利率為( A )。％ ％ ％ ％％，銷(xiāo)售毛利為200萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為50萬(wàn)元，則銷(xiāo)售凈利率為( D )。％ ％ ％ ％，年利率為10％，則該筆投資2年后的本利和是( A )元。(不考慮利息稅) 、B、C、D四種，在某一交易日的收盤(pán)價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150、50，用加權(quán)股價(jià)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( D )。 . 4 ，面值為100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券持有到期的年投資收益率為( A )。(假定年天數(shù)以365天計(jì)算)％ ％ ％ ％( D )的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)。( B )。、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額，利息費(fèi)用為10萬(wàn)元，稅率為33％，2007年期初和期末資產(chǎn)總額分別為1500萬(wàn)元和2000萬(wàn)元，則該企業(yè)資產(chǎn)收益率為( A )。％ ％ ％ ％( A )。( A )。( C )。( D )。，提出一定比例的最高價(jià)和最低價(jià)后得到的( B )。，錯(cuò)誤的是( D )。、高等級(jí)的債券、優(yōu)先股，如股票、期貨與期權(quán)等產(chǎn)品，那么這兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差( D )。 28.( C )是企業(yè)最主要的日常生產(chǎn)性活動(dòng)，即直接與企業(yè)生產(chǎn)、銷(xiāo)售商品或提供勞務(wù)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。％，某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來(lái)的5年內(nèi)每年末存入銀行( C )元。(不考慮利息稅)，錯(cuò)誤的是( D )。，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢(shì)( D )的條件下，它們的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)?！堞选?ρ≤1ρ≤1≤ρl( D )時(shí)，由其構(gòu)成的投資組合的標(biāo)準(zhǔn)差等于這兩個(gè)證券標(biāo)準(zhǔn)差的加權(quán)平均值，這種多樣化投資變得毫無(wú)意義。( B )。，其中4萬(wàn)元為定期儲(chǔ)蓄，1萬(wàn)元為現(xiàn)金，55萬(wàn)元(再加上向朋友借的5萬(wàn)元短期借款，共60萬(wàn))交了總價(jià)為100萬(wàn)的一套房子的首付。張先生一家年收入約為10萬(wàn)，其中張先生的收入是8萬(wàn)，妻子收入是2萬(wàn)，每年需還房貸6萬(wàn)元。則下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( B )。，故應(yīng)為其購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)％，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性不足，可以( A )。( C )。，可以安裝盜版軟件，錯(cuò)誤的是( B )。、設(shè)施，錯(cuò)誤的是( A )。、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)、不違反法律法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行39.( C )是表示企業(yè)每一銷(xiāo)售凈額能形成的邊際利潤(rùn)的指標(biāo)。，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5％，則該優(yōu)先股未來(lái)股利的現(xiàn)值為( B )元。 ，其中現(xiàn)金50萬(wàn)元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬(wàn)元，有價(jià)證券40萬(wàn)元，存貨50萬(wàn)元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬(wàn)元。則該企業(yè)速動(dòng)比率為( C )。 7 ，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( D )。，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起( D )。《信托法》，受托人以( C )為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員可以( C )，但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。( A )。，正確的是( A )。，下列情形不屬于證券交易所終止其上市交易的是( D )。( A )?！百Y金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的( C )。；資源配置功能；資源配置功能；反映功能；反映功能( D )。( B )。，應(yīng)當(dāng)經(jīng)( B )審查批準(zhǔn)。( B )。=本金=本金+利息=本金利息( C )。56.( A )是交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交，并在成交后的兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理有關(guān)貨幣收付交割的外匯交易。( B )。 ( C )。 ( D )。( B )。，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉(cāng)61.( A )是指在同一外匯市場(chǎng)上同時(shí)買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。( C )功能是指金融市場(chǎng)具有引導(dǎo)眾多分散小額資金匯聚成為投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合的功能。 ，客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)自行管理和運(yùn)用資金，( D )。，客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)64.( B )是指受托人接受委托人的委托，將委托人存入的資金，按信托計(jì)劃中指定的對(duì)象、用途、期限、利率與金額等發(fā)放貸款，并負(fù)責(zé)到期收回貸款本息的一項(xiàng)信托業(yè)務(wù)。，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是( A )。、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)分析、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議、財(cái)務(wù)分析、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介、財(cái)務(wù)規(guī)劃《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“兼職”有關(guān)規(guī)定的是( B )。，錯(cuò)誤的是( A )。／股，而市場(chǎng)年利率為5％，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為( B )元。 ：總資產(chǎn)為500萬(wàn)元，負(fù)債為100萬(wàn)元，所有者權(quán)益為400萬(wàn)元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為( A )。％％％％，錯(cuò)誤的是( C )。，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)《證券法》，下列行為不屬于操縱證券市場(chǎng)的是( D )。，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買(mǎi)賣(mài)證券，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，建議客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)，1個(gè)基點(diǎn)為( D )。，下列理解不正確的是( D )。，應(yīng)采用格式條款( A )的重要內(nèi)容。75.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由( D )負(fù)責(zé)解釋。（ C ）。( B )。A.“五同” B.“緣故” C.“親緣” D.“五緣”，用語(yǔ)個(gè)人理財(cái)人員的措辭中最好的是( B )。 ( D )的一致性，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和內(nèi)部管理的基本情況。、賬表之間、賬實(shí)之間，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在( A )萬(wàn)元人民幣以上。 ，下列說(shuō)法正確的是( D )。，降低甚至消除風(fēng)險(xiǎn)、收取傭金為目的，獲取無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，則實(shí)際收益率( C )票面利率。 ，下列說(shuō)法不正確的是( C )。、被保險(xiǎn)人、受益人不可以為同一個(gè)